У вас на радаре крупная покупка (привет, холодильник!) Или какие-то мелочи, которые вы не сможете оплатить сразу? Кредитная карта с предложением 0% годовых или сделкой с отсроченным процентом 0% может быть действительно заманчивой. При осторожном обращении с этими рекламными предложениями вы сможете серьезно сэкономить. Но одно неверное движение - и вы можете оказаться в затруднительном финансовом положении.
Мы попросили экспертов по кредитным картам объяснить все тонкости сделок по картам с нулевой процентной ставкой. Вот что вам нужно знать, чтобы выйти вперед.
Не торопитесь и прочтите все подробности. «Когда люди спешат, люди делают неправильный финансовый выбор, и именно это часто случается с такими сделками», - говорит Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик CompareCards.com.
Есть два основных типа предложений с 0% годовых:
Предложение с отсрочкой процентной ставки в размере 0%: Эти предложения часто встречаются с розничными кредитными картами - например, в магазине товаров для дома - и рекламируются как предложения «специального финансирования» или «беспроцентные при оплате в полном объеме». Вы тратите минимальную сумму, чтобы претендовать на специальное предложение, и в течение определенного периода времени (6, 12, 18 месяцев) вы не платите проценты на эту сумму.
В случае предложения с отсроченным процентом, если вы не выплатите всю сумму покупки в течение указанного периода, с вас будут взиматься проценты, которые вы бы накопили с даты покупки - говорит Шульц.
Начальная годовая процентная ставка 0% на все предложения покупок: С помощью этого типа рекламных акций, которые чаще всего используются для кредитных карт общего назначения, вы открываете новую кредитную карту, и все покупки, сделанные в течение вводного периода (обычно от 12 до 18 месяцев), не подлежат начислению. Если после вступительного периода у вас все еще есть остаток на карте, вы будете платить проценты только с этой суммы в дальнейшем.
Но, предупреждает Шульц, важно быть абсолютно уверенным в том, что с вас не будут взиматься ретроактивные проценты. Убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, как долго длится вводный период и будете ли вы иметь проценты на всю покупку или только на остаток, когда она закончится. «Меньше всего вам хочется, чтобы вам неожиданно выписали счет, когда вы думали, что у вас его не будет», - говорит он.
Билл Хардекопф, генеральный директор LowCards.com, говорит, что еще одна вещь, которую следует учитывать перед подпиской на вводную кредитную карту с годовой процентной ставкой, - это процентная ставка после продвижения по службе. Если процентная ставка постфактум выше, чем у другой карты, которая у вас уже есть, в конечном итоге это может стоить вам больше денег, если у вас обычно есть баланс, и это может не стоить того. Вы должны посмотреть на цифры и решить.
Скажи это со мной сейчас. Напишите это на своем зеркале. Положи на свой телефон. Сделайте татуировку на лбу. Это очень важно для вас и вашего кредитного рейтинга:не опаздывайте с оплатой кредитной картой по любому из указанных выше предложений.
«В идеале в течение этого рекламного периода производите все платежи вовремя и покупайте только те вещи, которые вы можете позволить себе расплатиться в течение этого вводного периода», - говорит Хардекопф. Он предупреждает, что эти предложения не должны быть поводом для безумия, когда вы покупаете все, что позволит вам получать минимальную ежемесячную плату, которую вы не можете себе позволить.
Опоздание или отсутствие платежа в целом имеют особенно жестокие последствия, когда речь идет о предложениях с нулевой процентной ставкой:обе ошибки обычно приводят к досрочному аннулированию сделки с нулевой процентной ставкой, и к вашему балансу может быть применен штраф в годовом исчислении (двузначные процентные ставки) и купит вам солидный штраф за просрочку платежа.
Способ, так сказать, победить систему - иметь нулевой баланс по окончании вводного периода. «Специальные сделки по финансированию могут быть действительно хорошими, если вы знаете, что сможете полностью погасить остаток в течение этого периода», - говорит Шульц.
Если вы хотите в полной мере воспользоваться предложением о финансировании с нулевой годовой процентной ставкой, важно не тратить больше, чем вы знаете, что сможете выплатить в течение срока действия рекламной акции.
Если вы не можете погасить остаток по какой-либо причине, важно помнить об особенностях предложения - отложены ли проценты и какова будет ставка после продвижения - и планировать соответственно.
При тщательном управлении предложения 0% могут дать вам дополнительную покупательную способность, когда она вам больше всего нужна. «Карты с нулевой годовой процентной ставкой, по которым вам действительно не нужно платить проценты за этот вводный период, - прекрасная возможность сэкономить деньги», - говорит Хардекопф. «Они могут быть полезны для потребителя, если используются должным образом, но могут и причинить вред, если они не используются».
Просто не торопитесь, чтобы узнать, во что вы ввязываетесь, будьте внимательны, производите все свои платежи вовремя, не переусердствуйте с общей суммой и стремитесь иметь нулевой баланс к моменту проведения рекламного периода. заканчивается.
СРАВНИТЬ:Предложения по индивидуальным кредитам для консолидации долга от нашего партнера Фионы.
Больше от HerMoney
ПОДПИСАТЬСЯ: Присоединяйтесь к нам в зоне, свободной от осуждения. Мы тебя поймали. Подпишитесь на HerMoney сегодня.
Примечание редактора:мы придерживаемся строгой редакционной политики и зоны, свободной от суждений, для нашего сообщества, и мы также стремимся оставаться прозрачными во всем, что мы делаем. Этот пост содержит ссылки и ссылки на продукты наших партнеров. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.
