Основанный в 1828 году как High Street Bank, Citizens Bank в настоящее время является частью Citizens Financial Group, Inc., которая является одним из старейших и наиболее авторитетных финансовых учреждений страны. Citizens со штаб-квартирой в Провиденсе, штат Род-Айленд, предлагает широкий спектр банковских, кредитных и инвестиционных услуг для частных лиц, малых предприятий и крупных корпораций.
Содержание:Ипотека Citizens Bank
Основанный почти 200 лет назад Citizens Bank предоставляет услуги в 11 штатах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада США. 
Ипотечные ставки и требования Citizens Bank относительно сопоставимы с отраслевыми стандартами, хотя кредитор предлагает скидки для заемщиков, у которых также есть расчетный счет Citizens Bank. Существуют различные варианты ипотеки и рефинансирования, а также несоответствующие крупные кредиты, доступные для широкого круга покупателей жилья.
Хотя Citizens Bank не возглавляет список кредиторов, доминирующих на рынке, отзывы клиентов, как правило, положительные в отношении обслуживания и ставок.
Citizens Bank предлагает конкурентоспособные ставки по многим стандартным вариантам ипотеки и рефинансирования, предлагаемым большинством кредиторов. Большинство ипотечных ставок на покупку нового дома также применяются для рефинансирования текущей ипотеки.
Граждане также предлагают множество вариантов помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь заемщикам в различных ситуациях и финансовом положении приобрести дома. Однако он обслуживает только определенные регионы США, поэтому местоположение недвижимости является определяющим фактором для заемщиков, выбирающих кредитора.
Идеально подходит для заемщиков, которые планируют оставаться в своих домах в течение значительного периода времени или хотят быть уверенными в том, что их ставка всегда будет одинаковой, кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют процентные ставки и платежи, которые не меняются в течение срока кредита. Citizens Bank предлагает ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой сроком на 15 и 30 лет.
Лучше для тех, кто планирует оставаться в своем доме в течение более короткого периода времени, или заемщиков, у которых есть средства для быстрой выплаты кредита, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) начинаются с фиксированной процентной ставки в течение определенного количества лет. По истечении указанного периода процентная ставка колеблется каждый год в зависимости от ставок финансового рынка в течение оставшегося срока кредита.
Стандартные варианты — 3/1 и 5/1 ARM, что означает, что процентная ставка фиксирована на первые три или пять лет соответственно. Citizens Bank предлагает варианты ARM с полной амортизацией по конкурентоспособным ставкам.
Эти крупные несоответствующие жилищные кредиты предлагаются, когда запрашиваемая сумма кредита превышает лимиты, ежегодно устанавливаемые такими важными учреждениями, как Fannie Mae и Freddie Mac. Крупные ипотечные кредиты обычно имеют более высокие ставки и требуют более крутого первоначального взноса, часто 20 процентов или более. Citizens Bank предлагает фиксированные и переменные процентные ставки по ипотечным кредитам, а также платежи только по процентам для соответствующих заемщиков.
Эти кредиты, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), идеально подходят для покупателей жилья с низким и средним доходом, кредитная история которых далеко не идеальна. Они могут потребовать всего 3,5% первоначального взноса вместо обычных 20%. Citizens Bank предлагает кредиты FHA заемщикам, которые имеют право на помощь с первоначальным взносом.
Эти ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой застрахованы Департаментом по делам ветеранов (VA) правительства США и предусматривают низкий первоначальный взнос, а в некоторых случаях и отсутствие первоначального взноса, варианты для квалифицированных военнослужащих или ветеранов. Citizens Bank предлагает кредиты VA военнослужащим, ветеранам или супругам, у которых хорошая кредитная история и достаточный доход для покрытия платежей по ипотеке.
Эта программа предлагает варианты с низким первоначальным взносом, а иногда и без требований к ипотечному страхованию, для лицензированных докторов медицины (MD), докторов остеопатической медицины (DO), докторов стоматологической хирургии (DDS) и докторов стоматологической медицины (DMD). Эти заемщики могут претендовать на участие в кредитной программе, если они:
Это позволяет заемщикам объединить финансирование строительства и постоянную ипотеку в один кредит. Он идеально подходит для заемщиков, которые строят или ремонтируют основной дом или строят новую недвижимость для отдыха.
Citizens Bank предлагает онлайн-форму проверки ставки, которую заемщики могут заполнить, чтобы получить индивидуальные котировки на основе данных их кредита. Те, кто заинтересован в подаче заявления, могут позвонить специалисту по ипотечному кредитованию или завершить процесс онлайн. Пользователи настраивают учетную запись в Интернете, чтобы они могли запустить приложение, а затем вернуться к нему позже, чтобы заполнить и отправить свою информацию.
В зависимости от типа кредита заемщики должны будут предоставить такую информацию, как удостоверение личности государственного образца, кредитный рейтинг, федеральные налоговые декларации, банковские выписки, расчетные или заключительные отчеты.
Граждане также предоставляют несколько онлайн-ресурсов, чтобы помочь потенциальным заемщикам понять условия ипотеки и ориентироваться в процессах подачи заявок и погашения кредитов. Несмотря на такое обилие онлайн-инструментов и ресурсов, в 2017 году компания Citizens не занимала столь высоких позиций в исследовании J.D. Power Primary Mortgage Originator, как в 2016 году.
В 2017 году потребители присудили Citizen две звезды из пяти, по сравнению с четырьмя звездами в предыдущем году. Такое качественное обслуживание, по крайней мере, в прошлые годы, подтверждается и ежемесячным отчетом о жалобах потребительского финансового бюро в списке наиболее жалуемых ипотечных компаний, в котором Citizens Bank не значится.
Кредитор получает в основном положительные отзывы потребителей на онлайн-сайтах, таких как Zillow и Lending Tree, а заемщики ссылаются на отзывчивое, поддерживающее и честное обслуживание в качестве причин для таких одобрительных отзывов.
Национальная ассоциация Citizens Bank, работающая в США уже почти 200 лет, имеет Национальную систему лицензирования ипотечных кредитов и регистрационный номер 433960.
Хотя Citizens Financial Group, Inc. официально не аккредитована BBB, она имеет рейтинг A+. Некоторые филиалы имеют аккредитацию BBB, например Citizens Bank в Мурсвилле, штат Индиана.
Компания в целом на протяжении многих лет получала различные награды и признание, в том числе Top Bank от Temkin Experience Ratings и Best Treasury and Cash Management Provider от Global Finance в 2018 году. Журнал Money назвал Citizens Bank одним из лучших банков страны в 2013, 2014 годах. , и 2017. Citizens Bank также является равноправным жилищным кредитором, что означает, что компания поддерживает недискриминационную практику.
Citizens Bank соответствует многим отраслевым стандартам, когда речь идет об ипотечных квалификациях. Кредитный рейтинг, безусловно, является одним из наиболее важных факторов, которые кредитор учитывает при рассмотрении заявок на ипотеку. Заемщики с кредитным рейтингом выше 670 должны иметь высокие шансы на одобрение, и кредитор, скорее всего, предложит свои лучшие ставки по ипотеке тем, у кого отличный кредитный рейтинг.
| Кредитный балл | Качество | Простота утверждения |
|---|---|---|
| 760+ | Отлично | Легко |
| 700-759 | Хорошо | Несколько просто |
| 621-699 | Ярмарка | Умеренный |
| 620 и ниже | Плохо | Несколько сложно |
| н/д | Нет кредитного рейтинга | Сложно |
В целом, заемщики с удовлетворительным кредитным рейтингом, отношением долга к доходу не более 36 процентов, стабильным трудовым стажем, достаточными сбережениями и способностью внести первоначальный взнос в размере 20 процентов будут иметь наилучшие шансы на получение кредита в Citizens Bank. по конкурентоспособным ценам.
