Ни один человек или бизнес не любит тратить деньги на защиту от того, что может и не произойти. Но игнорирование потребностей вашего бизнеса в страховании может иметь серьезные последствия и, возможно, лишить вас возможности зарабатывать на жизнь.

Но какая страховка вам нужна? На этот вопрос нет однозначного ответа, но, вероятно, это больше, чем вы думаете. Рон Рейц, президент Quality Claims Management, национальной государственной аудиторской фирмы, которая работает от имени застрахованных для максимизации требований, призывает компании сообщать своим страховым агентам все, что они могут, о вашем бизнесе. «Брокер — ваш друг», — сказал он. «Убедитесь, что они участвуют в процессе, и будьте с ними честны».

Политика владельца бизнеса соответствует общим потребностям многих малых предприятий, но может не охватывать все. Вот некоторые из страховых полисов, которые следует учитывать вашему бизнесу.

Страхование гражданской ответственности (также известной как коммерческая ответственность)

• Что он делает: Он защищает бизнес от широкого спектра судебных исков, связанных с небрежностью. Полис обычно покрывает расходы на защиту, иски о возмещении телесных повреждений или ущерба имуществу, телесных повреждениях и рекламном ущербе (клевета или клевета).
• Обязательно? Предприятие не сможет арендовать помещение или получить кредит без страхования гражданской ответственности.
• Расходы: Будет расти с большей подверженностью риску. Предприятие, сотрудники которого ходят по улицам, получит более высокую надбавку, чем небольшое издательство.

Страхование ответственности за качество продукции

• Что он делает: Любая компания, которая производит, распространяет или продает продукт, несет ответственность за продукт, потому что почти любой продукт может нанести какой-либо ущерб личному или имуществу. Эта страховка помогает защитить от небрежности, нарушения гарантии, дефектов продукции и неверных инструкций. Это также помогает покрыть расходы на отзыв.
• Обязательно? Это не обязательно, но часто включается в политику владельца бизнеса. В качестве альтернативы, компании, которые поставляют детали/материалы крупным компаниям, могут быть обязаны сохранять страховку в рамках контракта.
• Расходы: У производителя бензопил, скорее всего, будут гораздо более высокие надбавки, чем у производителя подушек.

Страхование имущества

• Что он делает: Он защищает бизнес от повреждения его рабочего пространства, от пожара, утечек или любого другого случая материального ущерба.
• Обязательно? Да. Опять же, арендодатели и залогодатели не позволят предприятиям занимать помещение без него.
• Расходы: Расположение может повлиять на стоимость. Например, предприятия в низменных районах вблизи водоемов будут нести более высокие расходы.

Страхование от утечек спринклера

• Что он делает: Эта страховка может подпадать под страхование имущества, но каждый бизнес должен задать вопрос. Политика утечки спринклера может быть особенно важна для предприятий, имеющих дело с важными документами. Воссоздание документов чрезвычайно дорого. И, конечно же, спринклерные души испортят все электронное и компьютерное оборудование.
• Обязательно? Маловероятно.
• Расходы: Чем выше стоимость замены документов или оборудования, тем дороже премии.

Страхование профессиональной ответственности (ошибки и упущения или злоупотребление служебным положением)

• Что он делает: Почти все поставщики услуг должны учитывать возможность того, что клиенты, пациенты или заказчики могут подать в суд на возмещение предполагаемого или реального ущерба. Наиболее распространенным примером покрытия профессиональной ответственности является страхование от злоупотреблений служебным положением врачей, но архитекторы, бухгалтеры, геодезисты, риелторы, юристы и страховые брокеры обычно имеют аналогичные полисы.
• Обязательно? Не для всех профессий это требуется, но многие профессиональные советы или ассоциации требуют, чтобы их члены имели такую ​​страховку.
• Расходы: Расходы сильно различаются в зависимости от профессии и истории деликтного права конкретного штата. CPA не возьмет на себя такую ​​нагрузку, как анестезиолог.

Зонтичное страхование

• Что это такое: По сути, зонтичный полис служит дополнительной страховкой сверх долларового лимита общего полиса.
• Обязательно? Нет.
• Расходы: Относительно дешев, потому что требования, достаточно большие, чтобы достичь зонтичного лимита, встречаются редко.

Страхование компенсации работникам

• Что это такое: Эта страховка обеспечивает медицинскую помощь и компенсацию, когда сотрудник получает травму на работе. Сотрудник обычно принимает компенсацию в обмен на утрату права подать в суд на работодателя.
• Обязательно? Да. Правила компенсации работников регулируются штатами, поэтому требования будут различаться в зависимости от того, где вы ведете бизнес.
• Расходы: Государственные законы и программы влияют на соответствующие расходы. Также важен тип бизнеса — вероятность возникновения претензий, а также история претензий компании. Если компания предъявляет частые претензии, ее премии вырастут.

Страхование интернет-бизнеса

• Что он делает: Эта страховка жизненно важна для малых и средних предприятий, ведущих бизнес через Интернет, поскольку она обеспечивает защиту от нарушений безопасности и конфиденциальности. Компании с меньшим присутствием в Интернете могут по-прежнему учитывать политику, если у них есть несколько офисов, которым требуется электронная почта и другие цифровые передачи.
• Обязательно? Нет.
• Расходы: Этот вид страхования пока относительно новый, и его стоимость зависит от вида деятельности и ценности защищаемой информации.

Страхование от преступлений и верности

• Что он делает: Эта политика защищает работодателей от воровства и мошенничества на рабочем месте.
• Обязательно? Не обязательно, но это может потребоваться клиентам некоторых предприятий — например, складу произведений искусства.
• С осты: Компании могут сократить расходы, внедрив строгие политики и контроль аудита, а также проверив биографические данные сотрудников.

Страхование расходов в связи с перерывом в работе

• Что он делает: Если бизнес по какой-либо причине становится неработоспособным, политика прерывания бизнеса покрывает финансовые расходы и возмещает упущенную прибыль до тех пор, пока бизнес не возобновится в обычном режиме.
• Обязательно? Нет, но настоятельно рекомендуется.
• Примечание: Предприятия должны убедиться, что политика включает покрытие дополнительных расходов. Это позволяет компании арендовать альтернативное место или арендовать оборудование, ожидая восстановления постоянных ресурсов.
• Что он делает: Если ваш бизнес требует, чтобы сотрудники проводили много времени в дороге — будь то в своих автомобилях или автомобилях, принадлежащих компании, — эта страховка будет важна.
• Обязательно? Если компания владеет транспортными средствами, страхование будет обязательным и будет определено как страхование автопарка.
• Расходы: Стоимость автострахования зависит от штата.

Страхование домашнего бизнеса

Последнее слово миллионам предприятий, у которых закончились частные дома. Все вышеперечисленные виды страхования могут быть жизненно важны для вашего бизнеса, в зависимости от того, чем вы занимаетесь. Не пытайтесь обойти страховку только потому, что вы работаете вне гаража. Страховка вашего домовладельца почти наверняка не покрывает вас. И вы можете иметь больше на кону, тем более что потеря дома из-за судебного процесса, связанного с работой, может оказаться катастрофой.

• Страхование малого бизнеса:что вам нужно?