Страховка — странная покупка:вы покупаете ее и надеетесь, что вам никогда не придется ею воспользоваться. Но, скорее всего, в какой-то момент вам нужно будет подать страховой иск. Страховая претензия — это просьба к вашей страховой компании оплатить что-либо, покрываемое вашей страховкой, например, автомобильную аварию, пожар в доме или посещение отделения неотложной помощи.
Чтобы получить оплату от страховой компании за покрываемое мероприятие, вам необходимо подать иск. Как правило, это включает в себя заполнение формы, в которой документируется покрываемое событие и запрашивается оплата, а затем отправка формы в страховую компанию. Страховая компания либо одобрит и оплатит претензию, либо отклонит претензию.
Если ваша претензия будет одобрена, вам, возможно, придется заплатить франшизу, которая является суммой, которую вы должны заплатить до того, как страховка начнет действовать. Автострахование, домовладельцы и некоторые полисы медицинского страхования имеют франшизу, и то, как они работают, может различаться в зависимости от страховки. вид страховки. Если вы подаете иск о возмещении ущерба на сумму 3000 долларов США, а ваша франшиза составляет 500 долларов США, страховая выплата выплатит 2500 долларов США (3000 долларов США минус франшиза).
Франшиза для полиса домовладельцев может быть суммой в долларах (как при автостраховании) или процентом от застрахованной стоимости вашего дома. Если ваш дом застрахован на 300 000 долларов и у вас есть франшиза в размере 1%, ваша франшиза составит 3000 долларов. Страхование домовладельцев от стихийных бедствий, таких как землетрясения, наводнения и ураганы, может иметь франшизы до 20%.
В некоторых случаях вы должны заплатить франшизу тому, кто ремонтирует вашу машину или дом. В других случаях ваша страховая компания просто вычитает вашу франшизу из суммы, которую они выплачивают по вашему иску.
Некоторые планы медицинского страхования также имеют франшизы. Если в вашем плане есть франшиза, вам придется оплачивать все расходы на покрываемое медицинское обслуживание или лекарства до тех пор, пока вы не достигнете годовой суммы франшизы, после чего страховка начнет выплачиваться. Однако многие полисы покрывают определенные услуги, такие как профилактика или дородовой уход, до того, как вы оплатите свою франшизу, хотя у вас все еще может быть доплата за эти услуги.
Например, если у вас есть ежегодная франшиза в размере 6500 долларов США, вам придется платить за первые 6500 долларов США за медицинское обслуживание и лекарства каждый год. Но если ваш план покрывает профилактическое обслуживание до того, как ваша франшиза будет покрыта, вы можете пройти ежегодный медосмотр и оплатить только свою доплату, а не полную стоимость визита.
Существует несколько типов ситуаций, в которых вы должны подать страховое требование, в зависимости от вашего конкретного полиса и того, что он покрывает.
Процедура подачи страхового возмещения зависит от типа возмещения. Вот как подать наиболее распространенные виды страховых требований.
В зависимости от вашего страхового полиса вам, возможно, не придется подавать заявление о медицинском страховании. Часто поставщик медицинских услуг или аптека получают информацию о вашем медицинском страховании и сами подают заявление. Страховая компания обработает претензию и выплатит непосредственно поставщику медицинских услуг. (Вы будете нести ответственность за любые доплаты по страховке во время получения медицинской помощи или получения лекарства по рецепту.)
Некоторые полисы медицинского страхования требуют подачи ваших собственных медицинских заявлений. В этом случае вы, как правило, платите за медицинское обслуживание или лекарства заранее. Затем вы заполняете и отправляете форму претензии в страховую компанию и, возможно, должны будете предоставить квитанции или документы, подтверждающие лечение, которое вы получили. Вы можете получить бланки заявлений на веб-сайте поставщика медицинских услуг или (если ваша медицинская страховка спонсируется работодателем) в отделе кадров.
Прежде чем обращаться за медицинской помощью, убедитесь, что вы понимаете, что покрывает ваша медицинская страховка, кто несет ответственность за подачу требований и какая документация необходима для этого. Это может помочь предотвратить неожиданные счета и обеспечить своевременную компенсацию.
Часто самой сложной частью подачи заявки на страхование жизни является поиск страхового полиса, тем более что у многих людей есть более одного. Вы можете найти полис, просматривая документы умершего; проверка их сейфа; или связавшись со своим адвокатом, специалистом по финансовому планированию или работодателем. Выписки или счета от компаний по страхованию жизни, которые приходят по почте умершего человека, являются еще одним ключом к разгадке.
Когда вы найдете информацию о полисе, обратитесь в страховую компанию, выдавшую ее. Они предоставят формы претензии и могут помочь вам в процессе подачи претензии. Вместе с заявлением вам необходимо будет предоставить заверенную копию свидетельства о смерти человека.
После того, как вы оплатили или выполнили любую применимую франшизу, как будет выплачиваться ваше страховое требование? Это зависит от множества факторов, включая тип требования, ваш полис, вашу страховую компанию, законы штата и наличие у вас ипотечного кредита или автокредита. В целом, однако, вот что вы можете ожидать.
Если ваш автомобиль нуждается в ремонте, ваша страховая компания может отправить чек непосредственно вам, непосредственно в ремонтную мастерскую или выписать его вам и ремонтной мастерской. Если финансируемое транспортное средство суммировано, страховая выплата сначала будет использована для погашения кредита; с любой оставшейся суммой, идущей к вам.
Первоначально вы получите оплату в размере денежной стоимости (то есть текущей стоимости) вашего личного имущества. Если ваш полис покрывает стоимость замены старых предметов на новые (фактическая стоимость замены), вам, как правило, придется покупать замененные предметы, сдавать квитанции в страховую компанию и получать возмещение разницы между денежной стоимостью старого предмета. и стоимость замены товара.
Вы можете получать отдельные платежи за ремонт дома, замену личного имущества и дополнительные расходы на проживание (ALE), если вам приходится жить в другом месте, пока дом ремонтируется. Если у вас есть ипотечный кредит, кредитор, как правило, указан в вашей страховке домовладельцев. Плата за ремонт может быть произведена как на ваше имя, так и на имя кредитора, или может быть направлена непосредственно кредитору, который будет держать его на счете условного депонирования и выдавать деньги на ремонт по мере необходимости.
Некоторые полисы оплачивают претензии непосредственно вашему поставщику медицинских услуг или аптеке. Другие требуют, чтобы вы заранее оплачивали медицинские расходы и расходы по рецепту, а затем подавали претензию и получали компенсацию.
Выгодоприобретатель полиса получит выплату, называемую пособием по смерти. или расчет , на сумму страховки, которую приобрел умерший. В зависимости от полиса получатель может иметь возможность выбирать различные варианты выплаты пособия в связи со смертью, такие как единовременная выплата или выплаты в рассрочку. Прежде чем принимать решение, важно понимать налоговые и финансовые последствия каждого варианта.
Подача претензии может повлиять или не повлиять на ваши страховые взносы в зависимости от вашей страховой компании, типа страхования и специфики претензии. Например, некоторые страховщики жилья и автомобилей предоставляют вам скидку, если вы в течение определенного количества лет не предъявляете претензии; подать заявку, и вы потеряете эту скидку.
Приводит ли претензия по автострахованию к увеличению страховых взносов, зависит от множества факторов, например, превышает ли претензия определенную сумму в долларах, установлено ли, что инцидент произошел по вашей вине, ваш общий стаж вождения и ваша история предыдущих претензий.
В случае страхования домовладельцев страховые убытки, связанные с домом за последние пять лет, даже если вы не владели домом в то время, могут указывать на более высокую вероятность будущих претензий. Например, если предыдущий владелец вашего дома подал иск о возмещении ущерба от урагана два года назад, а вы подаете иск в этом году, это может свидетельствовать о том, что дом подвергается высокому риску ураганов. Многочисленные заявления о краже со взломом могут указывать на то, что вы находитесь в районе с высоким уровнем преступности или не принимаете надлежащих мер предосторожности для защиты своего дома. Любая ситуация может привести к повышению ставки.
Страховые взносы по медицинскому страхованию работают по-разному. Закон о доступном медицинском обслуживании запрещает страховщикам повышать ставки для отдельных лиц в зависимости от состояния их здоровья. Любое повышение ставок должно основываться на общем «пуле рисков», к которому принадлежит данное лицо.
Каждый год медицинские страховые компании оценивают, сколько стоит уход за различными пулами риска в этом году, оценивают, насколько эти затраты изменятся в следующем году, и основывают страховые взносы на этих расчетах. Если, по оценкам вашей страховой компании, расходы для женщин в возрасте от 30 до 35 лет возрастут, например, в следующем году, а вам 33 года, ваши ставки вырастут независимо от того, подали ли вы один иск или 100.
Подача любого типа страхового требования не окажет прямого влияния на ваш кредитный рейтинг. Однако, если претензия имеет негативные финансовые последствия, это может косвенно привести к ударам по вашему кредиту. Например, необходимость платить высокую франшизу или более высокие страховые взносы может затруднить управление другими вашими счетами. Вы можете начать пропускать платежи, что может оказать существенное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Выбор более высокой франшизы — это один из способов снизить ваши страховые взносы, но вы всегда должны быть уверены, что сможете легко оплатить франшизу, если потребуется. Если вы обеспокоены тем, что финансовые трудности из-за страховых случаев могут повлиять на ваш кредит, проверьте свой кредитный отчет и оценку, чтобы увидеть, где вы находитесь.