Это первая часть моей серии «Инвестирование для начинающих». Если у вас есть какие-либо вопросы об уходе на пенсию/инвестициях, задайте их ниже или напишите мне по электронной почте, чтобы я мог опубликовать их в будущем. Или напишите мне на гостевой пост об инвестировании. Мне всегда нравится слушать, что говорят другие.
Мне часто задают вопрос о различиях между IRA Roth и 401(k). . Однако я не знаю о них всего и всех отличий. В основном у меня есть план упрощенного пенсионного обеспечения сотрудников (SEP), но я подробно расскажу обо всех трех, чтобы дать вам лучшее представление.
У меня есть учетная запись Roth IRA, но я вношу недостаточно (также моя работа не предлагает 401 (k), поэтому я не участвую в этом). Да, я знаю, что я плохой блогер по личным финансам, потому что я мало инвестирую в себя, но вместо этого я в основном выплачиваю долги.
Планы SEP
Планы SEP — это когда работодатели откладывают деньги на пенсионные счета для себя и своих сотрудников. В основном этим занимаются небольшие компании. Все в компании получают одинаковый процент в своем плане SEP, и только компания вкладывает деньги.
Я не вношу ни копейки (и у меня нет такой возможности, как в SEP-планах, вкладывать деньги может только работодатель), и в этом основное отличие от остальных. Кроме того, вы платите налог, когда вы его вывозите. Вы можете снять деньги на определенные мероприятия (например, школу) без уплаты штрафа (придется платить только налоги).
SEP позволяет работодателю отчислять до 25% заработной платы и пособий работника. В прошлом году я получил взнос в размере около 16-17% от моей годовой зарплаты (зарплата плюс расходы на медицинское обслуживание). И моя компания гарантирует, что по крайней мере 5% от вашей квартальной зарплаты будут перечисляться на счет каждый квартал.
Планы SEP очень приятны (по крайней мере, для меня). Это не требует от меня участия и не разрешено . Я очень благодарен, что моя компания предлагает это. Однако, если ваша компания не предлагает это, вы не можете участвовать, поэтому вместо этого я более подробно расскажу о Roth IRA и 401(k)s!
С Roth IRAs и 401(k)s все действительно зависит от вас и того, что вы планируете делать. У обоих есть плюсы и минусы (как и в большинстве вещей в жизни!). Roth IRA и 401(k) не облагаются налогом, так как налоги уплачиваются в разное время (это главное отличие).
Рот IRA
IRA Roth предлагаются такими компаниями, как Fidelity (зарегистрироваться может любой), что является еще одним отличием от 401 (k), как описано ниже. С Roth IRA налог уплачивается сразу после его получения. Затем деньги зачисляются на ваш счет Roth. Затем эти деньги со временем накапливаются и не облагаются налогом. Это означает, что всякий раз, когда вы решите снять средства с этого счета, они не облагаются налогом. Немедленное налогообложение с помощью Roth IRA может быть хорошей идеей, если вы думаете, что налоговые ставки будут только расти и / или если вы думаете, что вы будете только постоянно увеличивать (и, следовательно, облагаться налогом по более высокой ставке). Читать далее. В 2012 году вы можете внести до 5000 долларов США (доход после уплаты налогов) или 6000 долларов США, если вам 50 лет или больше. Как и в плане SEP, если человек снимет деньги со своего счета Roth IRA до того, как ему исполнится 59,5 лет, он получит штраф. С планом SEP этот штраф составляет 10%. Однако, как и в плане SEP, человек может избежать штрафа в определенных случаях, например, при покупке дома или оплате обучения в школе. 401(к) Их предлагают непосредственно работодатели. Многие работодатели предоставляют «соответствие» тому, что вы вносите (кстати, я буду говорить о совпадениях компаний в следующем посте). Если вы соответствуете компании, зарегистрируйтесь! Это БЕСПЛАТНЫЕ деньги. Теперь с 401 (k) он облагается налогом ПОСЛЕ того, как вы снимаете деньги. Вы кладете деньги на свой счет 401 (k) до уплаты налогов, а затем, когда вы снимаете деньги, вы платите налоги.Однако последующее налогообложение не всегда является плохой идеей. Если вы сейчас зарабатываете много денег и подозреваете, что после выхода на пенсию вы будете зарабатывать меньше, то это может быть хорошей идеей. Это связано с тем, что ваша налоговая ставка, скорее всего, будет ниже, поскольку вы будете меньше зарабатывать. В 2012 году предел взноса 401 (k) составляет 17 000 долларов США. Люди в возрасте 50 лет и старше могут внести 22 500 долларов США (дополнительно 5 500 долларов США).
Узнайте больше о IRA Roth здесь и о том, как начать один здесь.
Узнайте больше о 401(k)s здесь.