Личный кредит может быть простым способом консолидировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами, оплатить экстренную помощь или профинансировать крупную покупку. Ваш банк может предложить эти кредиты, но вы также можете поискать предложения от одного из многочисленных онлайн-кредиторов, специализирующихся на личных кредитах.

Вам не нужно слишком долго обдумывать решение — лучшим вариантом может быть просто кредитор с наиболее выгодными условиями, — но между двумя типами кредиторов есть различия, о которых стоит помнить.

Разница между использованием онлайн-кредитора и банка

Основные различия между получением персонального кредита от онлайн-кредитора или банка сводятся к опыту подачи заявки, направленности кредитора и (иногда) к тому, что происходит за кулисами.

Например, онлайн-кредиторы могут предложить более упорядоченное приложение, поскольку они были созданы для онлайн-заемщиков. Некоторые банки также вложили средства в свои онлайн-приложения и предлагают быстрые электронные депозиты. Но другие могут потребовать, чтобы вы посетили филиал, чтобы завершить заявку.

Интернет-кредиторы также часто специализируются на определенных типах кредитов или заемщиков. Некоторые предлагают только личные кредиты, имеют личные кредиты для определенных целей (например, кредиты Happy Money для консолидации задолженности по кредитным картам) или ориентированы на заемщиков с плохой кредитной историей.

Напротив, банки могут иметь различные финансовые продукты, такие как текущие счета, депозитные сертификаты, ипотечные кредиты и кредитные карты. Хотя некоторые банки предлагают потребительские кредиты, компания, как правило, не занимается ими, а кредиты, которые они предлагают, могут быть ориентированы на заемщиков с хорошей кредитной историей.

Еще одно отличие состоит в том, что кредит, который вы получаете в банке, обычно выдается самим банком. Это контрастирует с некоторыми компаниями, которые предлагают личные кредиты онлайн, такими как Prosper, которые на самом деле являются кредитной платформой или рынком, а не кредитором. Вместо того, чтобы сами выдавать кредиты, эти компании работают над тем, чтобы связать заемщиков с инвесторами или банками-партнерами. Хотя вы можете не заметить этой разницы, ее следует иметь в виду.

Вы также можете заглянуть в кредитные союзы, если вас интересует кредитор, у которого есть физическое местонахождение. Кредитные союзы, зарегистрированные на федеральном уровне, не могут взимать более 18% процентов по своим кредитам, и заемщики, как правило, получают более низкие ставки от кредитных союзов, чем банки, из-за их некоммерческого характера. Вам нужно будет стать членом кредитного союза, прежде чем вы сможете взять кредит, но иногда это так же просто, как сделать небольшое пожертвование в партнерскую благотворительную организацию.

Онлайн-кредиторы против банков и кредитных союзов

Общий обзор различий может сделать один вариант наиболее подходящим для вас:

Какой вариант лучше?

Выбор наиболее подходящего для вас варианта может быть относительно простым решением в зависимости от того, как вы хотите подойти к процессу.

• Если вы хотите быстро сравнить несколько кредитных предложений: Онлайн-агрегатор и службы сопоставления могут показать вам предложения от различных онлайн-кредиторов. (Некоторые также включают кредитные предложения от банков и кредитных союзов.)
• Если вы хотите хранить все свои аккаунты в одном месте: Придерживаться вашего текущего банка или кредитного союза может быть путь. Но имейте в виду, что некоторые в основном онлайн-компании предлагают банковские счета и потребительские кредиты.
• Если вы хотите вести дела лично: Онлайн-кредиторы могут предлагать варианты телефона и чата, но у них нет физического местоположения или личного контакта, который вы можете получить в традиционном банке или кредитном союзе.

Как выбрать кредитора по личному кредиту

Вы можете получить личный кредит от различных кредиторов, и кредитные ставки и условия, которые вы получаете, могут быть более важными, чем то, кто ссужает вам деньги. В конечном счете, с размытием границ по мере того, как банки создают платформы онлайн-кредитования, а онлайн-кредиторы расширяются в банковское дело, разница между двумя вариантами может уже не быть огромной. Когда вы пытаетесь сузить варианты и сравнить предложения кредита, обратите внимание на следующие детали кредита:

• Предварительный отбор: Можете ли вы пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита с помощью мягкого запроса — типа, который не повредит вашему кредиту? Подача заявки обычно приводит к сложному запросу, который может повлиять на вашу кредитную историю, даже если вы не получите одобрение.
• Сборы: Некоторые кредиторы взимают комиссию за открытие, которая может зависеть от вашего кредита и суммы, которую вы занимаете. Вы не получите это обратно, даже если погасите кредит досрочно.
• Суммы кредита: Будет ли кредит достаточно большим, чтобы покрыть ваши расходы? И наоборот, вы не хотите, чтобы вас заставляли брать больший кредит, чем вам нужно, особенно если есть комиссия за выдачу.
• Квалификационные и кредитные требования: Кредиторы могут работать только в определенных штатах и ​​предъявлять минимальные требования к возрасту и кредитному рейтингу. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг в Experian перед подачей заявки.

Если вы не знаете, с чего начать, ознакомьтесь с нашими рекомендациями по лучшим онлайн-кредиторам для личных займов.

Просмотреть индивидуальные кредитные предложения

Experian CreditMatch™ позволяет не искать кредитные предложения от кредитора к другому, а сравнивать индивидуальные кредитные предложения от кредиторов-партнеров, включая банки и кредиторов, предоставляющих кредиты только онлайн. После того, как вы войдете в систему и отправите заявку на предварительную квалификацию с базовой информацией о необходимом вам кредите и ваших финансах, Experian соберет и покажет вам ваши персонализированные кредитные предложения. Затем вы можете сравнить их тарифы, ежемесячные платежи и условия, чтобы определить, что лучше всего подходит для вас.