Миссури предлагает довольно удобный для покупателя рынок жилья, по крайней мере, если рассматривать его в национальном масштабе. По данным Zillow, средняя стоимость дома в штате составляет 160 200 долларов. По данным Zillow, средняя стоимость дома в районе метро Сент-Луиса составляет 165 500 долларов США по состоянию на 31 января 2019 года. Однако Zillow классифицировал рынок как нейтральный, не особенно дружелюбный ни к покупателям, ни к продавцам.

Эта ситуация не дает банкам особого стимула корректировать ставки по ипотечным кредитам в зависимости от рыночных условий, но следует отметить, что Zillow ожидает значительного роста цен на жилье в штате в будущем. Сейчас может быть подходящее время, чтобы заняться покупкой дома, но это зависит от вашей конкретной ситуации. Читайте дальше, чтобы узнать, как получить лучшие текущие ставки по ипотеке и рефинансированию в Миссури, а также какие факторы могут повлиять на вашу процентную ставку.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию в Миссури

4 критических элемента, влияющих на ипотечную ставку и ставки рефинансирования в штате Миссури

Процедура ипотечного кредитования достаточно сложная. Это может оставить вас с большим количеством вопросов. Кредиторы анализируют вашу кредитную историю и, в некоторых случаях, широкий спектр альтернативных источников данных, чтобы определить, какой риск связан с кредитом. Они также изучат стоимость недвижимости и домов, а также местные и макроэкономические факторы, которые могут повлиять на долгосрочную стоимость дома, который вы планируете приобрести.

После того как кредитор просмотрит все эти данные и определит потенциальную стоимость кредита, сторонний кредитор часто вмешивается, чтобы предоставить фактические средства, добавляя еще один уровень анализа.

Как видите, существует множество факторов, влияющих на конкретную ставку по ипотеке, которую вы получаете за дом, который вы рассматриваете. Многие из этих проблем являются относительно универсальными. Ваш кредитный рейтинг является ключевым ориентиром для кредиторов, помогая им быстро понять ваш кредитный профиль и оценить риск. Неважно, где вы живете или где будет ваш дом; кредитный рейтинг является постоянным.

Однако на вашу ипотечную ставку также могут влиять местные тенденции, такие как конкуренция между кредиторами. Например, если вы живете в сельской местности, где многие заемщики могут получить доступ к специальным государственным кредитным продуктам для приобретения доступного жилья, кредитор, который не использует эти программы, может предложить более низкие ставки, чтобы попытаться конкурировать в регионе.

Понимание факторов, определяющих ставки по ипотечным кредитам, имеет решающее значение, поскольку экономия от более низкой ставки может быть значительной. Хотя падение на несколько процентных пунктов может показаться незначительным, представьте, что вы получаете кредит с немного более низкой процентной ставкой, которая экономит вам 20 долларов в месяц. Ипотека на 20 лет. Это составит 4800 долларов общей экономии в течение срока действия кредита. Может быть легко думать, что ваш бюджет может проглотить эти 20 долларов в месяц, но когда вы думаете о том, что вы могли бы сделать, сэкономив почти 5000 долларов, важность, которую вы придаете получению лучшего тарифа, может возрасти. Имея это в виду, рассмотрим четыре наиболее важных элемента, влияющих на ипотечные ставки и ставки рефинансирования:

1. Кредитный рейтинг :Ваш кредитный рейтинг влияет на то, ищите ли вы новый ипотечный кредит или хотите рефинансировать существующий кредит. Во многих отношениях ваш кредитный рейтинг является эталоном, который кредиторы используют для определения суммы долга, с которым вы можете справиться, и процентной ставки, необходимой для кредитора, чтобы получить достаточную стоимость от кредита, чтобы оправдать риск предоставления вам средств. Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) рекомендует всем, кто занимается поиском ипотечных кредитов, проверять свои кредитные рейтинги, чтобы выявить любые ошибки и оспорить их, прежде чем ошибка приведет к повышению процентных ставок.
2. Тип кредита :существует широкий спектр ипотечных продуктов, доступных из разных источников. Банки часто предлагают обычные ипотечные кредиты в виде кредитов с фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Но многие кредиторы также будут сотрудничать с местными, государственными и федеральными агентствами для предоставления специализированных кредитных продуктов. Эти предложения обычно застрахованы или иным образом обеспечены агентством, управляющим программой, что снижает риск, который несет финансовое учреждение. В CFPB пояснили, что процентные ставки по многим из них значительно отличаются от процентных ставок по обычному кредиту, поэтому особенно важно обсудить ваши варианты с различными кредиторами, чтобы изучить ваши варианты.
3. Капитал :Собственный капитал — это сумма капитала, которую вы вложили в дом, по отношению к его стоимости на рынке. В большинстве случаев ваш первоначальный капитал будет равняться первоначальному взносу, который вы можете внести в начале кредита. Банки, с другой стороны, должны гарантировать, что кредиты, которые они предлагают, не превышают стоимость дома. Из-за этого ваша способность предоставить капитал в начале кредита может оказать существенное влияние на процентные ставки. Если ваш первоначальный взнос больше, кредит меньше и часто может быть распределен на более короткий срок. Ваша лучшая ситуация с капиталом снижает риск, который берет на себя банк, и, следовательно, приводит к более низкой ставке.
4. Местоположение :CFPB пояснил, что ставки могут незначительно отличаться от штата к штату, потому что кредиторы, обслуживающие несколько рынков, часто по-разному воспринимают рыночную динамику в разных регионах. Может быть полезно сравнить более крупных национальных кредиторов с небольшими местными или региональными банками и кредитными союзами, чтобы увидеть, как различные точки зрения на ваш штат и местный рынок влияют на вашу ставку.

Как получить лучшие ставки по ипотеке и рефинансированию в Миссури

CFPB обнаружил, что примерно 47% покупателей жилья не обращают внимания на сравнительные магазины при поиске ипотечного кредита. Однако, если вы думаете о ранее упомянутых факторах, влияющих на процентные ставки, просмотр вариантов от широкого круга кредиторов имеет решающее значение для получения максимальной выгоды от вашего кредита.

Это особенно актуально для таких штатов, как Миссури, где крупные городские районы, такие как Канзас-Сити и Сент-Луис, сочетаются с крупными сельскими районами. Различные кредиторы могут ориентировать свои продукты на потребности различных сообществ. Например, крупный банк с центром в Сент-Луисе может специализироваться на кредитах на жилье для малоимущих в развивающихся городских кварталах, а общественный банк в сельской части штата может сотрудничать с Министерством сельского хозяйства США, чтобы предлагать специализированные кредитные продукты. Совершая покупки, вы получаете доступ к большему количеству вариантов и потенциальной экономии.

Также важно отметить, что кредиторы имеют самые разные затраты и процессы, связанные с получением кредита. Федеральная торговая комиссия настоятельно рекомендует потребителям получать информацию от нескольких кредиторов, чтобы понять не только ставки, но и ваши варианты с точки зрения баллов, ипотечного страхования и комиссий за обработку. По большей части государственные сборы, такие как обработка изменений в праве собственности на землю, не подлежат обсуждению, но некоторые фирмы предлагают ряд вариантов или свободу вести переговоры об определенных банковских сборах. Даже если расходы не отменены, иногда их можно включить в кредит.

Рекомендуемые компании в штате Миссури

У вас есть множество вариантов для изучения при поиске ипотечного кредита в Миссури. Вот несколько лучших кредиторов, которых мы рекомендуем:

• Быстрые кредиты :Quicken Loans является одним из крупнейших ипотечных кредиторов в Соединенных Штатах и ​​​​предлагает полностью онлайн-процесс подачи заявки, который упрощает поиск. По состоянию на 31 января 2019 года ставки по фиксированной ипотеке на 15 лет начинались с 3,99 %, а процентная ставка – 4,44 %.
• Дерево кредитования :Lending Tree выделяется тем, что предлагает одну из крупнейших в стране бирж онлайн-кредитования, предоставляя покупателям доступ к множеству вариантов ипотеки в одном месте. Это способствует конкуренции между кредиторами и помогает вам получить наилучший кредит.
• Банк NBMC :Этот кредитор предоставляет интуитивно понятный онлайн-процесс котировок, который позволяет вам сразу понять, на какую процентную ставку вы можете рассчитывать. Кредитор уникален тем, что может предлагать различные крупные государственные кредитные программы во всех 50 штатах.
• Новое американское финансирование :этот семейный банк с относительно небольшим количеством филиалов использует свои онлайн-инструменты для предоставления широкого спектра кредитных продуктов почти во всех штатах США.