Управление денежными потоками является ключом к успеху для многих новых и растущих предприятий малого и среднего бизнеса. Деньги - это топливо, которое заставляет малый и средний бизнес работать; следовательно, управление этими предприятиями следует уделять в первую очередь наличию / денежному потоку, а не доходу или другим финансовым показателям.

Хэл Шелтон, ангел-инвестор, наставник SCORE и автор бестселлера Amazon «Секреты написания успешного бизнес-плана», отвечает на ключевые вопросы управления денежными средствами.

По данным Управления малого бизнеса США, почти половина всех малых предприятий терпит крах в течение первых пяти лет. По всей видимости, основной причиной этого является неправильное управление денежными потоками.

1. Почему эффективное управление денежными потоками так важно для малого и среднего бизнеса, особенно для нового или растущего?

Хэл Шелтон: Слишком мало или слишком много денег часто упоминается в главных причинах банкротства малого бизнеса. Хорошее управление денежными средствами обеспечивает стабильность бизнеса, что дает возможность выбирать клиентов, поставщиков и персонал, согласовывать лучшие условия, планировать рост и т. Д.

Денежные ресурсы, доступные новым малым и средним предприятиям (МСП), обычно ограничены, поэтому вам нужно знать, сможете ли вы выполнить платежную ведомость на этой неделе; оплачивать счета продавцов и пользоваться всеми предлагаемыми скидками; беритесь за новую работу, проекты, территории и т. д., чтобы способствовать росту вашей компании; и платить основателю / генеральному директору. Вы должны знать, сколько денег у вас есть на счету в конце дня.

Сбор средств - это очень трудоемкий процесс, который обычно мешает управлению текущим бизнесом. Собрав средства, используйте их с умом, чтобы вы могли тратить время на управление и развитие бизнеса, а не на постоянную беговую дорожку по сбору средств.

Вопрос 2. Каковы самые распространенные заблуждения людей об управлении денежными потоками?

Заблуждение №1. Управление денежными потоками - это иностранный язык, и для его расчета нужны специальные навыки.
На самом деле денежный поток подсчитать проще, чем доход со всеми его правилами учета. У тебя есть деньги, или их нет. Прогнозируйте поступление денег и их выход, и вы получите их. Конечно, вам нужно понимать свой бизнес и то, что им движет. Но чтобы стать эффективным и прибыльным предпринимателем, нужно знать экономику своего бизнеса.

Заблуждение №2. Вам нужно готовить денежный поток только один раз в год, когда вы планируете свой бюджет.
Неправда. Вам необходимо прогнозировать денежный поток каждый месяц и продлевать его на 12 месяцев - скользящий 12-месячный прогноз. Если у компании возникнут проблемы с денежными средствами, прогноз денежных средств может производиться каждую неделю - сможете ли вы произвести расчет заработной платы и т. Д.?

Заблуждение №3. Если ваша компания прибыльная, у вас не может быть проблем с денежным потоком.
Неправда, см. ответ на следующий вопрос.

Вопрос 3. Может ли бизнес, у которого много клиентов и который приносит прибыль, по-прежнему испытывать проблемы с движением денежных средств?

Когда наступает денежный кризис, часто именно растущие компании удивляются. По мере вашего роста вам нужно будет создавать больше продуктов для продуктового бизнеса или нанимать персонал для сервисного бизнеса - в любом случае это нужно делать до начала продаж. Таким образом, вы тратите деньги до того, как вам заплатят.

Кроме того, предоставление вашим клиентам условий кредита усугубляет ситуацию; вы совершили продажу, но до получения выручки от продажи может потребоваться 30 или 60 дней. Вы можете говорить о сделанных продажах, бронированиях, доходах и т. Д., Но это не обязательно одновременно полученные денежные средства.

Вопрос 4. Какие типичные ошибки совершают владельцы бизнеса, когда дело касается управления денежными потоками?

Ошибка №1. Отсутствие ежемесячного прогноза денежного потока на 12 месяцев вперед.
Важно знать, когда может возникнуть нехватка денежных средств, чтобы вы могли принять эффективные меры. Если вы не финансируете бизнес со своего личного счета, большинство других способов получения финансирования требуют определенного времени - срочная ссуда в банке, онлайн-кредитование, краудфандинговая кампания, бизнес-ангелы и т. Д. Если вы не даете себе времени на получение внешнего финансирования, тогда у вас не будет другого выбора, кроме как финансировать компанию самостоятельно или принять любые условия, которые потребует спонсор.

Ошибка №2. Основатель / генеральный директор считает, что денежный поток - это работа бухгалтера.
Бухгалтер отчитывается о прошлой деятельности. Генеральный директор делает все возможное, чтобы продвигаться вперед, и ему необходимо знать, каковы будут денежные последствия его решений / действий.

Ошибка №3. Отсутствие «Плана Б».
Если возникнет денежный кризис, как вы справитесь / справитесь с этим? Какой персонал и какие расходы нужно сократить, какие счета-фактуры поставщиков будут использовать для отсрочки платежа, а также все другие меры для экономии денежных средств? Конечно, вам нужно будет обновить / настроить список, если / когда произойдет денежный кризис, но было бы хорошо спланировать заранее.

Ошибка №4. Думая, что у вас никогда не может быть слишком много денег.
Слишком много денег - одна из причин, по которой компании терпят неудачу. Может быть, это потому, что вы слишком консервативны, не готовы рисковать в новых возможностях. Или, если вы зайдете слишком далеко, вы можете не сделать хорошо продуманные инвестиции / расходы (например, наняв персонал задолго до того, как начнутся продажи продукта / услуги).

Ошибка №5. Думать, что мероприятия будут в точности такими, как запланировано на год вперед.
Это не та среда, в которой работают МСП. Постоянные изменения. Поэтому в бюджете предусмотрите непредвиденные расходы - предположим, что не все продажи будут осуществлены, и потребуются дополнительные расходы.

Ошибка №6. Невыполнение пунктов, перечисленных в следующем вопросе, в рамках надлежащей практики управления

Вопрос 5. Как предприятия могут решить проблему нехватки денежных средств и проблемы, пока не стало слишком поздно?

Что вы можете сделать сами

• Подготовьте прогнозы денежных потоков, чтобы предупредить вас о возможных проблемах до их возникновения.
• Создавайте резервы денежных средств во время циклов положительного денежного потока, чтобы использовать их во время неизбежных спадов.
• Составьте бюджет, как правило, следуйте ему, но не будьте его рабом. Используйте возможности и отступайте, когда это необходимо.

Интерфейс с клиентами

• Своевременно отправляйте счета с правильной информацией.
• Убедитесь, что клиенты знают, когда следует оплатить (сказать, что счет должен быть оплачен 3 октября, более убедительно, чем сказать, что сумма счета должна быть оплачена через 30 дней).
• Следите за своей дебиторской задолженностью и звоните клиентам в случае опоздания.
• Проверяйте кредитоспособность клиентов перед продажей им.
• Предлагайте скидки при своевременной оплате.
• Если у вас контракты на месяц, попробуйте годовой; если у вас годовые контракты, попробуйте на 2-3 года. Постарайтесь получить несколько авансовых платежей.
• Предоставьте клиентам несколько вариантов оплаты - кредитную карту, PayPal, банковский перевод или другую форму электронного платежа. Оплата чеком происходит очень медленно как по почте, так и по расчету в банке.

Интерфейс с поставщиками

• Воспользуйтесь всеми скидками за своевременную оплату.
• Договоритесь о расширении условий кредита.
• Оплачивать все счета вовремя.

Интерфейс с банком

• Получите аккредитив или, если он у вас есть, увеличьте лимит. Лучшее время для получения LOC - это когда он вам не нужен.

Резюме

Как говорится, «Деньги - король». Если он у вас есть, вы можете управлять и развивать свой бизнес упорядоченным образом и использовать ранее непредвиденные возможности. Если у вас недостаточно денег, вам придется искать компромисс между расчетом заработной платы и другими приоритетами.

Составьте непрерывный процесс прогнозирования денежных потоков, который будет предупреждать вас о возможных трудностях или возможностях с денежными потоками. Примите меры прямо сейчас, чтобы предотвратить негатив и использовать возможности.