<голова>

Примечание редакции: Этот контент не предоставляется эмитентом кредитной карты. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены издателем.

Если не принять меры, большие суммы долга по кредитной карте могут подорвать ваши финансы. Хорошей новостью является то, что существует множество способов справиться с долгами, хотя каждый из них требует особых усилий с вашей стороны. Но если вам удастся консолидировать задолженность по кредитной карте, вы относительно быстро уменьшите свое бремя. При этом вы избежите непомерных процентных ставок, которые сопровождают большинство кредитных карт. Ниже мы рассмотрим некоторые из наиболее эффективных методов, которые вы можете использовать для достижения этой цели.

Узнайте свой кредитный рейтинг

Прежде чем вы сможете работать над улучшением своей кредитоспособности и минимизацией долга, вы должны знать, где вы сейчас находитесь.

Многие эмитенты кредитных карт позволяют держателям карт бесплатно видеть свой кредитный рейтинг FICO® один раз в месяц, поэтому проверьте, включает ли какая-либо из ваших карт этот бесплатный кредитный рейтинг. Три основных кредитных бюро — TransUnion, Experian и Equifax — также выдают бесплатные годовые кредитные отчеты. Если этого недостаточно, на таких веб-сайтах, как Credit Karma™ и Credit Sesame, можно бесплатно просмотреть ваш кредитный рейтинг и отчеты.

Крайне важно тщательно просмотреть свой кредитный отчет, чтобы обеспечить точность информации. Если вы обнаружите ошибки, обязательно сообщите об этом в соответствующее бюро кредитных историй, чтобы проблему можно было устранить как можно скорее.

Карты для перевода остатка с нулевой процентной ставкой

Хотя может показаться нелогичным подавать заявку на другую кредитную карту, чтобы уменьшить свой долг, карта перевода баланса с нулевой процентной ставкой может действительно помочь. Эти карты обычно включают в себя вводную годовую процентную ставку (APR) для перевода баланса в размере 0% на шесть месяцев или более. Это в конечном итоге позволяет вам перемещать долг с одного счета на другой без дополнительных процентов. Однако по завершении вводного предложения все оставшиеся средства вернутся к вашей базовой годовой процентной ставке.

Однако эти предложения не являются полностью бесплатными. Большинство карт также взимают комиссию за перевод баланса, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода. Даже с этим первоначальным платежом вы почти всегда сэкономите деньги, если не оставите свой долг на том же уровне, что и сейчас.

Если вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте, вы можете подать заявку на три разные кредитные карты с переводом остатка, с различными начальными процентными ставками и комиссиями за перевод:

Перевод баланса Кредитные карты Card Intro Перевод баланса в год Плата за перевод баланса Chase Slate 0% годовых в течение первых 15 месяцев; затем от 16,49% до 25,24% Переменная годовая процентная ставка, в зависимости от вашей кредитоспособности Без комиссии в течение первых 60 дней; затем 5 долларов США или 5% от каждого перевода, в зависимости от того, что больше Citi Double Cash Card 0% начальный годовых в течение 18 месяцев с даты первого перевода, если переводы завершены в течение 4 месяцев с даты открытия счета; затем от 15,49% до 25,49% с переменной годовой процентной ставкой, в зависимости от вашей кредитоспособности 5 или 3% от каждого перевода, в зависимости от того, что больше Кредитная карта BankAmericard® 0% годовых за первые 15 циклов выставления счетов; затем от 14,49% до 24,49% Переменная годовая процентная ставка, в зависимости от вашей кредитоспособности Без комиссии в течение первых 60 дней; затем $10 или 3% от каждого перевода, в зависимости от того, что больше

Взять личный кредит

Мысль о взятии еще одного кредита, вероятно, звучит не слишком аппетитно, чтобы консолидировать задолженность по кредитной карте. Но ссуда консолидации личного долга является одним из самых быстрых способов избавиться от долга по кредитной карте. В частности, вы можете использовать его для погашения большей части или всего вашего долга единовременно. Таким образом, все ваши платежи будут объединены в один счет с вашим кредитором.

Годовая процентная ставка и продолжительность предлагаемого кредита, а также минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения, являются основными факторами, которые должны учитываться при принятии окончательного решения о кредиторе. Концентрируясь на этих трех компонентах кредита, вы можете наметить, каковы будут ваши ежемесячные платежи. В результате вам будет легче внедрить их в свою финансовую жизнь.

Подача заявки на личный кредит консолидации может иметь пагубные последствия для вашего кредита. К сожалению, большинство учреждений проведут жесткую проверку вашей кредитоспособности перед одобрением. Однако многие онлайн-кредиторы этого не делают, что может облегчить вашу жизнь в зависимости от серьезности вашей долговой ситуации.

Эти кредиты доступны через широкий спектр финансовых учреждений, включая банки, онлайн-кредиторов и кредитных союзов. Вот несколько примеров наиболее распространенных кредиторов по консолидации долга:

Общие кредиторы по консолидации долга Банки Wells Fargo, Банк США, Клуб онлайн-кредиторов Fifth Third Bank, Prosper, Best Egg Credit Unions Navy Federal Credit Union, Unify Financial Credit Union, Affinity Federal Credit Union

Кредит под залог автомобиля или жилья

Если у вас есть активы, такие как дом или автомобиль, вы можете взять единовременный кредит на основе капитала, которым вы владеете, для консолидации долга по кредитной карте. Это отличный способ повторно использовать деньги, которые вы заплатили по существующему кредиту, чтобы позаботиться о своем долге. При погашении автокредита или кредита под залог дома вы обычно платите фиксированные суммы по относительно низкой процентной ставке. Даже если эта ставка не велика, она, вероятно, намного лучше, чем любое предложение, которое вы получите от эмитента карты.

Ссуды под залог акций технически являются второй ипотекой или ссудой, то есть ваш дом или автомобиль станут залогом ссуды. Это означает, что вы можете потерять свой дом или машину, если не сможете вносить платежи по кредиту под залог акций.

Создайте бюджет

Чтобы построить бюджет, вам сначала нужно выяснить свой приблизительный ежемесячный чистый доход. При этом не забывайте учитывать налоги.

Затем вы можете начать вычитать свои переменные и постоянные расходы, которые ожидаются в следующем месяце. Здесь вы, вероятно, сможете определить, где вы тратите больше, будь то еда, развлечения или путешествия. Как только вы закончите это, вы можете начать сокращать, где вам нужно. Затем используйте свои излишки наличных, чтобы погасить свой долг по одному месяцу за раз.

Не имеет значения, имеете ли вы дело с существенной задолженностью по кредитной карте или нет. Ежемесячный бюджет расходов всегда должен быть частью того, как вы управляете своими финансами. Хотя это, вероятно, самый медленный способ погасить долги, он также является наиболее надежным с финансовой точки зрения. По своей сути, он пытается решить проблему, не получая финансирования из внешнего источника. Это должно оставить очень мало финансовых проблем после погашения вашего долга.

Профессиональное консультирование по долговым обязательствам

Возможно, поскольку вы оказались в серьезном долгу, вы чувствуете, что вам нужна профессиональная помощь, чтобы выбраться из него. Именно по этой причине доступен Национальный фонд кредитного консультирования® (NFCC®). У NFCC® есть офисы-члены по всей территории США, сертифицированные для оказания вам помощи в консолидации задолженности по кредитным картам.

Эти консультанты не только решат ваши текущие финансовые проблемы и долги. Они также разработают план, который поможет вам избежать подобных ситуаций в будущем.

Агентства, аккредитованные NFCC®, будут четко отображать его на своих веб-сайтах или в своих офисах. Если вы не знаете, где искать, фонд создал систему поиска агентств, которая поможет вам найти консультанта поблизости.

Займите деньги на пенсию

Раннее снятие денег с вашего пенсионного счета, спонсируемого работодателем, очевидно, не идеально. Это означает, что заимствование у вашей пенсии является последней альтернативой. Но если ваша задолженность по кредитной карте стала таким препятствием, что влияет на все остальные аспекты вашей жизни, это хороший вариант консолидации задолженности по кредитной карте.

Поскольку технически вы одалживаете деньги себе, это не будет отображаться в вашем кредитном отчете. Тем не менее, крупные налоги и штрафы ожидают любого, у кого возникнут проблемы с выплатой по этим кредитам. Что еще хуже, если вы уволились с работы или вас уволили, вам обычно дается только 60 дней, чтобы полностью расплатиться, чтобы избежать штрафа.

Советы по консолидации задолженности по кредитной карте

• Если вы потратите время на составление бюджета, не тратьте его зря. Хотя вам может быть сложно придерживаться этого, особенно если вы пытаетесь урезать расходы, это лучший способ правильно управлять своими деньгами. Даже если бюджет станет привычкой, следите за тем, на что расходуются ваши деньги.
• Несмотря на то, что услуги финансового консультанта стоят денег, он или она может помочь вам контролировать ваши финансы, а также помочь вам спланировать будущее. Однако, если это не вариант для вас с финансовой точки зрения, придерживайтесь плана своего долгового консультанта NFCC®.
• Существует так много способов получить доступ к своей кредитной истории, что практически нет оправдания тому, что вы ее не знаете. Неважно, делаете ли вы это через одно из трех ведущих кредитных бюро, FICO® или одного из эмитентов вашей карты. Просто не забывайте обращать внимание на эти крайне важные три цифры как можно чаще.

Примечание редакции :этот контент не предоставляется эмитентом кредитной карты. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены издателем.

Фото предоставлено:©iStock.com/Liderina, ©iStock.com/ferrantraite, ©iStock.com/cnythzl