Это всего лишь число, но возраст имеет значение во многих аспектах жизни. От карьерных целей до приоритетов в отношениях и наших вкусов в моде (те вызывающие раздражение наряды, которые мы носили раньше!), Каждое новое десятилетие представляет новые проблемы и возможности. И почти все они влияют на то, сколько вы тратите, откладываете, зарабатываете и инвестируете.
Вот некоторые из самых серьезных финансовых препятствий, с которыми вы, вероятно, столкнетесь в 20, 30 и 40 лет, и советы, как с ними справиться:
Только что окончившие колледж, созревшие с долгами по студенческим ссудам и столкнувшись с задачей построения жизни с нуля, наши 20-летние в равной степени захватывающие и пугающие. Хотя концепция «взросления» - это мем, с точки зрения денег имеет значение, чем более зрелую точку зрения вы можете принять на первых этапах зарабатывания денег, тем лучше вы будете в ближайшие годы.
Неспособность внести свой вклад и инвестировать в 401 (k)
На пенсию - что ?! Трудно представить, как будет выглядеть жизнь в ваши золотые годы, когда вы молодой специалист с мизерной зарплатой, которая едва покрывает потребности прямо сейчас . Даже в этом случае, если у вас есть возможность выбрать 401 (k) вашей компании, соглашайтесь и сделайте это, - говорит старший корреспондент CNBC по личным финансам Шэрон Эпперсон.
«Если вы хотите в один прекрасный день перестать работать на своих условиях, вам следует как можно скорее начать вносить как можно больше в пенсионные накопления», - говорит Эпперсон. Не готовясь в молодости, вы совершаете огромную финансовую ошибку.
Для начала внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить соответствующую экономию, которую предлагает ваша компания. После этого Эпперсон рекомендует для начала откладывать 10% вашей годовой зарплаты (включая зарплату компании) и постепенно увеличивать норму сбережений до 15% по мере роста вашего дохода.
БОЛЬШЕ: На пенсии женщины сталкиваются с трудностями, которых нет у мужчин. Вот как их преодолеть.
Переплата за жилье
Как бы ни было заманчиво потратиться на большую квартиру или купить дом с очень небольшим первоначальным взносом, это не в ваших финансовых интересах, - говорит автор по личным финансам Стефани О’Коннелл Родригес. «Когда это возможно, проживание с соседями по комнате или дома в течение нескольких лет может дать вам важную возможность расставить приоритеты в ваших финансовых ресурсах для создания финансовой основы», - говорит она. Помните, такая жилищная ситуация не вечна. И на этом этапе вашей жизни экономия оказывает значительное влияние на вашу прибыль:«Снижение стоимости жилья на 50 процентов, например, за счет соседа по комнате освобождает гораздо больше места в вашем бюджете, чем сокращение пары латте. когда-либо могла », - говорит она.
БОЛЬШЕ: 7 умных способов увеличить зарплату после учебы
Отсутствие плана действий по выплате долга
В отличие от некоторых проблем, которые, кажется, решаются сами собой, игнорирование долга - огромная ошибка и быстрый способ закончиться финансовым крахом. Хотя это требует больших усилий, когда вы все еще изучаете основы составления бюджета и управления деньгами, Эпперсон подчеркивает важность создания плана быстрого погашения долга. «Наличие слишком большого долга и невыплата этого долга повлияет на ваш кредитный рейтинг», - говорит она. «Если вы не выплатите кредит, это также может в конечном итоге привести к серьезным юридическим и финансовым последствиям, которые могут преследовать вас еще долгие годы».
Начало работы часто может быть самым большим препятствием, поэтому Эпперсон предлагает изучить планы погашения, основанные на доходе, которые позволяют увеличивать периоды выплат, а иногда и снижать процентные ставки. Хотя на то, чтобы пройти через это, может потребоваться десятилетие (или больше), внедрение пошагового процесса поможет осветить путь к будущему без долгов.
БОЛЬШЕ: Одна маленькая уловка, чтобы быстрее выплатить студенческие ссуды
Бигги был прав:сколько денег, сколько проблем. К 30 годам все становится сложнее. Независимо от того, выберете ли вы путь супругов и детей или путь одиночества и любви, это десятилетие, когда взрослый и пенсионный возраст вынуждены вести серьезный разговор. К настоящему времени у вас, вероятно, есть некоторые долгосрочные сбережения, стабильная карьера и, возможно, даже несколько детишек и собственный дом! Легко заниматься повседневными деньгами. Но не забудьте также сделать шаг назад и увидеть более широкую картину.
Не готов к чрезвычайной ситуации
Вы построили себе хорошую жизнь. Если у вас нет резервного фонда, вы рискуете всем. На этом этапе чрезвычайный фонд на черный день имеет решающее значение для оплаты непредвиденных медицинских счетов или расходов на жилье и ремонт. Как его построить? «Автоматизируйте процентную долю своей зарплаты, чтобы ежемесячно перечислять свои сбережения. Найдите максимально возможный сберегательный счет с максимальной доходностью, положите туда деньги и не трогайте его », - говорит Эпперсон. «Если вы не видите его, вы не будете его тратить».
БОЛЬШЕ: Следуйте этим правилам, чтобы создать резервный фонд
Позволить партнеру распоряжаться деньгами
Некоторые копаются в финансах. Остальные, ну не очень. Некоторые предпочитают позволить партнеру позаботиться о «денежных делах». Но вы все равно должны быть в курсе того, что происходит с домашними финансами, - говорит Родригес. «Даже если вы уходите с работы, важно, чтобы оба партнера были вовлечены в процесс принятия финансовых решений в семье, чтобы оба партнера чувствовали равную ответственность за финансы и чтобы оба партнера в равной степени могли управлять своей финансовой жизнью самостоятельно. возникает необходимость ».
К настоящему времени вы уже довольно давно работаете и, надеюсь, в финансовом отношении находитесь в более комфортном для вас месте. Сейчас не время расслабляться и сокращать сбережения или вложения. Это десятилетие, когда вы планируете выйти на пенсию чуть позже.
Игнорирование страхования жизни и инвалидности.
40-е годы могут быть финансово истощающими для тех, кто все еще заботится о детях, а также заботится о стареющих родителях. Ситуация у всех разная, но если ваши мама или папа начинают зависеть от вас в плане благосостояния и бюджета, пора откровенно поговорить о дальнейших финансовых вопросах. То же самое и с прошлыми займами (вашими собственными и вашими совместно подписанными). «Если вы финансово поддерживаете стареющих родителей, у вас есть долг, который вы не хотите передавать оставшимся в живых, или если вы пользуетесь услугами соподписавшегося лица для покупки, или если у вас есть иждивенцы, важно подумать о страховании жизни и инвалидности», - говорит Эпперсон. «Вы можете быть молоды и здоровы, но подготовка к неожиданностям обеспечит ваше финансовое будущее, а также финансовое будущее ваших близких». Вместо того, чтобы думать об этом как о болезненной теме, рассмотрите это как способ облегчить еще больше душевных страданий в ближайшие годы.
БОЛЬШЕ: 6 способов потратить деньги, если вы зажаты между пожилыми родителями и растущими детьми
Дать стагнации старому 401 (k)
Надеюсь, в вашем доходе сейчас больше нулей, чем в 20, и ваши взносы в пенсионные накопления растут вместе с ними. Сейчас хорошее время, чтобы убедиться, что ваши инвестиции работают на вас. Если вы работали в нескольких компаниях, найдите все эти старые счета 401 (k) и объедините деньги. (Чтобы избежать налогообложения, переводите деньги непосредственно в ИРА.) Труднее эффективно управлять структурой инвестиций, когда деньги распределяются по нескольким счетам. Кроме того, IRA предлагает больше возможностей для инвестиций, чем 401 (k). Суть в том, чтобы позволить выходу на пенсию стать более важным приоритетом, поскольку он становится все ближе и ближе.
БОЛЬШЕ: Убедитесь, что ваш 401 (k) находится на правильном пути.
Еда на вынос: Мы только что потратили много слов, чтобы рассказать о финансовых ошибках, которые совершают женщины. (К вашему сведению:их тоже делают многие мужчины!) Если вы видите свое отражение в нескольких примерах, не огорчайтесь. В конце концов, вы должны сделать много вещей правильно за эти годы - например, получить ученую степень, устроиться на работу в компанию, которая предлагает пенсионный план, построить семью и образ жизни, который нуждается в защите, - чтобы даже иметь возможность делать эти деньги бу-бу.
Найдите минутку, чтобы отпраздновать эти победы. А потом пообещай завтра сделать одно маленькое дело, чтобы еще больше улучшить свое финансовое положение. Откройте отдельный высокодоходный сберегательный счет, чтобы начать вкладывать 20 долларов в неделю в свой чрезвычайный фонд. Просмотрите несколько счетов за домохозяйство и подумайте, сможете ли вы их снизить. Поставьте перед партнером небольшую финансовую цель.
Поместите одну задачу в свой календарь, а затем присоединяйтесь к нам в частной группе HerMoney в Facebook, чтобы мы могли подбадривать друг друга!
ПОДПИСАТЬСЯ БЕСПЛАТНО: Жизнь - это тема. Деньги - это инструмент. Давайте поговорим! Подпишитесь на HerMoney сегодня.
