После того, как вы создадите свой чрезвычайный фонд, найдите минутку, чтобы поздравить себя. Надежно спрятать резерв в размере от трех до шести месяцев на расходы на жизнь - огромное облегчение - и значительное достижение.
Но что дальше? Без плана по деньгам, которые вы откладываете каждый месяц, было бы легко принять уклончивый образ жизни. У вас, вероятно, есть хотя бы несколько финансовых целей, так почему бы не перераспределить эти деньги на новые достижения? Вот что делать, если вы готовы к неожиданностям.
Когда у вас появится резервный фонд, сосредоточьтесь на улучшении своего кредитного рейтинга. Хороший рейтинг облегчает получение займов и крупных покупок, таких как дома и автомобили, по доступным процентным ставкам (то же самое касается аренды). И ваш результат могут даже проверить коммунальные предприятия и потенциальные работодатели.
Если у вас есть потребительский долг, например непогашенный остаток по кредитной карте, его погашение может иметь большое значение для повышения вашей оценки. И хотя значительное повышение вашего кредитного рейтинга может занять месяцы или годы, меньшее увеличение может произойти примерно через месяц. Один из способов быстро разогнать его? Убедитесь, что вы используете только около 30 процентов доступного вам кредита. Вы также можете попросить компанию, выпускающую кредитную карту, увеличить доступный кредит - просто не начинайте взимать больше, иначе вы не добьетесь цели.
И пока вы это делаете, убедитесь, что вы делаете правильные вещи, чтобы поддерживать высокий кредитный рейтинг. «Всегда производите платежи вовремя, платите больше минимума и не закрывайте старые кредитные карты. Кредиторы хотят видеть долгую и хорошую историю », - говорит Майкл Кларк, сертифицированный специалист по финансовому планированию и финансовый советник Keiron Partners.
Если вы еще не сделали своей приоритетной задачей подготовку к выходу на пенсию, начните постоянно откладывать деньги прямо сейчас. Увеличьте свой годовой взнос в свой 401 (k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем (особенно, если ваш работодатель предлагает совпадение - возьмите эти бесплатные деньги). Если ваша компания не предлагает план или вы фрилансер, у вас есть множество вариантов. Воспользуйтесь ими.
Скептически относитесь к тому, что вам нужно откладывать на пенсию? Пора передумать. Социального обеспечения недостаточно, чтобы обеспечить всех, кто в нем нуждается, и «маловероятно, что вы сможете работать вечно», - говорит Райан Хуард, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Huard Financial Group.
Попробуйте отложить от 10 до 15 процентов своего дохода на пенсионный счет, - говорит Кларк. Возможно, вам придется сократить свои расходы, чтобы попасть туда, поэтому проверьте свои финансы и посмотрите, где вы тратите слишком много - возможно, вы сможете легко сократить свои ежемесячные счета или вкладку продуктов.
Если одной из ваших целей является владение домом, сначала сделайте домашнее задание, чтобы выяснить, сколько вы можете себе позволить, - говорит Питер Хумински, президент и советник по благосостоянию Thorium Wealth Management. «Как правило, соотношение долга к доходу не должно превышать 36%, включая выплаты по ипотеке», - говорит он.
Вот как определить отношение долга к доходу:сложите все ежемесячные выплаты по долгу и разделите их на свой ежемесячный доход до вычета налогов. Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год или около 4 166 долларов в месяц, вы должны удерживать все выплаты по долгам на уровне менее 1 500 долларов в месяц. Так что, если вы уже платите 100 долларов в месяц по студенческой ссуде и 300 долларов по ссуде на покупку автомобиля, вам нужно, чтобы ваш домашний платеж составлял 1100 долларов или меньше.
Когда вы узнаете, что можете себе позволить, вы можете начать откладывать авансовый платеж. Huard рекомендует сэкономить как минимум на 20-процентном первоначальном взносе, который обычно является минимумом, чтобы избежать дополнительных сборов. (Однако, если 20 процентов кажутся недосягаемыми, у вас все еще есть варианты.)
Начните откладывать деньги на образование своих детей, открыв 529 сберегательных счетов колледжей. «Каждый штат предлагает их, и это отличный способ организовать систематические инвестиции каждую неделю или месяц, которые идут к цели», - говорит Гумински.
Но помните, хотя финансирование высшего образования для ребенка или внука - благородная цель, выход на пенсию должен быть вашим первым приоритетом, - говорит Хуард. «Это та область, где нужно быть немного эгоистичным. Никогда не откладывайте сбережения на пенсию, чтобы профинансировать образование ребенка », - говорит он. «Есть разные способы финансировать колледж - работа-учеба, стипендии, гранты и студенческие ссуды. Что касается выхода на пенсию, то ссуд и грантов нет. У тебя либо накоплено достаточно, либо нет ».
Это не только может поставить под угрозу ваши пенсионные сбережения, но и чрезмерное финансирование колледжа также может повредить способности вашего ребенка получать финансовую помощь на основе потребностей, добавляет Хуард. «Лучшими обладателями долларовых сбережений в колледже являются бабушки и дедушки», - говорит он. «Бабушка и дедушка могут иметь накопительный план 529 для колледжа, в то время как внук является бенефициаром, и когда дело доходит до подачи заявления на финансовую помощь, эти активы не засчитываются в счет ожидаемого вклада семьи».
Хотя вы, возможно, рассчитываете на повышение дохода каждый год, чтобы увеличить свой доход, лучший способ накопить богатство - это инвестировать деньги, которые вы зарабатываете сейчас:1 процент самых богатых в США получают более одной трети своего дохода от инвестиций, согласно данным Бюджетного управления Конгресса. Но вам определенно не нужно быть 1 процентом, чтобы участвовать в этом деле и со временем приумножить свое богатство.
Лучше инвестировать часть своего дохода, чем просто спрятать его на сберегательных счетах с низкими процентными ставками. Чтобы начать инвестировать, рассмотрите возможность создания паевого инвестиционного фонда или биржевого фонда (ETF), поскольку у них обычно более низкие комиссии, а также профессиональные менеджеры, чтобы поддерживать их диверсификацию. Проведите исследование, чтобы убедиться, что вы понимаете, как вкладываются ваши деньги, и не бойтесь задавать вопросы финансовому консультанту.
Работайте над инвестированием 10 процентов своего дохода, - рекомендует Билл Ван Сант, CFP, старший вице-президент и управляющий директор Univest Investments. И возьмите на себя обязательство инвестировать в долгосрочной перспективе, а не постоянно вносить изменения в свою учетную запись или паниковать, когда рынок падает. По словам Ван Сэнта, если вы занимаетесь этим надолго, вы увидите результаты.
ПОДПИСАТЬСЯ:Присоединяйтесь к зоне без осуждения. Подпишитесь на HerMoney сегодня!
Почему ваша компания по подготовке налоговых деклараций должна обслуживать инвесторов в криптовалюту
Обзор аккредитованного списания бремени задолженности - особенности, плюсы и минусы
Пять сил конкурентного анализа по Портеру – что вам нужно изучить?
Являются ли средства PSU хорошим вариантом для инвестиций?
Как сделать долларовую купюру хрустящей
