Без поездок на работу и дресс-кода работа на дому имеет множество преимуществ. Но независимо от того, занимаетесь ли вы домашним бизнесом или работаете на кого-то другого, у работы на дому есть один недостаток:ваша страховка домовладельцев может не покрывать определенные риски. Что произойдет, если сотрудник или клиент получит травму у вас дома? Заменит ли страхование домовладельцев ваше деловое оборудование, если оно будет украдено, повреждено или уничтожено? Вам может понадобиться бизнес-страхование, если вы работаете из дома, но конкретное покрытие, которое лучше всего подходит для вас, зависит от вашей ситуации.

Как узнать, покрыты ли бизнес-риски

Страхование домовладельцев обычно не покрывает риски, с которыми вы можете столкнуться, если:

• У вас есть сотрудники (даже если они не работают у вас дома)
• Вы храните запасы у себя дома или за его пределами.
• Клиенты, заказчики или продавцы приходят к вам домой
• Вы храните конфиденциальные данные (например, номера кредитных карт клиентов) на своем компьютере.

Чтобы узнать, покрывает ли ваша страховка домовладельцев ваш домашний бизнес, обратитесь в свою страховую компанию. Агент может просмотреть вашу политику и объяснить любые пробелы в вашем страховом покрытии, которые могут подвергнуть вас риску.

Если вы являетесь сотрудником, который работает удаленно из дома, предоставленное работодателем оборудование может покрываться страховкой вашего работодателя; попросите вашего босса убедиться. И если вы используете свой собственный компьютер или другое оборудование или у вас есть посетители в вашем доме в рамках вашей работы, свяжитесь со своей страховой компанией домовладельцев, чтобы узнать, распространяется ли страхование вашего имущества и ответственности на эту ситуацию. Если ваша политика не распространяется на эти пункты, подумайте о том, чтобы получить одобрение вашей политики домовладельцев (подробнее об этом ниже). Ваш работодатель может заплатить за это.

Какая страховка нужна для домашнего бизнеса?

В зависимости от вашей ситуации и потребностей в покрытии у вас обычно есть три варианта страхования домашнего бизнеса:

1. Добавьте подтверждение в страховку домовладельцев, чтобы покрыть деловую собственность и ответственность. Большинство страховых полисов домовладельцев ограничивают покрытие бизнес-оборудования до 2500 долларов. Если ваше оборудование стоит больше, посмотрите, можете ли вы добавить одобрение, чтобы увеличить охват. По данным Института страховой информации, удвоение страхового покрытия может стоить всего 25 долларов. Вы также можете получить подтверждение ответственности домовладельца, которое покрывает вас, если кто-то получил травму в вашем доме во время визита, связанного с бизнесом.
2. Некоторые страховщики предлагают бизнес-полисы на дому или на дому. Как правило, они предлагают больше защиты имущества и ответственности для страхования ваших домовладельцев, чем индоссамент. Например, они могут компенсировать потерянный доход или защитить вас от ответственности, если ваш продукт или услуга причинят кому-то вред.
3. Получить политику владельцев бизнеса (BOP). Сочетая коммерческую собственность и страхование ответственности со страхованием прерывания бизнеса, BOP предлагают более широкое покрытие, чем полисы для бизнеса на дому.

Вам также могут понадобиться другие виды страхования бизнеса:

• Проверьте, покрывает ли ваш полис страхования жилья или автомобиля использование автомобиля в коммерческих целях, например, для доставки или продажи товаров. В противном случае вам может понадобиться коммерческое автострахование.
• Компаниям, в которых работают сотрудники, может потребоваться страхование компенсации работникам. Посетите веб-сайт департамента труда вашего штата, чтобы узнать, относится ли это к вам.
• Если вы работаете в сфере высоких технологий или ведете учет данных клиентов, клиентов или сотрудников, подумайте о страховании от утечки данных.
• Компаниям, которые предлагают профессиональные услуги или консультации, например бухгалтерский учет или консультации, может потребоваться страхование профессиональной ответственности.

Сколько стоит страхование бизнеса?

Цена на страхование бизнеса варьируется в широких пределах в зависимости от суммы и типа покрытия, которое вы покупаете, вашей отрасли и рисков, с которыми вы сталкиваетесь. Например, одобрения политики домовладельцев может быть достаточно для внештатного писателя с минимальным оборудованием, чьи клиенты никогда не посещают дом. Но производителю игрушек с тремя сотрудниками и инвентарем, хранящимся в гараже, к которому часто приезжают водители, может потребоваться политика владельца бизнеса, которая стоит дороже.

Чтобы получить лучшую цену на страхование домашнего бизнеса, присмотритесь к ценам. Получите котировки от нескольких страховых компаний, сравнивая один и тот же тип и сумму покрытия. Вы также можете работать с независимым страховым агентом, который может показать вам варианты от разных страховых компаний.

Вы можете снизить взносы по страхованию бизнеса, увеличив франшизу (сумму, которую вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем ваша страховка покроет ваши убытки). Просто убедитесь, что вы не увеличиваете франшизу сверх того, что вы могли бы легко себе позволить, если бы вам действительно нужно было использовать свой полис.

Хороший кредит — это умный бизнес

Ваш бизнес-кредитный рейтинг может повлиять на ваши страховые взносы, и ваш личный кредит также может быть фактором, если вы еще не создали кредитную историю для своего бизнеса. Страховые компании в некоторых штатах могут использовать кредитные страховые баллы при определении ставок страхования домовладельцев. Поддержание хорошего делового и личного кредита — это всегда разумный шаг, который также может помочь сделать страхование бизнеса на дому более доступным.