Если вы хотите купить дом для перепродажи или сдачи в аренду, получить традиционную ипотеку может быть сложно. Если ваш кредитный рейтинг не соответствует требованиям традиционного кредитора или вам нужны наличные деньги быстрее, чем кредитор может их предоставить, вам может не повезти. В подобных ситуациях некоторые заемщики могут обратиться к так называемым твердым кредитам.

Что такое твердый денежный кредит?

Твердые денежные кредиты — это краткосрочные обеспеченные кредиты, которые используют недвижимость, которую вы покупаете, в качестве залога. Вы не найдете его в своем банке:ссуды на твердые деньги предлагаются альтернативными кредиторами, такими как индивидуальные инвесторы и частные компании, которые обычно игнорируют посредственные кредитные рейтинги и другие финансовые факторы и вместо этого основывают свое решение на собственности, подлежащей залогу. Хотя вы можете пройти через меньшее количество обручей, чтобы получить ссуду на твердые деньги, этот тип кредитования сопряжен с рисками и не является лучшим вариантом для многих людей.

К людям, которые могут взять твердый денежный кредит, относятся:

• Домашние ласты: Домашние ласты покупают фиксаторы, чтобы восстановить их, в надежде продать их с большой прибылью. В некоторых случаях домашний флиппер может вложить твердые деньги как в покупную цену, так и в затраты на ремонт.
• Инвесторы в аренду: Инвесторы в сдаваемую в аренду недвижимость могут полагаться на твердые денежные ссуды как на быстрый источник наличных денег для финансирования сделки.
• Владельцы бизнеса: Владельцы бизнеса могут брать твердые денежные кредиты для покупки коммерческой недвижимости, когда они не могут претендовать на традиционное финансирование.

Преимущества займов на твердые деньги

Кредиты на твердые деньги предоставляют заемщикам ряд преимуществ. К ним относятся:

• Они часто закрываются быстрее, чем традиционный кредит. От начала до конца кредит на твердые деньги может занять всего несколько дней.
• Процесс андеррайтинга у них менее строгий, чем при традиционном кредите. Почему? Кредиторы с твердыми деньгами, как правило, придают большее значение стоимости имущества, используемого в качестве залога, чем финансам заемщика.
• Кредиторы с твердыми деньгами уделяют меньше внимания кредитному рейтингу заемщика и соотношению долга к доходу. Это потому, что кредиторы с твердыми деньгами не обязаны следовать тем же правилам, что и традиционные кредиторы.

По этим причинам кредит на твердые деньги может быть привлекательной альтернативой для людей, которые не могут претендовать на традиционный кредит, но эти кредиты могут быть очень рискованными. Важно учитывать все опасности, которые они представляют.

Риски кредитов с твердыми деньгами

В то время как кредиты на твердые деньги имеют преимущества, заемщик также должен учитывать риски. Среди них:

• Процентные ставки обычно выше. Кредиторы с твердыми деньгами обычно взимают более высокую процентную ставку, потому что они берут на себя больший риск, чем традиционный кредитор.
• Для них может потребоваться более высокий первоначальный взнос, чем для обычного кредита. Опять же, это из-за риска, который берет на себя кредитор твердых денег.
• Срок обычно намного короче, чем у традиционных кредитов. В то время как обычная ипотека обычно может быть погашена в течение 15 или 30 лет, кредиты твердыми деньгами часто требуют погашения в течение одного-трех лет.

Все это в совокупности означает, что ссуда твердых денег может быть дорогим способом занять деньги.

Должны ли вы получить твердый денежный кредит?

Решение о том, чтобы получить кредит твердые деньги зависит в значительной степени от вашей ситуации. В любом случае, убедитесь, что вы взвесили риски и затраты, прежде чем подписать пунктирную линию для кредита твердыми деньгами.

Как и в случае с любым долгом, убедитесь, что у вас есть план его погашения, прежде чем брать взаймы. Вы, конечно, не хотите потерять залог кредита, потому что вы не в состоянии идти в ногу с ежемесячными платежами. В дополнение к потере актива, который вы выдвинули в качестве залога, дефолт по твердому денежному кредиту может привести к серьезному повреждению кредитного рейтинга. Оба эти результата оставят вас в худшем финансовом положении, чем вы были в первую очередь, и могут затруднить повторное получение кредита.

Когда следует избегать займов на твердые деньги

Итак, когда вы можете захотеть изучить альтернативы твердому денежному кредиту? Вот несколько причин:

• Вы обеспокоены рисками, связанными с кредитом на твердые деньги, а именно потенциальной потерей имущества, которое вы предоставили в качестве залога.
• Вы не уверены, сможете ли вы погасить денежный кредит за короткий период времени.
• У вас хороший кредитный рейтинг, и вы сможете претендовать на получение традиционного кредита с более низкой процентной ставкой.

Альтернативы твердым кредитам включают традиционные ипотечные кредиты, кредиты под залог дома, кредиты для друзей и семьи или финансирование от продавца недвижимости.

Как получить денежный кредит

Найти кредитора с твердыми деньгами несложно, но вы не хотите занимать деньги у кого попало. Важно учитывать такие факторы, как репутация кредитора и процентные ставки. Вы можете обратиться за рекомендациями к доверенному агенту по недвижимости или товарищу по продаже недвижимости.

После того, как вы нашли подходящего кредитора с твердыми деньгами, будьте готовы:

• Укажите первоначальный взнос, который обычно больше, чем первоначальный взнос по традиционной ипотеке.
• Соберите необходимые документы, например, подтверждение дохода.
• Возможно, наймите юриста для обсуждения условий кредита после того, как вы получите одобрение.
• Составьте план погашения кредита

Итог

Как и в случае с любым кредитом, рассмотрите плюсы и минусы кредита твердыми деньгами, прежде чем брать кредит. Возможно, вы обнаружите, что твердый денежный кредит является лучшим вариантом для заимствования, или вы можете решить использовать альтернативу. Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, вероятно, было бы неплохо проверить свой бесплатный кредитный рейтинг и бесплатный кредитный отчет с Experian, чтобы увидеть, в каком состоянии находятся ваши финансы.