Вождение может быть рискованным делом. Несчастные случаи случаются, и они легко могут принести с собой финансовые потрясения. Но независимо от того, попали ли вы в аварию или в крупную аварию, страхование от столкновений может помочь. Страхование от столкновений — это покрытие, которое оплачивает ремонт или замену вашего автомобиля, если он поврежден, когда вы врезались в другой автомобиль или объект во время вождения. Но что именно покрывает страхование от несчастных случаев и действительно ли оно вам нужно? Читайте дальше, чтобы узнать.

Что покрывает страхование от несчастных случаев?

Как следует из названия, страхование от столкновений покрывает ущерб, причиненный при столкновении вашего автомобиля с другим транспортным средством или объектом, например, со зданием, телефонным столбом, почтовым ящиком или деревом. Она также застрахует ваш автомобиль от повреждений, вызванных выбоинами или перекатыванием автомобиля.

Страхование от столкновений — это не то же самое, что комплексное страхование, тип страхования автомобиля, который покрывает ущерб, не понесенный в результате аварии. Многие водители имеют комплексную страховку, чтобы восполнить пробелы в страховании на случай ДТП.

Покрытие столкновений может защитить вас во многих ситуациях, но есть случаи, когда оно нет. обложка:

• Повреждение автомобиля, когда вы не за рулем :защита от столкновений срабатывает только во время вождения. Если на ваш автомобиль, припаркованный у подъезда, упадет ветка дерева, ущерб, нанесенный вашему автомобилю, покроется комплексной страховкой.
• Повреждение чужого автомобиля :если во время вождения вы столкнетесь с другим транспортным средством, страховка от наезда оплатит только ремонт или замену вашего автомобиля, а не другого водителя.
• Кража :если ваш автомобиль угнали, угон будет покрыт комплексной страховкой.
• Износ или поломки :Нормальный износ вашего автомобиля не покрывается страхованием от наезда. Ни механические поломки, ни помощь на дороге, например, эвакуация автомобиля, если он сломается.
• Ответственность или медицинские расходы :Страхование от столкновений защищает ваш автомобиль, а не людей. Он не покроет расходы на судебные иски других лиц, причастных к аварии, и не возместит ущерб, причиненный вам, вашим пассажирам или водителю и пассажирам другого транспортного средства.

Сколько стоит страхование от ДТП?

В большинстве штатов водители по закону обязаны поддерживать базовый уровень покрытия ответственности. Страхование ответственности покрывает стоимость ущерба или травм, которые вы нанесли другим людям, находясь за рулем. Стоимость страхового покрытия при столкновении будет добавлена ​​к стоимости страхового покрытия ответственности.

Если вы подаете иск, используя страховку от столкновения, страховая компания оплачивает ремонт или замену вашего автомобиля за вычетом вашей франшизы. Вычеты могут варьироваться от нескольких сотен долларов до 1000 долларов и более. Например, предположим, что у вас есть франшиза в размере 250 долларов США, и вы подаете иск в размере 1500 долларов США за ущерб, понесенный в результате страховой аварии. Вы заплатите первые 250 долларов счета за ремонт, а затем сработает ваша страховка на случай столкновения, чтобы заплатить оставшиеся 1250 долларов. Некоторые страховщики требуют, чтобы вы заплатили франшизу, прежде чем они что-либо заплатят; другие просто вычитают вашу франшизу из выплаты.

Средняя стоимость страхования от столкновений составляет 363,08 доллара в год, сообщает Институт страховой информации (III). Однако эта сумма может варьироваться в широких пределах. На стоимость страхования от ДТП влияют несколько факторов, в том числе:

• Ваш водительский стаж :История нарушений правил дорожного движения, особенно в случае безрассудного вождения, такого как превышение скорости или отъезд в хвост, может сделать вас более рискованным для страховщиков, которые затем могут увеличить стоимость ваших страховых взносов. Вы также можете платить больше за страхование от несчастных случаев, если вы недавно попали в аварию или уже подавали иски о ДТП, даже если вы не виноваты.
• Стоимость вашего автомобиля :сумма покрытия столкновений, которую вы можете получить, ограничена текущей стоимостью вашего автомобиля. Это означает, что чем дороже автомобиль, тем дороже будет его застраховать. Поскольку автомобили обесцениваются каждый год, более старый автомобиль, как правило, требует меньшего страхового покрытия при столкновении и стоит меньше, чем страховка нового модельного года. Кроме того, ремонт одних автомобилей обходится дороже, чем других; если вы водите одну из этих моделей, вы можете платить более высокие страховые взносы.
• Ваша франшиза :Если у вас низкая франшиза, вы будете платить меньше из своего кармана при подаче заявления, но ваши страховые взносы будут выше. Увеличение вашей франшизы означает, что вы берете на себя больший финансовый риск вождения, но это может помочь снизить ваши страховые взносы. Просто убедитесь, что вы можете позволить себе оплатить франшизу, если у вас есть претензия.
• Ваше местоположение :правила страхования варьируются от штата к штату, и некоторые штаты считаются более рискованными, чем другие. Водители в густонаселенных городах, где дороги забиты легковыми автомобилями, грузовиками и велосипедистами, как правило, чаще попадают в аварии, чем водители, живущие в сельской местности, где движение менее интенсивное.
• Сколько вы ездите :Чем больше вы едете, тем выше ваши шансы попасть в аварию. Если вы проезжаете 80 км туда и обратно на работу и проводите выходные, отвозя своих детей на занятия спортом, тренировки и уроки, вы можете платить больше за страховое покрытие, чем тот, кто ездит на машине только раз в неделю.
• Ваши демографические данные :При оценке того, насколько рискованно для вас страхование, страховые компании учитывают ваш возраст, пол и семейное положение. Они могут даже рассмотреть вопрос о вашей работе и о том, владеете ли вы домом или арендуете его. Основываясь на этих данных, они могут счесть, что вы, скорее всего, подадите иск о столкновении. Например, молодые и неопытные водители обычно платят больше.
• Ваша страховая компания :страховые взносы варьируются от одной страховой компании к другой, и при покупке нескольких страховых полисов (например, автомобиля и жилья) у одной страховой компании вы часто получаете скидку.
• Ваш кредитный рейтинг :Автостраховые компании в большинстве штатов будут использовать специальную версию вашего кредитного рейтинга, называемую кредитным страховым баллом, чтобы лучше оценить ваш страховой риск и соответствующим образом скорректировать страховой взнос. Улучшение вашей кредитной истории может помочь снизить ваши расходы.

Кому нужна страховка от столкновений?

Если вы арендуете или финансируете свой автомобиль, кредитор или арендодатель потребует определенного уровня страхового покрытия (и всестороннего) для защиты автомобиля. Однако, как только вы полностью владеете автомобилем, покрытие столкновений, как правило, не является обязательным. Означает ли это, что вы можете его пропустить?

Если вы безопасный водитель, не ездите очень часто и у вас достаточно сбережений, чтобы легко покрыть расходы на ремонт автомобиля, вы можете задаться вопросом, стоит ли страховка на случай ДТП. Отказаться от него, чтобы сэкономить около 350 долларов США в год, может показаться хорошей идеей, особенно если вы не попадали в аварию в течение многих лет или вообще никогда не попадали в нее.

Но даже если вы можете позволить себе потратить несколько тысяч долларов на ремонт автомобиля, разве это лучшее использование ваших денег? Хуже того, после аварии ваш автомобиль может стать неремонтопригодным, и вам придется его заменить. Согласно исследованию Experian, средняя стоимость нового легкового автомобиля превышает 32 000 долларов. Если ваш автомобиль относительно новый, потратив несколько сотен долларов в год на страхование от наезда, вы сможете избежать полной стоимости его замены или ремонта.

Однако по мере того, как ваш автомобиль стареет, разумной идеей может стать сокращение или отказ от страхования от столкновений. В конце концов, вы не получите выплату страхового возмещения, превышающую стоимость вашего автомобиля. Если ваш автомобиль стоит всего несколько тысяч долларов, потенциальная выплата может не стоить затрат на покрытие ДТП. Вместо того, чтобы тратить несколько сотен долларов в год на страхование от несчастных случаев, отмените страховое покрытие и поместите сэкономленные средства в фонд покупки новых автомобилей, что может иметь больше финансового смысла.

Хотя это не обязательно, страхование от столкновений имеет смысл для большинства водителей как способ избежать огромных счетов за ремонт или затрат на замену. Простые шаги, такие как увеличение суммы франшизы, сохранение истории вождения в чистоте и поддержание хорошей кредитной истории, могут помочь снизить ваши взносы по страхованию от наезда и при этом сохранить душевное спокойствие, в котором вы нуждаетесь.