Компания PennyMac Loan Services, LLC была основана в 2008 году с заявленной целью восстановить доверие Америки к домовладельцам с помощью высококачественных и последовательных ипотечных услуг.
Штаб-квартира компании находится в Калифорнии, но ее продукты по ипотечному кредитованию доступны заемщикам во всех 50 штатах. PennyMac быстро стал одним из ведущих ипотечных кредиторов в США, предлагая широкий спектр ипотечных продуктов, включая обычные кредиты и кредиты, обеспеченные государством.
PennyMac работает всего 11 лет, но за это короткое время он зарекомендовал себя как один из крупнейших прямых ипотечных кредиторов в стране. Обширный каталог PennyMac с обычными и поддерживаемыми государством кредитами помог привлечь заемщиков всех типов, особенно тех, кто хочет вносить небольшой первоначальный взнос.
Большинство предложений этого кредитора по ипотечному кредиту можно получить всего с 3-процентным первоначальным взносом, хотя более высокие первоначальные взносы могут помочь снизить процентные ставки и ежемесячные платежи. Заемщики со средним и низким доходом могут воспользоваться гибкими квалификационными правилами PennyMac, поскольку они регулярно принимают заявки с кредитным рейтингом от 620.
Хотя Better Business Bureau полностью аккредитовало PennyMac, за последние десять лет против него было подано более 300 жалоб клиентов; его профиль в настоящее время имеет рейтинг клиентов с 1 звездой, и во многих жалобах упоминается плохое обслуживание клиентов и ошибки обработки платежей. Большинство клиентов PennyMac используют свои онлайн-сервисы для управления своими ипотечными кредитами, что может объяснить сокращение времени ответа на запросы клиентов.
PennyMac — это публичный национальный ипотечный кредитор, специализирующийся на предоставлении персонализированных вариантов кредитования для покупателей жилья в любой точке США, включая обычные фиксированные и регулируемые процентные ставки, FHA, VA, USDA и крупные кредиты. Этот кредитор работает с покупателями жилья впервые и повторными заемщиками, чтобы обеспечить доступные процентные ставки и гибкие варианты сроков, хотя каждое ипотечное предложение имеет свои особые условия. Многие продукты PennyMac для жилищного кредита предусматривают низкие первоначальные взносы, что делает их отличным выбором для заемщиков с низким и средним доходом.
Этот традиционный вариант кредита позволяет заемщикам зафиксировать доступную процентную ставку на весь срок кредита, предлагая исключительную долгосрочную стабильность и предсказуемые ежемесячные платежи. Квалифицированные заемщики могут получить ипотечный кредит PennyMac с фиксированной процентной ставкой и первоначальным взносом всего 3 процента, а также выбрать срок кредита 15, 20 или 30 лет.
В то время как частное ипотечное страхование требуется для первоначальных взносов ниже 20 процентов, покупатели жилья могут отменить его после достижения 80-процентного отношения кредита к стоимости. Этот тип ипотеки можно использовать для финансирования основного жилья, вторых домов и сдаваемой в аренду недвижимости, что делает его хорошим выбором для заемщиков, которые хотят инвестировать в свою недвижимость в течение длительного периода времени.
Покупатели жилья, ищущие самые низкие краткосрочные ставки, могут воспользоваться этим традиционным вариантом кредита, который может поддерживать низкие ежемесячные платежи в течение первоначального периода с фиксированной ставкой. Заемщики могут обеспечить стабильную ставку в течение первых 3-10 лет срока кредита, после чего процентная ставка и сумма ежемесячного платежа будут ежегодно корректироваться в соответствии с рыночным индексом.
Как и его аналог с фиксированной ставкой, этот вариант кредита может быть обеспечен первоначальным взносом всего 3 процента. Покупатели жилья, которые планируют переехать или продать свой дом в течение нескольких лет, могут воспользоваться низкой начальной ставкой и гибкими условиями кредита.
Эта кредитная программа позволяет заемщикам получить доступ к собственному имуществу для оплаты проектов по благоустройству дома, погашения просроченных долгов или покрытия других накопленных расходов. PennyMac предлагает варианты рефинансирования как с фиксированной, так и с регулируемой ставкой с различными условиями кредита, что позволяет заемщикам консолидировать свои долги, не будучи погребенным под высокими процентными ставками. Этот вариант рефинансирования может подойти ответственным домовладельцам, которые вносят платежи по ипотеке и хотят управлять своим долгом за счет накопленного капитала.
Для более дорогих объектов PennyMac предлагает гигантские кредиты как с фиксированной, так и с регулируемой процентной ставкой на сумму до 2 миллионов долларов. Этот вариант кредита был разработан, чтобы помочь поддержать покупки недвижимости, которые превышают соответствующие лимиты кредита, установленные Fannie Mae и Freddie Mac. Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны иметь кредитный рейтинг 700+ и иметь возможность внести первоначальный взнос в размере не менее 20 процентов. Крупные кредиты отлично подходят для покупки элитного жилья и могут быть использованы для различных типов недвижимости, включая двухквартирные дома и дома для отдыха.
Этот тип кредита был создан, чтобы помочь заемщикам с низким и средним доходом и домовладельцам, впервые приобретающим жилье, получить доступные ставки по ипотеке, и он застрахован Федеральным управлением жилищного строительства. В отличие от других программ жилищного кредита, ипотека FHA имеет гибкие требования к кредитному рейтингу и может быть получена с баллами всего 580. Как правило, заемщикам с более высоким кредитным рейтингом предлагаются более выгодные ставки, что означает более низкие ежемесячные платежи. Этот вариант ипотечного кредита хорошо подходит для покупателей жилья, которые не могут вносить крупный первоначальный взнос, так как PennyMac принимает для начала всего 3,5 процента.
Имеющие право ветераны и военнослужащие могут воспользоваться этим вариантом ипотечного кредита без первоначального взноса, поддерживаемым Департаментом по делам ветеранов. Квалифицированные заемщики могут выбирать из нескольких условий кредита с фиксированной ставкой, включая 15, 20 или 30 лет. Одним из основных преимуществ этой программы жилищного кредитования является то, что она не требует частного ипотечного страхования даже при покупках без первоначального взноса.
PennyMac предоставляет этот 100-процентный вариант финансирования заемщикам, заинтересованным в покупке дома в определенных сельских и пригородных районах. Эта программа жилищного кредита застрахована Министерством сельского хозяйства США и была создана, чтобы помочь заемщикам со средним и низким доходом получить доступные ипотечные кредиты в менее развитых регионах страны. Покупатели жилья, соответствующие требованиям, могут претендовать на участие в этой программе без первоначального взноса, хотя требуется кредитный рейтинг 640.
Покупатели жилья, желающие инвестировать в дома на одну семью, кондоминиумы, жилые комплексы и таунхаусы, могут извлечь выгоду из этой кредитной программы, поскольку она адаптирована к потребностям заемщиков, которые планируют реконструировать или перепродать недвижимость с целью получения прибыли. Минимальный первоначальный взнос зависит от конкретного типа недвижимости:для домов для отпуска требуется 10 процентов первоначального взноса, а для квартир - 15 процентов. Эта кредитная программа распространяется на все типы недвижимости, хотя могут применяться определенные правила соотношения долга к доходу.
Являясь прямым ипотечным кредитором, PennyMac стремится помочь всем покупателям жилья решить уникальные проблемы, связанные с покупкой дома и обеспечением доступных процентных ставок. Все ресурсы PennyMac направлены на поддержку подачи заявки на ипотеку и процесс управления, поскольку у нее нет большой сети филиалов или банковских продуктов. Заемщики, проживающие в любом из 50 штатов США, могут работать с этим кредитором для покупки, рефинансирования, реконструкции или инвестирования в недвижимость по своему выбору, хотя могут применяться некоторые ограничения.
PennyMac предлагает на своем веб-сайте обширный каталог образовательных ресурсов, включая статьи, страницы часто задаваемых вопросов, руководства по покупке для новых домовладельцев и ипотечные калькуляторы. Заинтересованные заемщики могут получить персональные котировки ставок, подать заявку на предварительное одобрение или заполнить заявку на ипотеку полностью онлайн, однако при этом требуется личная информация, например номера социального страхования.
Хотя PennyMac работает всего 11 лет, она быстро заслужила звание одного из крупнейших в стране ипотечных онлайн-кредиторов. Pennymac в настоящее время имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau и полностью аккредитован с 2014 года. Несмотря на аккредитацию, профиль PennyMac BBB имеет рейтинг клиентов 1 звезда с более чем 385 жалобами клиентов. Согласно отчету о жалобах Бюро финансовой защиты прав потребителей за 2017 год, каждый месяц против этого кредитора подается в среднем 33 жалобы.
PennyMac является кредитором равных возможностей и был назван кредитором № 1 по кредитам Министерства сельского хозяйства США по версии US News and World Report в 2018 году.
| Тип кредита | Тип ставки | Условия кредита | Требования к первоначальному взносу | Требования к кредитному рейтингу |
| Кредиты с фиксированной процентной ставкой | Исправлено | 15, 20 или 30 лет | 3% | 620 |
| Кредиты с регулируемой процентной ставкой | Переменная | 3–10 лет | 3% | 620 |
| Крупные кредиты | Фиксированная или переменная | фиксировано на 30 лет или 5/1 РУКА и 7/1 РУКА | 20% | 700 |
| Кредиты FHA | Фиксированная или переменная | 15 и 30 лет фиксированный или 5/1 рука | 3,5 % | 580 |
| Кредиты VA | Исправлено | 15, 20 или 30 лет | 0% | 620 |
| Кредиты USDA | Исправлено | 15 или 30 лет | 0% | 640 |
Хотя большинство ипотечных продуктов PennyMac имеют разные квалификационные требования, большинство из них имеют низкие первоначальные взносы и гибкие требования к кредитному рейтингу. Для обычных ипотечных кредитов обычно требуется первоначальный взнос в размере не менее 5 %, но PennyMac принимает первоначальный взнос всего в 3 % как для кредитов с фиксированной, так и с плавающей ставкой.
Кроме того, большинство кредитных учреждений запрашивают кредитный рейтинг выше 680, но PennyMac готов работать с заемщиками, чей балл составляет всего 620. Покупателям жилья с небольшой или отсутствующей кредитной историей рекомендуется подавать заявки, и они могут претендовать на одну из многих поддерживаемых государством кредитных историй. программы, предлагаемые этим кредитором, хотя неясно, рассматривает ли PennyMac нетрадиционную кредитную информацию.
Самым большим преимуществом PennyMac является то, что он предлагает ошеломляюще разнообразные варианты жилищного кредита и рефинансирования. Заемщики с низким и средним доходом имеют множество доступных вариантов, а те, кто впервые покупает жилье, могут получить доступные ставки по ипотеке, не опустошая свои банковские счета из-за крупного первоначального взноса.
Хотя частное ипотечное страхование требуется для первоначальных взносов ниже 20 процентов, PennyMac будет работать с домовладельцами, чтобы снять плату, как только они накопит достаточно капитала. Поскольку этот кредитор ведет большую часть своих операций в Интернете, покупатели жилья имеют круглосуточный доступ к своим кредитным счетам и могут связаться с кредитным агентом по электронной почте, телефону или через контактную страницу PennyMac.
