Если вы подумываете о добавлении нового члена в свою семью, составление финансовых планов до дня родов может иметь решающее значение.

Это ваш ребенок… и ваш бюджет

Есть так много рекламы, блогов, досок Pinterest, инстаграммеров и друзей из лучших побуждений, демонстрирующих новейшее и лучшее детское снаряжение. Но в подавляющем большинстве из этих вещей не нужно воспитывать ребенка.

«Дети не так дороги, как думают маркетологи», - говорит Джесси Мешам из You Need A Budget (YNAB). «Как отец шестерых детей, я говорю не только о своем профессиональном опыте, но и лично».

Чтобы помочь вам подготовиться к рождению ребенка, вот советы о том, чего ожидать (в финансовом отношении), когда вы ждете, и как избежать ловушек для дорогостоящих расходов на беременность.

Сосредоточьтесь на главном

С самого начала вы должны сосредоточить свое финансовое внимание на неотложных потребностях ребенка. «Самое необходимое для вашего ребенка - это место для сна, способ питания и способ безопасного передвижения», - говорит Бринн Конрой из Femme Frugality. «Вам следует покупать новые детские кроватки, молокоотсос или бутылочки / соски, а также автокресло. Это не подлежит обсуждению ».

Конрой говорит, что многие планы страхования покрывают молокоотсосы, а некоторые даже предоставляют новым родителям бесплатное автокресло, если вы посещаете все свои дородовые консультации.

Не позволяйте послеродовой депрессии застать вас врасплох

Будущим мамам следует подготовиться к очень реальному потенциалу послеродовой депрессии. «Это случается не со всеми, но такое случается достаточно часто, и планирование этого не является необоснованным», - говорит Конрой. Согласно исследованию Центров по контролю за заболеваниями (CDC), каждая девятая женщина в стране испытывает симптомы послеродовой депрессии. Этот показатель варьируется в зависимости от штата и может достигать 1 из 5 женщин в зависимости от того, где вы живете.

Финансовые последствия могут быть значительными, если вы пропустите некоторые зарплаты из-за того, что вернетесь на работу позже запланированного срока из-за проблем с психическим здоровьем. Также подумайте о составлении плана психиатрической помощи, прежде чем вам понадобится помощь.

«Общеизвестно, что в этой стране трудно нанять специалистов по психическому здоровью, даже если у вас есть страховка», - говорит Конрой. Она предлагает на всякий случай попасть в список ожидания перед рождением ребенка. «Терапия не причиняет вреда, когда все хорошо, но она может быть необходима, когда происходит что-то вроде PPD», - говорит она.

Застрахуйте свою жизнь, чтобы обеспечить своих иждивенцев

Мы знаем, что думать об этом болезненно, но если с вами что-то случится, кто урегулирует финансовую пустоту, оставшуюся после вас?

Страхование жизни является обязательным условием для каждого родителя или опекуна, даже если вы планируете оставаться дома-родителем. «Сидящие дома родители предоставляют жизненно важные услуги, которые должны быть оплачены и внесены в бюджет, если они умрут, - говорит Конрой.

Если ваше рабочее место предлагает страхование жизни, присмотритесь еще раз. Просто имейте в виду, что политики может быть недостаточно, - говорит Делия Бушар, агент совхоза. Она предлагает ввести в действие политику, которая выплатит все ваши долги и будет в 5-10 раз превышать ваш годовой доход. Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, ваша политика должна быть где-то около 500 000 долларов. И эти льготы не облагаются налогом вашим получателям. (См. Эти рекомендации, которые помогут вам выбрать правильный вид страхования жизни.)

Воспользуйтесь всеми возможными налоговыми льготами

Если у вас есть ребенок, есть несколько налоговых льгот, которые могут либо увеличить ваш возврат налогов, либо снизить налоги. Лиза Грин-Льюис, старший менеджер по связям с общественностью и налоговый эксперт Intuit, разделяет некоторые из этих преимуществ:

• Вы можете получить налоговую скидку на ребенка в размере до 2000 долларов, если у вас есть ребенок младше 17 лет.
• Налоговая скидка на заработанный доход, которая предоставляется работающим налогоплательщикам с низким и средним уровнем дохода, может составлять до 3526 долларов США на одного ребенка и до 6557 долларов США на троих и более детей.
• Если вы отправите своего ребенка в детский сад, чтобы вы могли работать, вы можете потребовать кредит на уход за детьми и иждивенцами и получить кредит до 1050 долларов США на одного ребенка и до 2100 долларов на двоих и более детей. Летние лагеря и спортивные лагеря также могут претендовать на получение кредита, если вы возите детей в лагерь, чтобы вы могли работать.

«Каждый раз, когда у вас происходит изменение в жизни, например, рождение ребенка, вам следует пересмотреть форму W-4 и скорректировать удержание», - говорит Грин-Льюис. (См. Пояснение к W-4.) «Когда у вас есть дети, вы имеете право на столько налоговых скидок и вычетов, что вам может не понадобиться удерживать такую ​​сумму из вашей зарплаты. Калькулятор TurboTax W-4 легко поможет вам рассчитать размер удержания ».

Начните откладывать деньги на первый год вашего новорожденного

Поверьте, никогда не рано начинать откладывать деньги на колледж. Согласно прогнозу стоимости колледжа Vanguard, четырехлетнее государственное обучение в настоящее время стоит около 85 480 долларов. Через 18 лет, к 2037 году, эта стоимость оценивается в 221 667 долларов. (Выясните, сколько вам нужно сэкономить.)

«Я лично начал откладывать деньги на образование своих детей в колледже еще до их рождения», - говорит Марк Кантровиц, издатель и вице-президент по исследованиям SavingForCollege.com. Он рекомендует начать с накопительного плана колледжа 529. Подобно Roth IRA, вы вносите доллары после уплаты налогов. «Заработок накапливается с отсрочкой налогообложения, и, если он используется для оплаты расходов на квалифицированное высшее образование, распределение полностью не облагается налогом», - говорит он. План 529 превосходит план Roth тем, что ваши взносы имеют право на вычет подоходного налога штата или налоговую льготу более чем в двух третях штатов.

Погружение глубже:стоит ли сомневаться в своем плане сбережений в колледже 529?

Но разве эти деньги не засчитываются против вас в вашем FAFSA (Бесплатном заявлении на получение федеральной помощи студентам)? Вроде, но ненамного. «Деньги в плане 529, принадлежащем ученику или родителю, уменьшат право на получение помощи на целых 5,64% от стоимости активов», - объясняет Кантровиц. «Таким образом, 10 000 долларов в плане 529 сокращают право на получение помощи по мере необходимости не более чем на 564 доллара».

Обратная сторона? Если студент не поступает в институт, ваши вложения могут облагаться подоходным налогом и штрафами. Но есть способы обойти это. «Есть альтернативы, такие как изменение бенефициара на брата или сестру», - говорит Кантрокиц. «Родители могут сменить получателя на себя и использовать деньги для продолжения образования или возвращения в колледж, чтобы закончить свое образование. Деньги также можно оставить на счету для будущих внуков ».

Отложите трату денег на экраны

Создание семьи - это долгосрочное обязательство. Скоро ваш новорожденный будет в том возрасте, когда вы начнете думать об их экранном времени ... и о том, стоит ли покупать гаджеты для своих малышей. Согласно независимому исследованию Common Sense Media, в 2017 году дети в возрасте от 0 до 8 лет в среднем проводили 48 минут в день за смартфоном, планшетом или ноутбуком. Поскольку 98% семей с детьми имеют мобильные устройства, нетрудно понять, почему так много маленьких в конечном итоге используют их ... Но эти устройства могут быть огромными расходами, и не исключено, что родители потратят тысячи долларов на технологии для своих детей, прежде чем они станут достаточно взрослыми, чтобы водить машину.

Mecham из YNAB советует родителям отложить покупку технологий на второй план:«Не давайте им устройство, планшет, телефон и т. Д. Столько, сколько сможете… У нашего 15-летнего ребенка нет собственного телефона и это круто . Это не данность . Это роскошные аксессуары. Рассматривайте их как таковые ». Вместо того, чтобы тратить эти деньги на технологии, отложите их для учебы в колледже, спланируйте семейный отпуск или подарите своему ребенку еще один полезный опыт, который поможет ему на пути к взрослой жизни.

У того, чтобы держать детей подальше от экранов, есть и другие преимущества, в том числе ограничение времени, в течение которого они становятся целевой аудиторией. «Чем больше у ваших детей будет времени на ТВ / YouTube / экранах, тем больше они будут узнавать обо всем, что им якобы должно хотеться», - говорит Мешам. «Если вы держите их подальше от этих вещей, вы обнаружите, что они довольно довольны тем, что у них есть».

Присоединяйтесь к Джин в частной группе HerMoney в Facebook, где мы постоянно обсуждаем все, что связано с финансами. Это действительно весело и без суждений.