До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Личный кредит может помочь вам с целым рядом финансовых проблем. Если вам нужны наличные деньги, чтобы покрыть большие расходы или медицинские счета, или консолидировать остатки на кредитной карте по более низкой процентной ставке, например, личный кредит может быть ответом. Потребительский кредит – это кредит с рассрочкой платежа, возвращаемый фиксированными ежемесячными платежами, для обеспечения которого не требуется залог, например дом или автомобиль.

Вам не нужен идеальный кредит, чтобы получить личный кредит. Но если ваш кредит попадает в «справедливую» категорию, вы можете найти меньше вариантов кредита и вам будет сложнее получить выгодные процентные ставки и условия, чем заемщику с высоким кредитным рейтингом. Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита и ваш кредит находится в зоне «удовлетворительно», читайте дальше, чтобы получить помощь в оценке вашей ситуации, поиске наилучших вариантов и, возможно, даже улучшении вашей оценки.

Что считается справедливой репутацией?

ФИКО ^® оценка от 580 до 669 считается справедливой. ФИКО ^® баллы варьируются от 300 до 850 и делятся на следующие пять категорий:

Ваш FICO ^® баллы основаны на информации в ваших кредитных отчетах, которые ведутся тремя основными агентствами кредитной информации — Experian, TransUnion и Equifax. При расчете кредитного рейтинга FICO ^® учитывает следующие пять факторов:

• История платежей :то, насколько последовательно вы оплачиваете свои счета вовремя, является наиболее важным фактором в поддержании хорошего кредитного рейтинга. Это составляет 35 % вашего FICO ^® . Оценка ^☉ , поэтому даже один пропущенный или просроченный платеж может иметь серьезные последствия.
• Суммы задолженности :сложите все остатки по кредитным картам и разделите это число на сумму всех доступных лимитов по кредитным картам, чтобы узнать, как вы используете кредит. Этот фактор, наряду с тем, насколько вы добились прогресса в погашении любых имеющихся у вас кредитов, составляет 30% вашего кредитного рейтинга. Чем ниже уровень использования вашего кредита и чем ближе вы к погашению кредита, тем лучше.
• Продолжительность кредитной истории :15% вашего кредитного рейтинга зависит от того, как долго вы держите кредитную карту и кредитные счета. Этот фактор также учитывает средний возраст всех ваших аккаунтов.
• Совокупность кредитов :Опытные кредитные пользователи управляют различными кредитными продуктами:кредитами, кредитными картами, кредитными линиями и так далее. Разнообразие вашего кредитного портфеля составляет 10 % вашего FICO ^® . Оценка.
• Новый кредит :последние 10% вашей оценки основаны на том, сколько кредитных счетов вы недавно открыли и сколько сложных запросов было сделано по вашему кредитному отчету. Поток новых кредитных заявок может повысить уровень риска для кредиторов.

Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы помочь оценить риск, связанный с предоставлением вам кредита. Высокий кредитный рейтинг указывает на то, что у вас есть опыт управления кредитом и что вы успешно выплачиваете долги. Справедливая оценка кредитоспособности предполагает, что вы, возможно, относительно новичок в использовании кредита или что вы испытали некоторые неудачи в прошлом. Поскольку это приводит к более высокому предполагаемому риску для кредиторов, самые низкие процентные ставки и лучшие условия кредита могут быть недоступны для заемщиков со справедливой кредитной историей. Если ваш кредит попадает в этот диапазон, одной из ваших главных проблем будет поиск подходящего кредитора и кредита.

Как получить личный кредит со справедливой кредитной историей

Есть простые шаги для подачи заявки на потребительский кредит. Первым шагом является оценка вашей кредитной ситуации. Ваши кредитные отчеты доступны бесплатно через AnnualCreditReport.com. Вы также можете в любое время бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг и загрузить свой кредитный отчет от Experian. Просмотрите информацию о своих баллах и проверьте свой кредитный отчет на наличие неточностей и любых факторов, которые могут сдерживать ваши баллы.

Подберите подходящий

Ключевым моментом является поиск подходящего кредитора. Вы можете начать с проверки в банке или кредитном союзе, с которым вы уже ведете дела. Еще одним полезным ресурсом является Experian CreditMatch™, который вы можете использовать для получения списка потенциальных кредиторов, соответствующих вашему кредитному профилю. Использование такой платформы, как CreditMatch, может помочь вам просмотреть доступные варианты, чтобы найти кредиторов, которые с большей вероятностью будут работать на вас. Это особенно важно, если ваша кредитная история далека от идеала, потому что ставки и условия кредита, которые вы, вероятно, получите, могут сильно различаться. Покупка нескольких вариантов поможет вам найти наилучший кредит для ваших обстоятельств.

Дополнительное примечание:если ваш поиск приводит вас к кредиторам до зарплаты или кредиторам титульного займа, будьте осторожны. Невероятно высокие процентные ставки и сложные условия оплаты могут легко заманить заемщика в ловушку долгового цикла и нанести долгосрочный финансовый ущерб.

Получить предварительную квалификацию или предварительное одобрение

После того, как вы сузили свои варианты, сделайте следующий шаг. Если кредитор (или несколько кредиторов) проведет предварительную квалификацию или предварительное одобрение вашего кредита, вы получите более подробную информацию и сможете лучше понять, будет ли ваша заявка действительно одобрена.

Подать заявку на участие

Если у вас возникли трудности с одобрением заявки на получение кредита, спросите, как вы можете улучшить свои шансы. Одна из возможностей состоит в том, чтобы найти друга или члена семьи с хорошей кредитной историей, который был бы готов подписать ваш кредит. Как поручитель, они ставят на карту свой кредит, чтобы поручиться за вас, что может позволить вам получить одобрение на более выгодные кредиты. Они также берут на себя ответственность за кредит, если вы не сможете его выплатить, так что это не тот вариант, который следует воспринимать легкомысленно.

Прежде чем просить кого-либо подписать кредит для вас, убедитесь, что они понимают, как это может повлиять на их кредит, и пришли к пониманию того, что делать, если вы не в состоянии заплатить.

Как улучшить справедливую кредитную историю

Если у вас есть время до подачи заявки на кредит, вы можете попытаться улучшить свой кредитный рейтинг. Для этого не существует волшебного метода, но есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подтолкнуть ваш кредитный рейтинг к более благоприятной территории:

• Устраните неточности. Если вы обнаружите неверную информацию в своем кредитном отчете, оспорьте ее.
• Погасить задолженность. Сокращение остатка средств на кредитных картах поможет повысить ваш рейтинг.
• Платите счета вовремя. Один просроченный платеж может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, поэтому важно не пропустить ни одного.
• Получите кредит на своевременные счета за телефон, коммунальные услуги и потоковую передачу. Experian Boost™ ^† помогает учитывать своевременные платежи за телефон, коммунальные услуги и услуги потоковой передачи в вашей кредитной истории, что может мгновенно повысить ваш балл.
• Будьте осторожны с новым кредитом. Не открывайте новые счета до тех пор, пока не придет время снова подать заявку на кредит.

Превращение справедливого кредитного рейтинга в хороший не является быстрым решением. Это может занять месяцы или больше. Но это также может означать разницу между дорогостоящим кредитом и кредитом, который действительно помогает вашим финансам. Если у вас есть время, чтобы поработать над своим кредитным рейтингом и позже подать заявку на личный кредит, это может быть в вашу пользу.

Делайте все возможное

Получение подходящего личного кредита со справедливой кредитной историей может быть сложной задачей, но это также может помочь вам встать на путь улучшения финансового состояния и вдохновить вас взять под контроль свой кредит. В дальнейшем, отслеживание вашего кредита с помощью таких инструментов, как бесплатный кредитный мониторинг Experian, может помочь вам скорректировать курс, когда дела идут не так, и отслеживать ваш прогресс по мере улучшения вашего кредита.