Когда вы виноваты в несчастном случае, страхование гражданской ответственности обеспечивает покрытие травм, полученных другими людьми, или ущерба, причиненного чужому имуществу. Страхование ответственности может покрыть больничные счета за травму спины, полученную другим автомобилистом в автомобильной аварии, например, по вашей вине. С другой стороны, страхование гражданской ответственности может помочь покрыть ущерб, нанесенный вашему автомобилю, если вы попали в аварию, в которой виноват другой водитель.
Если несчастный случай случится на дороге или дома, страхование ответственности может обеспечить финансовую защиту. На самом деле, в некоторых случаях от вас может потребоваться страхование гражданской ответственности. Вот что вам нужно знать о страховании ответственности.
Вы можете думать о страховании ответственности как о зонтике, который помогает уберечь вас от финансового шторма. В зависимости от типа страхования ответственности полис может покрывать такие пункты, как:
Однако страхование ответственности не покрывает все расходы, связанные с несчастным случаем. Например, он обычно не распространяется на такие вещи, как:
Помимо того, что страхование ответственности не покрывает некоторые вещи, оно может не полностью покрывать финансовые убытки от несчастного случая. Это связано с тем, что страхование ответственности обычно имеет лимиты покрытия; например, ваш полис автострахования может включать следующие ограничения в долларах:
Стоимость страхования ответственности может варьироваться в широких пределах в зависимости от таких факторов, как тип покрытия, которое вы покупаете, и где вы живете. Домовладельцы и арендаторы обычно оплачивают страхование личной ответственности в рамках своих стандартных страховых полисов и могут сравнительно недорого увеличить лимиты своей ответственности.
Страхование ответственности бывает нескольких видов. Например, у вас может быть покрытие ответственности как часть страхового полиса автомобиля, а также отдельно как часть страхового полиса домовладельцев. Вот четыре распространенных вида покрытия ответственности.
В большинстве штатов требуется, чтобы автомобилисты имели минимальное покрытие ответственности за автомобиль, и многие автомобилисты должны иметь сочетание покрытия ответственности за телесные повреждения и покрытия ответственности за ущерб имуществу. Страхование ответственности за телесные повреждения покрывает медицинские расходы в случае травм, полученных кем-то другим, когда несчастный случай произошел по вашей вине. Страхование ответственности за ущерб имуществу покрывает ущерб, причиненный вами чужому имуществу в результате несчастного случая, произошедшего по вашей вине.
Долларовые лимиты на страхование автогражданской ответственности варьируются от штата к штату. Например, в Техасе требуется не менее 30 000 долларов для покрытия травм на человека (в общей сложности до 60 000 долларов за несчастный случай) и 25 000 долларов для покрытия материального ущерба. В страховых расценках и документах это отображается как 30/60/25.
Большинство стандартных полисов домовладельцев включают базовую сумму страхования личной ответственности.
Страхование ответственности домовладельцев покрывает вас, если кто-то подаст на вас в суд за травмы или материальный ущерб, которые вы или члены вашей семьи нанесли другим людям. Иском может быть кто-то, кто сломал ногу в результате несчастного случая, связанного с падением в вашем доме, или сосед, чей старинный ковер был поврежден вашей собакой.
Страхование личной ответственности покрывает вашу юридическую защиту в суде и любой финансовый ущерб, присужденный судом, до суммы в долларах, указанной в вашем полисе. Лимиты ответственности обычно начинаются со 100 000 долларов США.
Страхование ответственности арендаторов аналогично страхованию ответственности домовладельцев.
Стандартные полисы арендаторов предусматривают страхование личной ответственности, которое защитит вас в случае предъявления иска за травмы или материальный ущерб, которые вы или члены вашей семьи причинили другим людям. Он также покрывает ущерб, причиненный вашими домашними животными имуществу, которое вам не принадлежит.
Это страхование ответственности покрывает расходы на защиту вас в суде и компенсацию финансового ущерба, присужденного судом, в пределах суммы в долларах, указанной в вашем полисе. Лимиты ответственности обычно начинаются со 100 000 долларов США.
Зонтичное покрытие, также известное как покрытие избыточной ответственности, представляет собой тип покрытия личной ответственности, который защищает вас за пределами покрытия ответственности вашего существующего полиса в долларах. Это покрытие может иметь решающее значение, если существующее покрытие ответственности не соответствует доходу вашей семьи или стоимости ваших активов.
Во многих штатах у вас нет выбора в отношении страхования автогражданской ответственности; законы в этих штатах требуют минимального покрытия ответственности. Стандартные страховые полисы домовладельцев и арендаторов обычно включают базовое покрытие ответственности.
Как правило, у вас должно быть достаточно страхового покрытия для вашего автомобиля, дома или квартиры, чтобы защитить ваши активы, такие как недвижимость, текущие счета, сберегательные счета и пенсионные счета. Без этого уровня защиты кто-то, кто успешно подаст на вас в суд из-за травм или повреждения имущества по вашей вине, может серьезно истощить ваши активы. Обычно это означает получение большего, чем минимальное предлагаемое покрытие.
Если вы чувствуете, что существующее покрытие вашей ответственности недостаточно, вы можете купить зонтичный полис, который предлагает более высокие лимиты в долларах и более широкое покрытие. Общий полис обычно стоит от 150 до 350 долларов США в год за дополнительный 1 миллион долларов покрытия ответственности.
Если вам придется нести ответственность за автомобильную или бытовую аварию, вы можете столкнуться с большим финансовым бременем, если у вас нет адекватного покрытия ответственности. Целесообразно периодически проверять покрытие вашей ответственности у страхового агента или страховой компании, чтобы убедиться, что ваша страховка по-прежнему соответствует вашим потребностям.