Если вы следите за новостями, вы, вероятно, слышали, что Федеральная резервная система рассматривает возможность повышения процентных ставок. Наконец, они сделали это впервые за год 14 декабря 2016 года. Повышение ставки по федеральным фондам может оказать долгосрочное влияние на экономику, и понимание того, как это изменение политики может повлиять на вас, может помочь вам эффективно планировать будущее.
Посмотрите наш инвестиционный калькулятор.
Федеральная резервная система, также известная как «ФРС», является центральной банковской системой в Соединенных Штатах. ФРС управляет денежно-кредитной политикой страны, что является одним из способов, которыми правительство пытается контролировать экономику. Наша денежно-кредитная политика преследует три основные цели:максимальное увеличение занятости, стабилизация цен и регулирование процентных ставок.
Давайте поговорим подробнее об этих процентных ставках. Федеральная резервная система контролирует ставку по федеральным фондам, которая является процентной ставкой, используемой, когда финансовые учреждения проводят сделки друг с другом. ФРС может увеличить эту ставку, уменьшив количество денег в своем предложении.
Более высокая ставка по федеральным фондам делает деньги дефицитными, и, таким образом, становится труднее и дороже занимать. Это увеличение затем просачивается через остальную часть экономики, от банков до потребителей.
Как вы понимаете, более высокие процентные ставки препятствуют брать кредиты, потому что они затрудняют их погашение. Однако они необходимы, когда ФРС нужно замедлить экономический рост и инфляцию. Обычно это происходит, когда рынок находится в хорошей форме.
После экономического кризиса 2008 года ФРС снизила ставки до рекордно низкого уровня. Спустя годы ФРС пришлось решить, достаточно ли хорошо дела в нашей экономике, чтобы рассмотреть вопрос о повышении процентных ставок до более нормального уровня (то есть выше почти нулевой ставки).
ФРС вел себя скромно и продолжал обсуждать, но откладывал запланированное повышение. В июне 2015 года председатель Джанет Йеллен заявила, что планируется повысить процентные ставки до конца года. 16 декабря они изменились в диапазоне от 0 % до 0,25 % и от 0,25 % до 0,5 %.
Статья по теме:Как рост процентных ставок влияет на покупку и аренду
Но повлияет ли это на вас вообще? Абсолютно. Повышение ставки по федеральным фондам повлияет на многие аспекты повседневной жизни.
Если вы экономите, вы обрадуетесь известию о повышении процентной ставки. Если вы являетесь заемщиком или активным инвестором в акции, возможно, это не лучшая новость для вас.
Это может быть неплохой идеей. Повышение процентной ставки стимулирует банковские вклады, потому что чем выше процентная ставка, тем выше доход от ваших инвестиций.
Скажем, у вас есть 40 000 долларов в банке. Если процентная ставка по сберегательному счету составляет 0,25%, вы заработаете только 100 долларов на этих 40 000 долларов. Сравните это с процентной ставкой 1,5%, когда вы получите 600 долларов за эти 40 000 долларов. Это складывается!
Когда процентные ставки ползут вверх, заемщики испытывают эффект, противоположный вкладчикам. Что общего между покупкой дома и покупкой нового автомобиля? Получение кредита для обоих становится более дорогим, поскольку процентные ставки растут.
Со временем более высокие процентные ставки приведут к тому, что вы будете должны больше своему кредитору. Неудивительно, что рефинансирование становится более популярным, когда появляются новости о повышении процентной ставки, поскольку домовладельцы пытаются зафиксировать более низкие ставки по ипотечным кредитам, прежде чем они начнут подниматься выше.
Возникли проблемы с выбором актива для инвестирования? Повышение процентной ставки может помочь вам принять это решение. Облигации являются более безопасными инвестициями, но акции могут принести гораздо большую прибыль из-за их более высокого риска.
Но более высокая процентная ставка означает, что вы можете получить более высокую прибыль по вашей облигации. Особенно для тех, кто не любит риск, инвестирование в облигации часто становится привлекательным вариантом перед лицом повышения процентной ставки.
Статья по теме:Как рост процентных ставок влияет на пенсионный возраст
Мораль этой истории в том, что когда Федеральная резервная система корректирует процентные ставки, средний американец чувствует эффект. Независимо от того, в каком направлении она движется, важно знать, как корректировка процентной ставки повлияет на ваши личные финансы. Таким образом, вы сможете правильно составить бюджет на долгие годы.
Фото:© iStock.com/RobertDodge, © iStock.com/mattabbe, ©iStock.com/Yuri_Arcurs