Если мысль о выборе плана медицинского страхования кажется такой же захватывающей, как и лечение корневого канала, что ж, вы не одиноки. HMO, PPO, HDHP, HSA, FSA — так много сокращений, так мало времени! Это может заставить даже самого крупного денежного ботана плакать:«Дядя!»

Однако здесь не нужно просить о пощаде. Мы собираемся разобрать разницу между HMO и PPO, двумя наиболее распространенными типами планов медицинского страхования. Затем вы можете выбрать свой план и спокойно отдыхать, зная, что приняли правильное решение для себя и своей семьи.

Планы медицинского страхования HMO

Health Maintenance Organization, или HMO, будет покрывать ваше лечение только в том случае, если оно предоставляется врачами, которые работают на ваш конкретный план или заключили контракт с ним. Посетите врача, не входящего в вашу сеть, и ожидайте, что за все придется заплатить. Как правило, единственным исключением из этого правила являются чрезвычайные ситуации.

HMO часто ограничены определенным географическим районом, что может потребовать, чтобы вы жили или работали в этом районе, чтобы иметь право на страховое покрытие. Благодаря более низким страховым взносам и меньшим наличным расходам они также, как правило, лучше подходят для здоровых людей, которые не ожидают, что им потребуется много специализированной медицинской помощи в течение года. Если вам необходимо обратиться к специалисту, сначала вам необходимо получить направление от основного лечащего врача (PCP).

Возьмем, к примеру, Мэтью. Мэтью 35 лет, он здоров, у него нет ранее существовавших заболеваний или текущих проблем со здоровьем. Он записывается в план HMO своей компании, где он платит небольшой ежемесячный взнос и не имеет ежегодной франшизы. Но когда Мэтью заболевает гриппом в отпуске в 400 милях от дома, его поездка к врачу считается вне сети, и ему приходится оплачивать весь счет. Если бы он был дома, когда заболел, он мог бы обратиться к сетевому поставщику за фиксированную ставку доплаты.

Все еще немного боком на ОПЗ? Подумайте об этом так:HMO — это сокращение от поддержание здоровья. . Таким образом, этот тип медицинского страхования хорошо подходит для людей, которые хотят сохранить свое здоровье, потому что, по сути, они уже здоровы. HMO сосредоточены на профилактике и оздоровлении, а не на специализированной помощи.

Планы медицинского страхования PPO

PPO или Preferred Provider Organization, как правило, является наиболее популярным типом плана для тех, кто получает страховку через своего работодателя. PPO означает, что вы платите меньше за покрываемые услуги, когда пользуетесь услугами поставщиков в сети вашего плана, также называемых предпочтительными поставщиками. . Вы по-прежнему можете пользоваться услугами внесетевых поставщиков, но вам почти всегда придется платить больше (хотя и не обязательно на 100%, как в случае с HMO).

Одним из самых больших преимуществ PPO (в дополнение к большему выбору поставщиков) является то, что вам не нужно обращаться к PCP, чтобы получить направление к специалисту. Поскольку специалисты уже включены в предпочитаемую вами сеть поставщиков, вы можете обойтись без посредников и сразу обратиться к нужному специалисту.

Ребекке 50 лет, и в подростковом возрасте у нее диагностировали диабет I типа. Ее болезнь находится под контролем, но ей необходимо поддерживать постоянный контакт со своим эндокринологом. Поскольку Ребекка зарегистрирована в PPO, ей не нужно получать направление от своего основного лечащего врача, чтобы посетить своего эндокринолога.

Но предположим, что специалист Ребекки вносит какие-то изменения в свой офис, и ее практика больше не входит в сеть. Еще одним преимуществом PPO является то, что Ребекка может рассчитывать на меньшее количество ограничений для внесетевых поставщиков, если она решит остаться со своим нынешним специалистом. Возможно, ей придется заплатить больше, чтобы увидеть свой любимый документ, но, вероятно, это не будет на 100%.

7 различий между HMO и PPO

Если алфавитный суп из жаргона медицинского страхования все еще заставляет вас чесать голову, наберитесь мужества. Давайте рассмотрим некоторые из наиболее распространенных различий между этими двумя типами планов медицинского страхования.

1. HMO имеют более низкие страховые взносы и наличные расходы, но меньшую гибкость.

Самым большим преимуществом HMO являются более низкие страховые взносы и личные расходы. Но страховая премия — сумма, которую вы ежемесячно платите за медицинское страхование, — отчасти ниже из-за того, что у вас меньше выбор поставщиков медицинских услуг, что означает меньшую гибкость в отношении того, куда вы можете обратиться за медицинской помощью. HMO требует, чтобы вы получили направление к сетевому специалисту от вашего основного лечащего врача.

Перевод:Ваша HMO следит за тем, что, по их мнению, является необходимой с медицинской точки зрения услугой, что помогает им отслеживать и поддерживать общие расходы по плану.

2. У PPO более высокие надбавки, но больше гибкости.

В то время как вы можете рассчитывать на более высокий ежемесячный взнос с PPO, вы также можете рассчитывать на более широкий выбор поставщиков и свободу посещения специалиста без направления от вашего PCP. Если вы часто посещаете специалистов или хотите иметь меньше ограничений для внесетевых поставщиков, этот план для вас.

3. HMO имеют низкую годовую франшизу или вообще не имеют ее.

Еще одним важным аргументом в пользу HMO является низкая годовая франшиза или ее отсутствие. Это означает, что сумма, которую вы должны заплатить, прежде чем страховое покрытие начнет действовать, может составлять всего ноль долларов.

4. Для PPO обычно предусмотрена более высокая франшиза, но на то есть причина.

В случае PPO франшиза (например, ежемесячный взнос) обычно выше, чем в HMO. Почему? Что ж, вы платите за доступ к более широкой сети поставщиков и большую гибкость в отношении того, кого вы можете видеть и где вы можете их видеть.

5. Рассчитывайте на доплату в HMO.

Если вы зарегистрируетесь в HMO, ожидайте доплату — установленную сумму, которую вы платите за покрываемое медицинское обслуживание — за каждую непрофилактическую услугу. медицинский визит. У вас грипп и вам нужно обратиться к врачу? Вы будете платить доплату. Нужно пройти ежегодный медосмотр? Доплата не требуется.

И не забывайте, если вы обратитесь к врачу за пределами вашей сети, будьте готовы выложить 100% стоимости. Всегда готовьтесь к встрече с внутрисетевым провайдером и знайте, что у вас не будет много места для маневра, если вам нужно обратиться к специалисту. Для встречи со специалистом потребуется направление от вашего основного лечащего врача.

6. Есть ли в PPO доплата? Возможно. Может быть, нет.

Это любимый ответ каждого — это зависит! Существуют планы PPO без доплаты и планы PPO с доплатой. Уточните у своего работодателя или в страховой компании, какой из них у вас есть.

7. HMO и PPO могут быть HDHP.

Давайте попробуем еще раз на английском языке! В то время как PPO исторически были планами медицинского страхования работодателей, планы медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) в последние годы набирают обороты как способ снизить расходы на здравоохранение для сотрудников. В 2020 году план считается HDHP, если минимальная годовая франшиза для него составляет 1 400 долларов США для индивидуального покрытия или 2 800 долларов США для семейного страхования.

Если вы здоровы и не нуждаетесь в особом медицинском обслуживании, HDHP может означать меньший ежемесячный взнос, чем PPO. Хотя HMO может также быть HDHP, это маловероятно, поскольку одним из ключевых преимуществ HMO является низкий годовой вычет или его отсутствие.

Если у вас есть план HDHP, вы получаете дополнительный бонус в виде регистрации на сберегательном счете для здоровья (HSA), где вы можете добавлять и снимать деньги, не облагаемые налогом, для использования в огромном диапазоне квалифицированных медицинских расходов.

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за ваши деньги.

HMO или PPO:что вам подходит?

Основные различия между HMO и PPO сводятся к следующему:

• Стоимость
• Размер сети плана
• Доступ к специалистам
• Покрытие внесетевых услуг

Если вы в добром здравии и особых медицинских потребностей не предвидится, обратитесь в HMO. Если у вас есть постоянные потребности в медицинском обслуживании или вы просто хотите иметь большую гибкость, когда дело доходит до ваших поставщиков, PPO может быть правильным выбором.

Выяснение того, какой тип плана медицинского обслуживания лучше всего подходит для вас, может привести к путанице, поэтому не действуйте в одиночку! Наши одобренные местные поставщики медицинских услуг (ELP) являются экспертами в выборе лучшего плана медицинского страхования для вас и вашей семьи. Они проведут вас через процесс выбора покрытия, чтобы вы могли сэкономить деньги и не сбиться с пути, чтобы не упустить свои деньги и Цели здоровья быстрее. Хотите знать, имеете ли вы право открыть сберегательный счет для здоровья (HSA)? Пройдите наш 20-секундный тест и узнайте прямо сейчас!