Это страховка для вашего . . . рекламные ролики? Нет, не совсем. Это не страховка, которая возместит вам расходы, если ваши телевизионные рекламные ролики не принесут достаточного дохода. (Это еще одна проблема.)
Если вы владелец бизнеса или только собираетесь реализовать свою грандиозную идею, вам может быть интересно:Что означает коммерческое страхование? Или, может быть, у вас есть коммерческая страховка, и вам интересно, действительно ли вы на самом деле защищен. Ну, вы в правильном месте.
Проще говоря, коммерческое страхование — это то же самое, что и бизнес . страхование. Он защищает вашу компанию от таких рисков, как кражи, травмы на работе, судебные иски, расходы на здравоохранение, кибератаки, стихийные бедствия и другие непредвиденные события. Это может помочь покрыть или, по крайней мере, компенсировать некоторые расходы, когда что-то случится.
Мы расскажем вам подробности.
Прежде чем мы углубимся в суть коммерческого страхования, давайте рассмотрим различия между коммерческим страхованием и страхованием для личного пользования.
Первое различие между ними заключается в том, что коммерческая страховка может охватывать несколько объектов, заинтересованных лиц и сотрудников — защищен весь ваш бизнес, а не только вы.
С другой стороны, личное страхование обычно распространяется только на одного человека или семью.
Еще одно отличие состоит в том, что коммерческое страхование может иметь гораздо более высокие лимиты покрытия, поскольку обычно на карту поставлено больше физического имущества или людей.
Поскольку защищать нужно больше, коммерческие страховые агенты специально обучены настраивать полисы в соответствии с уникальной повседневной деятельностью компании. Например, риски при эксплуатации местного катка для роликовых коньков сильно отличаются от рисков строительной компании с годовым доходом в 500 млн долларов США.
Этот подход сильно отличается от планов личного страхования, таких как автострахование или страхование арендаторов, которые обычно используют универсальный метод.
Как мы уже упоминали, универсальной рекламы не существует. страхование. Каждый тип уникальной политики, описанный ниже, охватывает определенные риски, с которыми может столкнуться ваш бизнес.
Общая коммерческая ответственность защищает ваш бизнес в общем способом (в конце концов, это страховка, а не ракетостроение). Думайте об этом как о базовом уровне защиты. Он покрывает такие вещи, как телесные повреждения, материальный ущерб, юридические и медицинские расходы. Таким образом, если кто-то поскользнется на льду перед вашим магазином, сломает лодыжку и подаст на вас в суд, общая ответственность может помочь покрыть эти судебные издержки.
Коммерческое автострахование распространяется на любые транспортные средства, которые вы используете для ведения бизнеса. Итак, если вы занимаетесь распространением печенья, вам понадобится застраховать эти грузовики, чтобы печенье продолжало перевозиться.
Что это коммерческое медицинское страхование? Это любой вид медицинского страхования, предлагаемый неправительственной организацией. Вы когда-нибудь слышали о PPO и HMO? (Предпочтительная организация-поставщик и организация по поддержанию здоровья, если вам интересно.) Это две наиболее распространенные формы медицинского страхования, которые предприятия предоставляют своим сотрудникам. Эти виды медицинских планов могут быть выгодны как для бизнеса, так и для сотрудников. Работодатели могут получить скидки, объединив пакет корпоративного медицинского страхования, и эта скидка может быть передана их команде. (Что касается льгот для сотрудников, таких как медицинское страхование, ознакомьтесь с тем, что можно и чего нельзя делать.)
Страхование имущества также может быть большой частью вашего плана. Это именно то, на что это похоже — это защищает ваши физические активы и имущество. Сюда входят такие предметы, как инструменты, инвентарь в вашем магазине, оборудование и даже мебель. Так что, если один из ваших складов самопроизвольно загорается, и вы теряете все те штуковины, которые только что производили шесть месяцев, это скорее всплеск, чем сокрушительный удар.
Компенсация работникам защищает вас, когда один из ваших работников получает травму на работе. Как в тот раз, когда Бобби выгнул спину на работе, неся тяжелые коробки, а потом споткнулся о банановую кожуру. (Да ладно, Бобби, будь осторожен!) Вступает в действие компенсация работникам, которая покроет медицинские расходы или потерю заработной платы из-за отгулов. Это также защитит вас от судебного иска со стороны сотрудника после несчастного случая на рабочем месте.
Страхование киберответственности может помочь компенсировать ущерб от взлома данных и других киберугроз. Представьте, что все данные ваших клиентов, включая финансовую информацию, были скомпрометированы. Чтобы ты делал? Страхование ответственности в киберпространстве — отличный способ борьбы с этими новыми цифровыми угрозами.
Страхование от преступности защищает от угрозы подлога, мошенничества и кражи, будь то со стороны сотрудников или лиц, не являющихся сотрудниками. Так что, если кто-то разбивает витрину вашего ювелирного магазина и сбегает с ожерельем за 5000 долларов, на это есть страховка.
Приостановка бизнеса охватывает более длительные периоды времени, когда вы не сможете зарабатывать деньги из-за непредвиденных событий (2020 год, кто-нибудь?). Страхование прерывания бизнеса также защищает от несчастных случаев. Например, если пожар уничтожит одно из ваших зданий, и вы потеряете доход на месяц или два.
Страхование полисов владельцев бизнеса (BOP) — это когда агенты или перевозчики объединяют различные виды коммерческого страхования в пакет. Что входит в этот бонусный пакет? Ну, это зависит от вашего бизнеса, но вот некоторые общие, которые объединены вместе:страхование гражданской ответственности, имущества и страхования от преступлений.
Страхование от ошибок и упущений (E&O) защищает вашу компанию от претензий о неадекватной или небрежной работе. Страхование E&O часто включается в другие полисы профессиональной ответственности. Мы рекомендуем вам проконсультироваться со своим страховым агентом, чтобы узнать подробности.
Так много факторов могут повлиять на цену вашего коммерческого страхового взноса. Такие вещи, как вид бизнеса, которым вы управляете, количество людей, которых вы нанимаете, где находится ваш бизнес, как долго вы занимаетесь бизнесом, сколько претензий вы подали в прошлом, ваша франшиза и типы угроз. подвержены влиянию вашего бизнеса — все это влияет на ваши итоговые затраты.
Поскольку каждая компания уникальна, точно определить стоимость практически невозможно. Лучше всего связаться со страховым агентом, чтобы узнать о страховом покрытии и вариантах стоимости для вашего бизнеса.
В конце концов, вы, вероятно, задаетесь вопросом о двух вопросах:Сколько мне нужно? Сколько стоит коммерческое страхование?
Лучший способ получить правильное коммерческое страховое покрытие по правильной цене — связаться с одним из наших доверенных специалистов по страхованию, которые являются участниками нашей программы одобренных местных поставщиков (ELP). Они могут оценить вашу уникальную ситуацию и дать вам бесплатные предложения, которые гарантируют, что вы застрахованы от всех вещей, которые могут пойти не так, когда дело доходит до ведения бизнеса.
Найдите ELP в вашем районе сегодня.