Правда в том, что у вас много кредитных рейтингов. Хорошая новость заключается в том, что все они, вероятно, будут двигаться в одном направлении - в зависимости от того, хорошая ли вы кредитная ведьма или плохая кредитная ведьма (мы знаем, что вы совсем не ведьма - не могли устоять). и что вы можете получить их, не заплатив ни копейки. Вот в чем дело.

БЕСПЛАТНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОЦЕНКИ:Ваши кредитные баллы должны быть бесплатными. И теперь они есть. Проверяйте свои результаты в любое время и никогда не платите за это. Кредитная карма

Почему так много очков

Во-первых, немного предыстории:каждое из трех основных кредитных бюро - Experian, Equifax и TransUnion - собирает информацию о вас из финансовых учреждений и публичных записей, которые они используют для расчета вашего кредитного рейтинга. В течение многих лет эти три бюро использовали систему оценки кредитоспособности, созданную Fair Isaac Corp. (теперь просто FICO), поэтому оценки часто называют «оценками FICO». Сегодня у FICO есть конкуренция со стороны компании под названием VantageScore, которая фактически была создана самими бюро. Это не так часто, как FICO, но быстро набирает обороты. По словам вице-президента Vantage Джеффа Ричардсона, в прошлом году было получено 12 миллиардов баллов - около 9 миллиардов для кредиторов и 3 миллиарда для самих потребителей.

Менее известно, что существует несколько версии каждого кредитного рейтинга. Точно так же, как Apple создала iPad для удовлетворения других потребностей, чем iPhone, FICO и Vantage создали отраслевые кредитные рейтинги, автомобильные баллы для автокредиторов, баллы по кредитным картам для компаний, выпускающих кредитные карты. Каждая версия скоринга рассчитывается по-своему, изменяя вес определенных частей вашей кредитной истории. Кроме того, очень часто скоринговые компании выпускают обновленные версии своих скоринговых модулей, которые принимают кредиторы, потому что они помогают им еще лучше предсказать, собираетесь ли вы - или нет - вернуть деньги, которые они вам ссудили.

Имеет ли все это значение для вас?

Да, но не зацикливайтесь. Перед тем, как подать заявку на ссуду, многие потребители быстро и бесплатно получают кредитный отчет онлайн. Только когда им отказывают в этой специальной нулевой процентной ставке финансирования или в ипотеке, они узнают, что их кредитор использовал совершенно другую модель - ту, которая показывала их оценку на 100 пунктов ниже.

Дело не в том, что более высокая оценка, которую они увидели, обязательно была неправильной - просто для ее расчета использовался другой алгоритм. Потенциальный кредитор может использовать один или три балла от одной и той же скоринговой компании или от разных компаний, и они могут использовать разные модели для одной и той же ссуды. Разочаровывает то, что вы не узнаете или не сможете контролировать, на какой счет смотрит ваш кредитор.

Итак, что вы можете сделать?

Держите свои кредитные привычки чистыми. Главное помнить, что все - все! - эти оценки основаны на одних и тех же пяти вещах. И хотя вы не можете контролировать их на микроуровне, хорошее кредитное поведение может поддерживать их движение в правильном направлении (или удерживать их на высоком уровне, если они уже там)

Вам необходимо:

1. Оплачивайте счета вовремя, каждый раз.
2. Сохраняйте коэффициент использования кредита (т. Е. Процент ваших кредитных линий, который вы фактически используете) по каждой карте и по всем вашим картам вместе на уровне ниже 30%.
3. Перестаньте подавать заявки на кредит, который вам не нужен (это заставляет вас выглядеть отчаянно).
4. Не закрывайте карты, которые вы не используете, если они не взимают комиссию (это отрицательно сказывается на использовании).
5. Старайтесь поддерживать кредитный баланс.

Вот и все. Если вы хотите быстро улучшить свой кредит, либо погасите часть долга, либо попросите увеличить кредитный лимит, не используйте дополнительные возможности.

О, и будьте бдительны

Еще вы можете следить за своим кредитом - бесплатно. (Ричардсон отмечает, что на самом деле нет необходимости платить за кредитные рейтинги.) Credit Karma может в этом помочь. Вы также можете - и должны - получать все три своих кредитных отчета (один раз в год, бесплатно) на AnnualCreditReport.com. Если вы обнаружите ошибки в своих отчетах, сообщите о них в отдельные бюро, а затем выполните меры, чтобы убедиться, что они исчезли. Около 20% отчетов о кредитных операциях содержат ошибки, и хотя большинство из них не относятся к тому типу, который может повлиять на ваш счет, в некоторых из них есть ошибки. Вы же не хотите, чтобы они принадлежали вам.

ПОДПИСАТЬСЯ:Присоединяйтесь к зоне без суждений. Подпишитесь на HerMoney сегодня.

Примечание редактора:мы придерживаемся строгой редакционной политики и зоны, свободной от суждений, в нашем сообществе, а также стремимся оставаться прозрачными во всем, что мы делаем. Этот пост содержит ссылки и ссылки на продукты наших партнеров. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.