Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed), основанный в 1935 году и базирующийся в Александрии, штат Вирджиния, обслуживает в основном лиц, имеющих связи в правительстве США. Кредитный союз предлагает несколько видов кредитов на покупку жилья и рефинансирование, а также автокредиты и услуги по кредитным картам. Среди его предложений кредиты VA, кредиты на рефинансирование наличными, крупные и супер-крупные кредиты, а также обычные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой.
Содержание:PenFed
Федеральный кредитный союз Пентагона, основанный в 1935 году, предлагает различные варианты ипотечных кредитов для заемщиков в США и за границей. Учреждение обслуживает действующих и бывших военнослужащих, членов семей, государственных служащих и лиц, принадлежащих к родственным организациям. Хотя существуют ограничения на то, кто может присоединиться, военная принадлежность не обязательна, чтобы стать участником.
Жилищные кредиты от PenFed доступны с фиксированными или регулируемыми ставками, наряду со специализированными продуктами, такими как кредиты VA и гигантские ипотечные кредиты. В дополнение к ипотечным предложениям кредитный союз также предоставляет автокредиты и услуги по кредитным картам.
Обслуживаемые штаты:PenFed обслуживает все 50 штатов и округ Колумбия. Это финансовое учреждение также работает с клиентами на Гуаме, Пуэрто-Рико и Окинаве.
PenFed предлагает три стандартных срока ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой:на 30, 20 и 15 лет, хотя 30-летние кредиты являются наиболее популярными. Они предлагают более низкие ежемесячные платежи, хотя домовладельцы в конечном итоге будут платить больше процентов в течение срока кредита, чем если бы они взяли вариант на более короткий срок.
Заемщики, которые не уверены, увеличат ли они свой доход в обозримом будущем, могут обрести душевное спокойствие благодаря фиксированному платежу, а не увеличению, связанному с ипотекой с плавающей ставкой.
Ежемесячная ставка ARM будет меняться в течение срока ее действия. PenFed предлагает «гибридные» версии этих кредитов, такие как 5/5. Этот кредит имеет фиксированную ставку в течение пяти лет, а затем корректируется каждые пять лет в зависимости от его продолжительности. Это альтернатива более стандартным ARM, которые меняют ставку каждый год после первоначального периода фиксированной ставки.
Процентные ставки ARM имеют ограничения на ежемесячные корректировки и общие ограничения, чтобы платежи не становились необоснованными для заемщиков.
Когда заемщики нуждаются в большей стоимости от кредита, чем они могут получить от стандартного ипотечного продукта, они обращаются к гигантским кредитам. Другими словами, когда стоимость дома, который вы хотите купить, превышает установленные на федеральном уровне лимиты, скорее всего, крупный кредит — ваш единственный вариант.
30-летние гигантские кредиты, предлагаемые PenFed, варьируются от стандартной 2018 года в размере 453 100 долларов США (за исключением Аляски, Гуама, Гавайев и Виргинских островов США, чей лимит увеличивается до 679 650 долларов США) до 2 миллионов долларов США. Кредиты на сумму от 750 000 до 2 млн долларов США считаются кредитами Super Jumbo.
Эти продукты доступны для различных моделей, включая ARM и гибридный вариант 5/5. В PenFed нет крупных ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой.
Ипотечные кредиты, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, предназначены для домовладельцев, которые хотят получить кредит на покупку дома, но не имеют средств для выплаты более высоких первоначальных взносов по другим типам ипотечных кредитов. Эти кредиты складываются в расходы на страховку, а также на авансовый платеж по этой страховке.
Поскольку эта страховка требуется на весь срок кредита FHA, заемщики должны учитывать ее при расчете различной стоимости своих кредитов.
Министерство по делам ветеранов США предлагает ипотечное обеспечение для нынешних и бывших военнослужащих и их супругов. Другие сертифицированные заявители могут получить сертификат соответствия от VA. В рамках своей военной миссии PenFed предлагает кредиты для виртуальных активов на 15 и 30 лет с фиксированной процентной ставкой.
Кредиты VA имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными кредитами:низкие или отрицательные авансовые платежи, отсутствие необходимости в частном ипотечном страховании и возможность упростить рефинансирование.
Когда домовладельцы рефинансируют дом, беря новую ипотеку на сумму, превышающую существующую, они, по сути, конвертируют накопленный капитал в наличные деньги. Поскольку проценты по ипотеке не облагаются налогом, а ставки по ипотечным кредитам, как правило, ниже, чем ставки по кредитным картам, PenFed предлагает кредиты на рефинансирование с обналичиванием, чтобы доставить деньги домовладельцам, планирующим использовать свои средства для таких целей, как создание фондов на случай чрезвычайных ситуаций.
Кредитный союз предлагает на своем веб-сайте множество удобных для пользователя инструментов, таких как страница с подробными ответами на часто задаваемые вопросы и автоматический ипотечный калькулятор, который помогает потенциальным заемщикам определять ежемесячные платежи по различным типам кредитов, рассчитывать относительную доступность различных предложений и смотреть, насколько они выгодны. подходящее время для рефинансирования недвижимости.
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой и ARM описываются простыми для понимания диаграммами и описаниями.
За последний год в Better Business Bureau в Вирджинии, где находится штаб-квартира кредитного союза, было подано 63 жалобы на PenFed. Обзоры, поданные в местный BBB кредитора, который простирается от Вашингтона, округ Колумбия, до Филадельфии и восточной Пенсильвании, в основном сосредоточены на продуктах PenFed по автокредитам и кредитным картам.
Большинство из них содержат высокий процент жалоб, а некоторые сосредоточены на проблемах со связью и времени ожидания. Тем не менее, PenFed действительно пытается разрешить ситуации и решить проблемы напрямую, чаще всего.
Кредитор имеет многолетний архив информационного контента о различных типах кредитов, которые он предлагает, и значительное присутствие на Facebook, Twitter и мобильных устройствах через приложение. PenFed рекомендует заявителям на жилищный кредит подготовить документацию для процесса кредита, в том числе:
Когда мы смотрим на репутацию кредитора, мы учитываем несколько различных факторов, в том числе его финансовую стабильность. Следовательно, ее возраст может быть важен, поскольку давно существующая компания имеет проверенный послужной список и, следовательно, более высокую вероятность того, что она сможет выполнить свои обязательства. Кредитный союз PenFed был основан в 1935 году, и ему почти сто лет.
Он застрахован Национальной администрацией кредитных союзов и является равным кредитором жилья. Другие вещи, на которые мы обращаем внимание, — это рейтинги Better Business Bureau (BBB), поскольку они могут быть хорошим индикатором того, как их оценивают реальные потребители. PenFed не имеет аккредитации BBB, хотя имеет рейтинг A+.
Его оценка в обзоре BBB составляет 1,5 звезды из пяти возможных, исходя из среднего числа отзывов клиентов 22, что очень мало для учреждения такого размера. Обзоры BBB основаны на штаб-квартире финансового учреждения в Вирджинии.
| Требования к доходу | Минимальный первоначальный взнос | Подарочные средства принимаются? | Минимальный кредитный рейтинг |
|---|---|---|---|
| Не указано | 10% для соответствующих займов, 20% для несоответствующих займов, 25% для суперкрупных займов | Да (родственники) | Не указано |
Кредитный союз использует автоматизированную систему андеррайтинга через веб-портал для принятия финансовых решений о том, соответствуют ли кандидаты требованиям. Согласно PenFed, его онлайн-заявка занимает около 20 минут и включает в себя оценку добросовестности и раскрытие информации о кредитовании по почте в течение 3 дней.
Когда дело доходит до принятия денежных средств в дар, кредитный союз разрешает заемщикам получать деньги в качестве первоначального взноса от своих родственников. Однако есть ограничения. Когда кредит покрывает 20 или более процентов покупной цены дома, заемщик должен доказать, что его собственные активы покрывают не менее 5 процентов этой цены. Кроме того, подарки должны быть подтверждены банковскими квитанциями или депозитными квитанциями.
