Аварии случаются. По данным Центров США по контролю и профилактике заболеваний, только в 2017 году было зарегистрировано 29,4 миллиона посещений скорой помощи в связи с непреднамеренными травмами. В дополнение к длительному физическому вреду и боли, травма может нанести ущерб вашей финансовой жизни, особенно если она влияет на вашу способность работать или если лечение приводит к дорогостоящим медицинским счетам. Правильный тип страховки может обеспечить столь необходимое финансовое облегчение и помочь вам сосредоточиться на выздоровлении.
Страхование от несчастных случаев — это тип покрытия, который предусматривает выплату наличными в случае получения страховой травмы. Это уникальная система финансовой безопасности, которая может быть ценным дополнением к медицинскому страхованию и страхованию на случай инвалидности. Понимание основ страхования от несчастных случаев может помочь вам определить, имеет ли оно для вас смысл. Вот как это работает.
При страховании от несчастных случаев страхователь платит премию, чтобы разблокировать покрытие, которое может помочь оплатить лечение и заменить потерянную заработную плату. Все полисы разные, но все они, как правило, содержат схему сумм выплат, связанных с конкретными травмами. Прежде чем подписаться на страховое покрытие, обязательно прочитайте мелкий шрифт, задайте вопросы и убедитесь, что вы полностью понимаете, о чем идет речь.
Страхование от несчастных случаев, как правило, покрывает широкий спектр травм, включая ожоги, рваные раны, переломы, сотрясения мозга и вывихи. Покрываемые услуги могут также включать неотложную транспортировку, посещение отделений неотложной помощи или неотложной медицинской помощи, госпитализацию, терапевтические услуги, хирургию и даже медицинские устройства. Вообще говоря, суммы выплат выше для более серьезных травм. Например, вы можете получить 3000 долларов за перелом бедра, но только 300 долларов за перелом пальца ноги. Точно так же некоторые страховые компании выплатят до 10 000 долларов за широко распространенные ожоги третьей степени, но только 100 долларов за локальные ожоги второй степени.
Опять же, каждый план страхования от несчастных случаев уникален и имеет свои условия. При поиске подходящей политики внимательно изучите любые исключения. Например, вы можете оказаться в одиночестве, если поранитесь на работе или при участии в чрезмерно рискованном мероприятии, таком как дрэг-рейсинг или полет на частном самолете с нелицензированным пилотом. Травмы, полученные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, также, скорее всего, не будут учитываться.
Действительно ли страхование от несчастных случаев того стоит, зависит от вашей индивидуальной ситуации. Хотя он, конечно, не предназначен для замены традиционного медицинского страхования или страхования по инвалидности, он может быть полезным дополнением, которое поможет дополнить ваш общий страховой полис. Те, у кого есть план медицинского страхования с высокой франшизой (это означает, что вам придется заплатить много из своего кармана, прежде чем начнет действовать покрытие), могут найти ценным недорогое страхование от несчастных случаев. Получение денежной выплаты после покрываемой травмы может помочь облегчить финансовое бремя выплаты этой франшизы.
Это также может быть полезно для обеспечения покрытия, когда страховка по инвалидности не работает, например, если вы получили травму достаточно серьезную, чтобы вам потребовалась медицинская помощь, но не настолько тяжелая, чтобы вы не могли работать. В этом сценарии страхование по инвалидности не сработает, но страхование от несчастных случаев может обеспечить некоторую финансовую помощь.
Каждая страховая компания имеет свои собственные правила в отношении права на участие. Если страхование от несчастных случаев предлагается в качестве вознаграждения работникам, ваше право на получение страховки может быть частично определено вашим работодателем. В игру могут вступить такие вещи, как количество рабочих часов в неделю и общий стаж работы. Кроме того, вы можете приобрести страховку от несчастных случаев отдельно в качестве отдельного полиса или в дополнение к существующему страховому полису в области стоматологии, зрения или критического заболевания. Просто имейте в виду, что некоторые страховщики могут уменьшать ваши выплаты по страхованию от несчастных случаев с возрастом.
Когда дело доходит до страховых полисов, более высокие премии обычно означают более полное покрытие и более низкие франшизы. Сколько вы в конечном итоге заплатите за страхование от несчастных случаев, зависит от таких факторов, как уровень страхового покрытия и возраст. Те, кто предпочитает более низкую франшизу или более инклюзивное покрытие, скорее всего, столкнутся с более высокой надбавкой. При этом стоимость полисов, как правило, варьируется от 5 до 50 долларов в месяц.
Страхование от несчастных случаев — не единственный способ компенсировать ваши медицинские расходы. Существуют и другие виды дополнительного страхования и финансовых продуктов, которые могут помочь облегчить это бремя. Некоторые варианты для рассмотрения могут включать:
Как и страхование от несчастных случаев, страхование по инвалидности будет выплачивать пособие, если вы получите покрываемую травму. Однако одно большое отличие заключается в том, что страхование по инвалидности, как правило, обеспечивает более значительное финансовое облегчение, чем ежемесячные платежи. В некоторых случаях страхование на случай долгосрочной нетрудоспособности может заменить до 60% утраченного дохода. Чтобы получить пособие, вы должны быть не в состоянии работать из-за травмы.
Хотя некоторые полисы страхования от несчастных случаев действительно покрывают травмы зубов, каждый план отличается. Покрытие может быть недостаточным в случае серьезной травмы, поэтому стоит изучить стоматологическую страховку. Большинство из них включают профилактические осмотры, чистку и услуги неотложной помощи, чтобы помочь сохранить здоровье полости рта. А если вам нужно подать иск, это может привести к снижению личных расходов по сравнению с одним только страхованием от несчастных случаев.
HSA — это счет, который вы финансируете за счет дохода до вычета налогов, который вы можете использовать для оплаты соответствующих медицинских расходов. Сюда входят франшизы, доплаты, лекарства и многое другое. Чтобы соответствовать требованиям, у вас должен быть план медицинского страхования с высокой степенью вычета, но ваши взносы не облагаются налогом, то есть они снижают ваш налогооблагаемый доход. HSA работает совсем не так, как страхование от несчастных случаев, но они похожи в том, что HSA может предоставить пул денег, который вы можете использовать для оплаты медицинской помощи, связанной с травмой.
Многие больницы и поставщики медицинских услуг предлагают планы оплаты, чтобы пациентам не приходилось оплачивать весь счет сразу. Несмотря ни на что, всегда разумно запросить детализированный счет и проверить его на наличие ошибок перед оплатой. Партнерство с адвокатом по выставлению счетов за медицинские услуги также может оказаться полезным, если вы столкнетесь с проблемами в процессе решения проблемы. Если ничего не помогает, личный кредит может стать последним средством для тех, кто исчерпал свои возможности и не имеет резервного фонда, на который можно было бы опереться.
Страхование от несчастных случаев является относительно недорогим и может обеспечить финансовое спокойствие, если вы получите травму, которая покрывается вашим полисом. Думайте об этом как о виде дополнительной страховки, которая потенциально может снизить ваши личные медицинские расходы. Все это является частью поддержания вашего финансового здоровья — то, что идет рука об руку с проверкой вашей кредитоспособности. Сделайте первый шаг бесплатно с Experian.