Вы когда-нибудь ходили на вечеринку, и пока вы болтали, кто-то случайно сказал:«Эй, ребята, вы знаете, что действительно круто? Страховые взносы».
Хорошо, этого, вероятно, никогда не случалось, потому что это было бы странно. Вы все смотрели друг на друга безучастно, типа:Почему этот чувак говорит о страховых взносах на вечеринке? Если бы это когда-нибудь случилось, вы бы вежливо извинились и пошли бы искать новую группу друзей, говорящих о религии или политике. Хотя бы что было бы интересно.
Но, тем не менее, семя было бы посажено, и тогда вам совершенно необходимо было бы знать, что такое страховая премия.
В двух словах, страховая премия — это платеж или взнос, который вы соглашаетесь заплатить компании, чтобы получить страховку. Вы заключаете договор со страховой компанией, гарантирующий выплату в случае повреждения или утраты, и за это вы соглашаетесь выплатить им определенную, меньшую сумму денег. В зависимости от типа страховки вы можете вносить один или несколько регулярных или ежемесячных платежей.
Итак, как страховые компании определяют цену страхового взноса?
Ну, во-первых, людей называли актуариями. работа со страховыми компаниями для определения конкретных рисков, связанных с полисом. Они рассматривают такие вещи, как вероятность стихийного бедствия или несчастного случая, вероятность подачи иска, а также то, насколько компания будет вынуждена заплатить, если иск будет подан. Они помещают эту информацию в диаграмму, называемую актуарной таблицей. (если вам необходимо это знать) и передайте это лицу, называемому андеррайтером. .
Теперь андеррайтер использует эти данные вместе с информацией, предоставленной лицом или компанией, запрашивающей страховку, когда они выдают полис, чтобы определить, какой будет точная премия для суммы покрытия, которую они хотят. Хотя все виды страхования работают по одному и тому же принципу, чтобы это обсуждение не стало слишком абстрактным, давайте посмотрим, как страховые компании определяют размер страховых взносов для нескольких различных видов страхования.
Некоторые из вещей, которые влияют на ваш страховой взнос, — это тип автомобиля, которым вы управляете, сколько ему лет, какие у него функции безопасности, сколько он стоит, где вы живете и как далеко вы добираетесь до работы. Страховая компания также может проверить, паркуете ли вы свой автомобиль в гараже или нет.
Страховщики также учитывают ваш водительский стаж, чтобы определить, насколько велик риск, который вы должны застраховать. Если у вас много штрафов за превышение скорости или вы побывали в нескольких авариях, ваши страховые взносы будут дороже, чем для человека, который не совершает . Они считаются менее опасными.
Страховые взносы домовладельца определяются местоположением и возрастом дома. Страховые компании также будут учитывать возраст крыши, стоимость дома и климат.
Премия за страхование арендатора зависит в основном от вашего местоположения и от того, подавали ли вы претензии в прошлом. Чем больше у вас страхового покрытия, тем на большую сумму вы можете рассчитывать, что верно для любого страхового покрытия.
Для страхования жизни страховая компания изучает ваше здоровье и историю болезни, историю болезни вашей семьи, а также употребляете ли вы алкоголь или курите (и сколько). Вы также можете ожидать прохождения медицинского осмотра и лабораторных анализов. Сумма страхового покрытия также влияет на размер страховой премии.
Многие люди получают медицинскую страховку благодаря своей работе, поэтому размер страхового взноса зависит от того, какое покрытие вы выберете. Если вы покупаете собственное медицинское страхование через биржу медицинского страхования, на размер страхового взноса могут повлиять и другие факторы, например, какие виды страхования доступны, сколько компаний конкурирует на бирже и сколько людей также покупают страховку на бирже. .
По большей части, если вы можете поставить на что-то сумму в долларах, вы можете застраховать это. Есть несколько основных видов страхования, которые нужны каждому. Кроме того, знаменитости и спортсмены часто страхуют те части тела, которыми они знамениты, например голос Мэрайи Кэри или руку первоклассного питчера. Это характерно для профессионального спорта, когда контракт игрока полностью гарантирован. Если игрок получает травму и не может играть, команда все равно должна ему заплатить. Команде нужна страховка на случай, если игрок не сможет выполнить свой контракт, а эти страховые взносы обычно довольно дороги.
Если вы ведете бизнес с наемными работниками, вам необходимо получить страхование компенсации работникам. Если у вас есть ранчо с альпаками, вам необходимо застраховать скот. Вы поняли.
За исключением страхования жизни, почти все страховые полисы включают франшизу. Это часть возмещения ущерба (или услуг, если мы говорим о медицинском страховании), которую вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем начнет действовать страховое покрытие. Чем выше ваша франшиза, тем ниже ваша премия — и наоборот. Таким образом, более высокая франшиза — отличный способ снизить страховые взносы.
Насколько высока должна быть ваша франшиза, чтобы ваша премия оставалась низкой? Для медицинского страхования наличие плана медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) в сочетании со сберегательным счетом для здоровья — лучший способ сэкономить на страховых взносах. Для страхования автомобиля или домовладельца франшиза в размере 1000 долларов США является хорошим началом. Это потому, что первый шаг к тому, чтобы получить контроль над своими деньгами, — это накопить 1000 долларов США на непредвиденный случай.
Но помимо этого вам, вероятно, потребуется провести анализ безубыточности, чтобы увидеть, что действительно имеет смысл для вас. Допустим, ваша страховая премия по автострахованию составляет 1200 долларов в год с франшизой в размере 250 долларов, а увеличение франшизы до 1000 долларов снижает вашу премию до 700 долларов. Это означает, что, приняв на себя больший риск в размере 750 долларов США, вы сэкономите 500 долларов США.
Если у вас не так много требований, вы вернете эти 750 долларов за два года. Но допустим, ваша премия снизится только до 1100 долларов. В этом случае у вас уйдет более семи лет без заявления о безубыточности, поэтому вам лучше сохранить свою меньшую франшизу.
Еще один важный момент – как часто вы должны написать претензию. К сожалению, есть много плохих водителей, и, если вам не повезло столкнуться с ними (извините за каламбур), вы захотите сохранить эту меньшую франшизу.
Независимо от того, покупаете ли вы полис медицинского страхования или страховку домовладельца, или у вас есть подросток, который собирается получить водительские права, и вам нужно добавить их в свой полис страхования автомобиля, наши одобренные местные поставщики услуг (ELP) может помочь вам получить лучшее предложение по страховому покрытию и ваши премии.
Они независимые агенты, поэтому они могут делать покупки в разных компаниях, чтобы найти для вас лучшее покрытие по самой низкой цене. У них сердце учителя, и они позаботятся о том, чтобы вы точно поняли, какое страховое покрытие вам нужно и сколько оно должно стоить. Если вы платите слишком много страховых взносов, независимо от того, какой тип страховки у вас есть, они помогут вам разобраться и сэкономить деньги в кратчайшие сроки.
Найдите своего независимого страхового агента сегодня!