Есть два основных типа специалистов по инвестициям, которые следует учитывать:«зарегистрированные представители» (чаще называемые брокерами) и «представители инвестиционных консультантов» (часто называемые финансовыми консультантами или инвестиционными консультантами). Каждый из них имеет разные типы учетных данных, может играть разные роли для разных инвестиционных счетов и получать разную компенсацию.

Ваш специалист по инвестициям может быть как зарегистрированным представителем (брокером), так и представителем инвестиционного консультанта, в зависимости от роли, которую он или она играет в предоставлении инвестиционных услуг на протяжении всей вашей финансовой жизни.

Брокеры, зарегистрированные представители

Многие специалисты по инвестициям являются брокерами (т.е. зарегистрированные представители). Эти специалисты получают лицензии в основном через брокерские фирмы, в которых они работают. Индивидуальные брокеры регулируются Регулирующим органом финансовой индустрии (FINRA) , саморегулируемой организацией индустрии ценных бумаг.

Брокеры имеют лицензию на покупку и продажу определенных видов ценных бумаг от имени своих клиентов в зависимости от типа имеющейся у них лицензии. Брокеры должны действовать в «наилучших интересах» своих клиентов, давая рекомендации об инвестициях или инвестиционных счетах. Другими словами, продукты, которые соответствуют профилю инвестора данного клиента — его или ее возрасту, допустимости риска, временному горизонту и т. д.

Когда вы работаете с брокером, вы несете ответственность за решения:представитель покупает или продает только те ценные бумаги, которые вы ему разрешаете. В большинстве случаев брокер получает единовременную комиссию или комиссию за каждый продукт, который он покупает или продает от вашего имени. Таким образом, размер их компенсации напрямую зависит от продукта, который они покупают или продают. За консультацию не взимается отдельная плата.

Итог: Если ваши инвестиционные потребности довольно просты, и у вас нет огромного количества инвестиционных активов для управления, брокер или зарегистрированный представитель могут удовлетворить ваши потребности. Работа с зарегистрированным представителем может быть более экономичной, чем работа с представителем инвестиционного консультанта, который предоставляет более подробные и постоянные рекомендации по инвестициям.

Представители инвестиционного консультанта

Регулирование и стандарты для инвестиционных консультантов отличаются, как и услуги, которые они предоставляют. В результате они также оплачиваются по-разному.

Представители инвестиционных консультантов, работа которых регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), всегда придерживались фидуциарных стандартов.

Когда вы работаете с консультантом по инвестициям, вы по-прежнему в конечном счете отвечаете за то, как распределяются и управляются ваши инвестиции, но, как правило, повседневное управление вашими активами осуществляется консультантом, фирмой консультанта или третьей стороной. инвестиционные фирмы, с которыми фирма консультанта имеет соглашения, в зависимости от условий консультационной программы, в которую вы инвестировали.

Эти действия могут включать ребалансировку или изменение способа распределения ваших активов в зависимости от вашего возраста или инвестиционного горизонта или в ответ на рыночные условия. Ваш представитель инвестиционного консультанта будет общаться с вами на постоянной основе, потому что управление активами в консультационных отношениях является непрерывным процессом.

Еще одно ключевое различие между зарегистрированным представителем и представителем инвестиционного консультанта заключается в том, что вы платите представителю инвестиционного консультанта постоянную плату за его или ее советы и услуги, а не комиссионные за каждый купленный или проданный инвестиционный продукт, как если бы вы были с брокером или зарегистрированным представитель. Плата обычно представляет собой процент от активов под управлением (AUM), и по мере роста ваших инвестиций растет и вознаграждение консультанта.

Итог :если вам нужно управлять большим состоянием или ваши инвестиционные потребности более сложны, вам может подойти представитель инвестиционного консультанта.

Готовы найти подходящего специалиста по инвестициям?

Если вы готовы начать работать с профессионалом в области инвестиций, важно понимать предлагаемые продукты и услуги, а также различные обязанности брокеров/зарегистрированных представителей и представителей инвестиционного консультанта. (Найдите финансового специалиста)

И не бойтесь задавать вопросы о том, как они получают компенсацию и какие стандарты применяются к продуктам и аккаунтам, в которые вы инвестируете.

Независимо от того, какого специалиста по инвестициям вы выберете, очень важно найти кого-то, с кем вам будет комфортно, кто найдет время, чтобы понять ваши потребности, предпочтения и цели, когда речь идет об управлении вашими финансами.