Обзор аккредитованного списания бремени задолженности - особенности, плюсы и минусы

Плюсы

  • Может сократить остатки зарегистрированной задолженности до 50%.
  • Никаких авансовых платежей и комиссий.
  • Выплата обычно занимает от двух до четырех лет (по сравнению с тремя-пятью годами в случае ссуды на консолидацию долга).

Минусы

  • Стоимость программы может составлять от 15% до 25% от зарегистрированного баланса.
  • Участие может временно повредить ваш кредит.
  • Для ADR требуется минимальный остаток зарегистрированного долга в размере 10 000 долларов США.

По данным Experian, общий потребительский долг США приблизился к 15 триллионам долларов в 2020 году. Это на 31% больше, чем десятилетием ранее.

На остатки по кредитным картам приходится примерно 756 миллиардов долларов этой потребительской долговой нагрузки. Остатки по личным кредитам увеличились еще на 323 миллиарда долларов. В совокупности это более 1 триллиона долларов в виде необеспеченного потребительского долга под высокие проценты.

Профессиональные компании по урегулированию долга, такие как Аккредитованное списание долгов (ADR) существуют, чтобы помочь потребителям сократить этот тип обязательств, которые могут нанести ущерб семейным бюджетам.

Хотя ADR не дает никаких гарантий результатов, она рекламирует свою способность сократить остатки зарегистрированной задолженности до 50% и помочь клиентам обнулить их в течение примерно двух-четырех лет. К сожалению, ADR берет на себя значительную часть суммы долга, включенного в программу, хотя многие из них все же выходят далеко вперед.

Если вы испытываете напряжение из-за остатков необеспеченного долга, аккредитованное списание долга заслуживает вашего рассмотрения. Читайте дальше, чтобы узнать больше о его процессе, достоинствах и недостатках.

Основные возможности

Аккредитованное облегчение долгового бремени помогает людям консолидировать свой долг без ссуды и вести переговоры об урегулировании необеспеченного долга от их имени. Перед регистрацией примите во внимание:

  • Требования к участникам программы облегчения долгового бремени.
  • Как проходит процесс адаптации
  • Чего ожидать от процесса переговоров и урегулирования задолженности
  • Что произойдет, если вы решите выйти из программы

Требования к участникам

Программа урегулирования задолженности Accredited Debt Relief включает три основных требования к участникам:

  1. Остаток зарегистрированного долга . Для участия в программе вы должны зарегистрировать как минимум 10 000 долларов в качестве приемлемого долга. Вам не обязательно регистрировать всю имеющуюся у вас задолженность, но вы должны соответствовать этому минимальному балансу.
  2. Типы зарегистрированного долга . ADR работает только с необеспеченными долгами, такими как кредитные карты, необеспеченные личные ссуды, ссуды до зарплаты и медицинские счета. Долги, обеспеченные залогом, например жилищные и автокредиты, не принимаются. Так же как и федеральные студенческие ссуды. Обратите внимание, что не все необеспеченные кредиторы ведут переговоры с компаниями по облегчению долгового бремени, такими как ADR.
  3. Ежемесячные платежи . У вас должны быть финансовые возможности для регулярных ежемесячных платежей. Вас не исключат из программы, если вы пропустите ни одного платежа, но ADR настаивает на регулярных платежах для достижения наилучших результатов.

Процесс адаптации

У Accredited Debt Relief есть простой трехэтапный процесс регистрации:

  1. Консультации без обязательств . Обсудите свое финансовое положение и задолженность с представителем ADR, чтобы определить, подходите ли вы для услуг компании по облегчению долгового бремени.
  2. Решите, какие долги регистрировать . Проконсультировавшись с представителем ADR, определите, какие долги вы хотите включить в программу.
  3. Создайте выделенную учетную запись и настройте размер депозита . Работайте с ADR, чтобы открыть специальный сберегательный счет, который вы контролируете. Это ваша выделенная учетная запись, на которую вы будете вносить ежемесячные платежи по программе. В зависимости от размера вашего зарегистрированного долга, финансовых целей и ежемесячного бюджета установите сумму ежемесячного платежа, которую вы можете себе позволить.

Процесс переговоров и урегулирования долга (как работает аккредитованное списание долга)

Как только ваша выделенная учетная запись будет создана, аккредитованная команда по облегчению бремени задолженности приступит к работе по консолидации и сокращению вашего долга. Этот этап отношений включает в себя:

  • Никаких дальнейших сообщений между вами и зарегистрированными кредиторами . ADR берет на себя ответственность за общение с вашими кредиторами, включая любые переговоры, которые уже ведутся.
  • Больше никаких выплат по зарегистрированным долгам . Для достижения наилучших результатов вам необходимо прекратить совершать платежи с любых зарегистрированных учетных записей. Ожидайте, что ваш кредитный рейтинг в результате упадет. Если с вами свяжутся кредиторы или агентства по взысканию долгов, вы не обязаны отвечать. ADR работает напрямую с кредиторами, поэтому вам не нужно этого делать.
  • Вносите депозиты на свой специальный счет . Внесите согласованный ежемесячный платеж на свой выделенный счет, пока команда ADR работает над уменьшением вашей зарегистрированной задолженности.
  • Утвердить предлагаемые соглашения . Если вы зарегистрировали более одного долга, ADR решает, о каком долге вести переговоры в первую очередь. Когда он достигает соглашения с кредитором, ADR отправляет его вам на утверждение. Согласно ADR, 90% клиентов получают первый расчет в течение девяти месяцев после регистрации.
  • Выплата и погашение долгов . После утверждения урегулирования выплатите кредитору полную сумму, используя остаток на вашем Выделенном счете. После выплаты задолженность помечается как «решенная» и должна отображаться в вашем кредитном отчете как закрытая. ADR берет переменное сокращение вашего зарегистрированного долга, обычно в диапазоне от 15% до 25%. Комиссия за ADR учитывается в вашем ежемесячном депозите. Могут применяться другие комиссии и расходы, включая банковские.
  • Выйти из программы . Как только все ваши долги будут погашены, ваше участие в программе заканчивается. Любой остаток на Выделенном счете возвращается вам за вычетом комиссий и расходов, взимаемых банком, ADR или другими третьими сторонами.

Отменить в любое время без штрафа

Вы можете прекратить свое участие в услугах по консолидации долга ADR в любое время без дополнительных обязательств по ADR. Однако, если вы отмените действие с помощью ADR и хотите продолжить урегулирование любых ранее зачисленных долгов, вам необходимо связаться со своими кредиторами и начать переговоры с ними напрямую.

В ADR это называется «гарантией возврата денег», потому что при отмене вы имеете право на возврат средств, хранящихся на вашем выделенном счете. Тем не менее, в зависимости от того, когда вы покидаете программу, вы можете нести ответственность за оплату счетов или программных сборов и расходов. Вы также можете нести ответственность за штрафы за просрочку платежа и проценты, взимаемые вашими кредиторами, если вы не можете самостоятельно погасить свои долги.


Преимущества

Хотя программа консолидации долга Accredited Debt Relief не может творить чудеса, она, безусловно, может предложить значимое облегчение долгового бремени для определенных клиентов. Его главные преимущества включают в себя возможность сократить зарегистрированные долги почти вдвое, отсутствие авансовых платежей или комиссий и относительно быструю выплату.

1. Аккредитованное облегчение долгового бремени может значительно сократить остатки зарегистрированного долга

Аккредитованное облегчение долгового бремени подчеркивает, что отдельные результаты могут отличаться, и не дает конкретных гарантий. Однако это указывает на впечатляющий послужной список реальных сбережений.

Согласно его домашней странице, клиенты ADR могут сократить остатки своей зачисленной задолженности до 50%. Его страница часто задаваемых вопросов идет еще дальше, отмечая потенциальную экономию до 45% до уплаты сборов.


Обязательный мелкий шрифт:эти цифры сбережений не включают сокращение ADR, которое обычно составляет от 15% до 25% от суммы зарегистрированного долга.

2. Аккредитованное облегчение долгового бремени не взимает комиссий до тех пор, пока не будет принято решение

ADR не взимает никаких авансовых платежей или комиссий и не приносит прибыли, если не ведет успешных переговоров о сокращении зарегистрированного долга. Вы не платите ни копейки в ADR, пока не утвердите разрешение долга по определенному счету и не произведете хотя бы один платеж в счет этого разрешения.

3. Отсутствие единственного платежа не приведет к исключению вас из программы

В ADR нет правила нулевой терпимости к пропущенным платежам. Отсутствие ежемесячного платежа на ваш выделенный аккаунт не приведет к исключению вас из программы. Однако из-за затягивания процесса это может увеличить общую стоимость вашего участия.

4. Окупаемость обычно занимает менее четырех лет

Программы ADR длятся от 12 до 48 месяцев, в зависимости от вашего бюджета, остатка зарегистрированного долга и других факторов. Большинство программ длятся от 24 до 48 месяцев. Тем не менее, это короче, чем традиционный заем на консолидацию долга, который, вероятно, потребуется для погашения, и намного короче, чем просто внесение минимальных платежей по вашим зарегистрированным долгам.

5. Вы вносите только один ежемесячный платеж по остатку зарегистрированной задолженности

АДР могут позиционировать себя как вариант консолидации долга без ссуды, потому что это именно то, что вам нужно. Это способ объединить несколько зачисленных долгов в один ежемесячный платеж без подачи заявки на дополнительный кредит. В течение всего срока действия программы вы вносите только один ежемесячный платеж на свою выделенную учетную запись. Этот платеж покрывает все зарегистрированные долги.


Недостатки

Аккредитованное облегчение долгового бремени имеет ряд заметных недостатков. К ним относятся плата за участие в программе, относительно высокий минимальный баланс зарегистрированного долга и тот факт, что участие в программе может нанести ущерб вашему кредиту.

1. Аккредитованное списание долга занимает значительную долю сбережений участников

Accredited Debt Relief - это не благотворительная организация. Если и когда его участники сокращают остаток зарегистрированного долга, ADR берет на себя часть суммы зарегистрированного долга. Обычно это сокращение составляет от 15% до 25% от общего зарегистрированного долга, или от 150 до 250 долларов США от гипотетического первоначального баланса в 1000 долларов.

Вы можете избежать этой платы, договорившись о расчетах напрямую с вашими кредиторами. Это не будет стоить вам ничего, кроме вашего времени и усилий. Вам просто нужно определить, стоит ли потенциальная экономия головной боли.

2. Минимальная сумма зарегистрированного долга составляет 10 000 долларов США

ADR требует, чтобы вы зачислили как минимум 10 000 долларов в качестве приемлемого долга. Это выше, чем средний баланс кредитной карты (5315 долларов в 2020 году, по данным Experian). Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить небольшую сумму долга под высокие проценты, обратитесь в некоммерческую консультационную службу по кредитным вопросам, чтобы вместо этого составить план управления долгом.

3. Участие в программе может повредить ваш кредитный рейтинг

Чтобы максимально использовать рычаги влияния участников переговоров, ADR рекомендует участникам программы прекратить выплаты по зарегистрированным долгам. К сожалению, это может временно повредить вашему кредиту.

Вы должны решить, оправдывают ли временные, но болезненные последствия более низкого кредитного рейтинга потенциал долгосрочного облегчения долгового бремени. Если вы серьезно подумываете о банкротстве, программа ADR может быть более мягкой альтернативой. Но если вы думаете, что можете уменьшить свою долговую нагрузку, не прекращая выплаты по индивидуальным счетам, подумайте о том, чтобы отложить это.

4. Аккредитованная компания по облегчению долгового бремени принимает только необеспеченные долги

Accredited Debt Relief работает только с необеспеченными долгами, такими как кредитные карты, личные ссуды, медицинские счета и ссуды до зарплаты. Если ваши финансовые проблемы связаны с обременительными обеспеченными долгами, например с ипотекой, с которой вы не уверены, ADR не поможет.

5. Аккредитованное списание долга не может помочь с долгом по федеральной студенческой ссуде

Задолженность по федеральному студенческому кредиту технически необеспечена. Однако из-за юридических ограничений, касающихся федеральных студенческих ссуд, ADR не может помочь вам консолидировать или погасить этот тип долга. Вместо этого обратите внимание на другие варианты консолидации студенческой ссуды.


Последнее слово

Аккредитованное списание долга предлагает услугу урегулирования задолженности, которая может значительно сократить остатки зарегистрированной задолженности. ADR также может объединять остатки зарегистрированной задолженности в один ежемесячный платеж, что упрощает вашу финансовую жизнь.

Хотя ADR не дает никаких конкретных гарантий в отношении своего подхода к облегчению долгового бремени, его послужной список говорит сам за себя. Многие участники программы ADR платят за погашение своих долгов гораздо меньше, чем они были изначально причитались.

Если вас заинтриговала такая перспектива, внимательно изучите другие варианты облегчения долгового бремени. Затем запланируйте бесплатную консультацию с одним из сертифицированных специалистов по ADR и приготовьтесь сделать следующий шаг.


долг
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию