Экономические последствия пандемии коронавируса значительны и могут ощущаться в ближайшие месяцы или годы. Президент объявил чрезвычайное положение в стране, несколько штатов находятся в режиме самоизоляции, а главный хирург США предупредил, что вспышка болезни ухудшится, прежде чем станет лучше.
Все это означает серьезные финансовые трудности для владельцев малого бизнеса. Дополнительная страховка, называемая перерывом в работе, может помочь, но это исключение, а не правило.
Бесчисленное количество предприятий по всей стране испытывают сбои из-за остановки цепочек поставок, снижения потребительского спроса, отсутствия сотрудников или ограничений на поездки. Если ваш полис страхования бизнеса включает тип покрытия, называемый прерыванием бизнеса (BI), возможно, вам нужна финансовая помощь по этому полису.
К сожалению, большинство малых и средних предприятий вряд ли найдут облегчение благодаря существующей страховке BI. Тем не менее, есть некоторые исключения. Будет ли ваша претензия принята, во многом зависит от конкретных условий вашего полиса.
После вспышки атипичной пневмонии в 2003 году страховые компании по всему миру пересмотрели свою политику прерывания деятельности, чтобы исключить потерю доходов из-за инфекционных заболеваний. Это означает, что для того, чтобы вы могли успешно подать заявление, ваша политика BI, вероятно, должна содержать предварительно оговоренное положение об инфекционных заболеваниях. Кроме того, большинство претензий по BI вызваны поддающимся количественной оценке физическим ущербом застрахованному месту деятельности, а ущерб, причиненный инфекционными заболеваниями, может быть трудно поддается количественной оценке.
По-разному. Политики BI охватывают прерывание, которое происходит, когда имущество повреждено или утеряно из-за пожара, урагана или других стихийных бедствий. Но судьи в различных юрисдикциях постановили, что, когда бизнес становится загрязненным или иным образом «непригодным для жизни», вытекающая из этого потеря возможности использования этого бизнеса представляет собой физический ущерб. Если вспышка вынуждает вас закрыть и/или провести санитарную обработку вашего бизнеса, вы можете утверждать, что нанесен физический ущерб. Это будет зависеть от общепринятого определения физического ущерба в вашей юрисдикции, а также от того, исключает ли формулировка вашего полиса конкретно инфекционные заболевания, что делает такое требование недействительным.
Чтобы узнать, распространяется ли ваше страховое покрытие BI на последствия вспышки коронавируса для вашего бизнеса, вам необходимо внимательно изучить формулировку вашего текущего полиса. Тщательное документирование ваших финансовых потерь имеет важное значение. Если в вашем полисе нет приложения, специально исключающего инфекционные заболевания, стоит связаться со своей страховой компанией, чтобы узнать, имеете ли вы право на какую-либо финансовую помощь.
Из-за ограниченного финансирования ассигнований портал подачи заявок на программу помощи EIDL–COVID-19 (кредиты EIDL и авансовые платежи EIDL) временно закрыт с 16 апреля 2020 г. 27 апреля Управление малого бизнеса возобновило прием PPP. заявки на получение кредита от утвержденных кредиторов от имени любого правомочного заемщика.
Администрация малого бизнеса (SBA) теперь предлагает экстренные кредиты под низкие проценты малым предприятиям, пострадавшим от COVID-19. В рамках программы «Ссуда на случай стихийного бедствия в связи с экономическим ущербом» (EIDL) будут предлагаться ссуды на сумму до 2 миллионов долларов США, чтобы помочь малым и средним предприятиям оставаться финансово стабильными во время и после этого кризиса. У владельцев бизнеса есть до 30 лет, чтобы погасить сумму кредита.
На момент написания статьи процентные ставки установлены на уровне 3,75% для малого бизнеса и 2,75% для некоммерческих организаций, но есть вероятность, что эти ставки будут снижены. Страница с пресс-релизом SBA — это хороший ресурс для отслеживания любых будущих изменений в программе EIDL.
Эти кредиты будут направлены предприятиям, которые понесли существенные экономические убытки в результате вспышки коронавируса. Владельцы бизнеса могут использовать низкопроцентный капитал для оплаты труда своих сотрудников, оплаты счетов и долгов и поиска альтернативных поставщиков. Ссуды EIDL доступны только для владельцев бизнеса, не имеющих доступа к кредитной линии в определенных областях, которые были выбраны SBA для оказания помощи при стихийных бедствиях. Чтобы узнать, попал ли ваш округ в список, вы можете проверить текущий список штатов и округов, в которых объявлено стихийное бедствие.
Чтобы подать заявку на получение федеральных средств, губернатор штата должен предоставить SBA доказательства коммерческих убытков не менее пяти предприятий на округ. Затем SBA будет использовать свои полномочия, чтобы решить, выделять ли средства этому штату. Если запрос будет одобрен, SBA будет работать с губернатором штата, чтобы направить ссуды в округа, где они больше всего нужны. После этого местные предприятия получат информацию о том, как подать заявку на получение кредита.
Чтобы помочь этому процессу, вы можете предоставить документацию о необходимости оказания помощи при стихийных бедствиях в вашем округе. Информацию о том, как отправить эту форму, см. на веб-сайте вашего округа.
На данный момент некоторые штаты сильнее пострадали от коронавируса, чем другие. Таким образом, программы экономической помощи для пострадавших лиц и предприятий различаются в зависимости от штата (и даже города за городом) в зависимости от их потребностей. Больше всего пострадали штаты Нью-Йорк, Калифорния и Вашингтон, поэтому их правительства предлагают самую значительную финансовую помощь.
Штат Вашингтон поддерживает владельцев бизнеса, предлагая продление сроков подачи налоговых деклараций, а город Нью-Йорк предложит ссуды в размере до 75 000 долларов для пострадавших малых предприятий. Поскольку в каждом штате действуют разные ресурсы и программы помощи, владельцы бизнеса должны узнать, что им доступно, на веб-сайте своего губернатора.
Многие крупные банки и компании-эмитенты кредитных карт принимают во внимание финансовые последствия закрытия предприятий и начали отменять штрафы за просрочку платежа и предлагать помощь при минимальном платеже. Они также выразили готовность работать с клиентами, испытывающими финансовые трудности, если они свяжутся с ними и попросят о помощи. Список банков и компаний-эмитентов кредитных карт, которые на данный момент предлагают повышенную гибкость, включает Capital One, Wells Fargo, Citibank, Chase, Bank of America, U.S. Bank и Discover.
Если ваш бизнес находится в затруднительном финансовом положении, вам может быть трудно думать о том, чтобы оставаться на плаву в течение следующих нескольких месяцев. Однако заблаговременное планирование может помочь вашему бизнесу стать более устойчивым и лучше переносить будущие кризисы.
Когда придет время продлевать страховой полис, подумайте о приобретении резерва на случай непредвиденных перерывов в работе, который покрывает инфекционные заболевания, если это финансово осуществимо для вашего бизнеса. Если ваш провайдер не предлагает надстройку для условного перерыва в работе, рассмотрите возможность выбора, пока не найдете провайдера, который это делает.