Ваш кредитный рейтинг всегда важен при подаче заявки на новые кредиты, но когда дело доходит до покупки автомобиля, минимальный балл для одобрения не требуется. Наличие более высокого балла может повысить ваши шансы на получение кредита с низкими ставками и более выгодными условиями, но все же возможно получить автокредит с далеко не идеальным баллом.

Читайте дальше, чтобы узнать, какие баллы используются авто кредиторами и как вы можете улучшить свои шансы на финансирование автомобиля, даже если у вас нет идеальной кредитной истории.

Существует ли минимальный кредитный рейтинг для получения автокредита?

Кредитные требования для автокредитов варьируются в зависимости от кредитора, и не существует отраслевых стандартов, определяющих, какой кредитный рейтинг должен использовать кредитор или какой минимальный балл необходим. Кредиторы сами определяют, как они оценивают ваш кредит и другие финансовые факторы.

В то время как ваш кредитный рейтинг и отчет важны, когда вы ищете кредит на покупку автомобиля, кредиторы рассматривают несколько аспектов ваших финансов при рассмотрении вас для нового кредита. Они рассмотрят ваш доход, другие долговые обязательства и своевременно ли вы выплатили прошлые кредиты.

Для автокредитов кредиторы также могут использовать ваш кредитный рейтинг для авто. В то время как ваши общие баллы от FICO или VantageScore находятся в диапазоне от 300 до 850, автоматический рейтинг FICO, например, находится в диапазоне от 250 до 900. В любом случае более высокий балл означает меньший риск для кредитора.

В конечном счете, кредиторы ищут индикаторы, которые показывают, что вы хорошо справлялись с долгом в прошлом и, вероятно, погасите этот новый долг вовремя и в полном объеме. Красные флажки в вашем кредите будут выделяться, поэтому будьте готовы объяснить любые недостатки, такие как счет для сбора или несколько просроченных платежей по кредитной карте. Кредиты с самыми низкими процентными ставками и лучшими условиями могут быть сложнее получить, если в вашей кредитной истории есть такие отрицательные моменты.

Средние процентные ставки в зависимости от кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг не только определит, получите ли вы одобрение на получение кредита, но также может быть использован для определения вашей процентной ставки. Ниже приведены средние процентные ставки, ежемесячные платежи и суммы кредитов для потребителей с разными баллами по состоянию на второй квартал 2020 года.

Хотя фактическая процентная ставка и ежемесячный платеж, который вы получаете, могут основываться не только на диапазоне вашего кредитного рейтинга, эти цифры могут помочь вам сравнить любые предложения по кредиту, которые вы получаете при покупке нового автомобиля.

Источник:Experian State of the Automotive Finance Market, Q2 2020. Данные относятся к покупкам новых автомобилей.

Как улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на автокредит

Как уже упоминалось, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше шансов, что вам одобрят кредит с низкой процентной ставкой и предпочтительными условиями. Улучшение вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки на автокредит может помочь вам сэкономить деньги в течение срока действия кредита и может повлиять на то, какой автомобиль вы в конечном итоге сможете купить.

Во-первых, выяснить, где ваша кредит стоит. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет и FICO ^® Оценка ^☉ от Experian к обзору. Ищите области, в которых вы можете улучшиться, особенно те, которые могут помочь вам быстрее, если вы пытаетесь купить новую машину в ближайшее время.

Ниже приведены действия, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свой кредит:

• Обновите все просроченные счета. Выплата любых сборов или списаний и приведение всех просроченных счетов в актуальное состояние — это хороший первый шаг к улучшению вашей кредитной истории.
• Сократите свой возобновляемый долг. Использование кредита — это сумма доступного возобновляемого кредита, такого как кредитные карты, которые вы используете, и это второй по важности аспект вашего кредитного рейтинга. Сохранение коэффициента использования ниже 30% путем погашения остатков по кредитным картам — один из самых быстрых способов улучшить свой счет.
• Оплачивайте все счета вовремя. История платежей является наиболее важным аспектом вашей кредитной истории, и даже один просроченный или пропущенный платеж может повлиять на вашу оценку. Продолжайте оплачивать все свои счета вовремя, чтобы избежать снижения вашего счета.
• Рассмотрите Experian Boost™ ^† , что может мгновенно повысить ваши баллы. Если вы оплачиваете счета за коммунальные услуги, телекоммуникации или потоковое видео со своего расчетного счета, любая история своевременной оплаты этих счетов обычно не учитывается в вашем кредитном рейтинге. Experian Boost работает, предоставляя вам кредит за эти своевременные платежи, потенциально улучшая вашу кредитную историю.
• Убедитесь, что вся информация в ваших кредитных отчетах верна. Просмотрите свои кредитные отчеты, чтобы увидеть, где вы находитесь, и убедитесь, что вся информация вашей учетной записи является точной и актуальной.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история и у вас нет времени ждать, пока она исправится, вы можете получить автокредит. На самом деле, есть некоторые кредиторы, которые работают специально с людьми с более низким кредитным рейтингом. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, начните разговаривать с потенциальными кредиторами, чтобы узнать, у кого из них могут быть варианты для кого-то из вашего кредитного диапазона.

В дополнение к поиску сделок, убедитесь, что другие аспекты вашего приложения хорошо организованы, чтобы вы могли компенсировать более низкий кредитный рейтинг. Вот несколько способов подготовиться к финансированию автомобиля с плохой кредитной историей:

• Знайте, что вы можете себе позволить. Имея представление о том, сколько автомобилей вы можете себе позволить, вы сможете уточнить поиск автомобилей с ежемесячными платежами, которые вы можете себе позволить. Изучите процентные ставки для людей в вашем кредитном диапазоне и оцените ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить. Это поможет вам оказаться на одной волне с потенциальными кредиторами и ускорить процесс поиска наилучшего варианта финансирования.
• Определите первоначальный взнос. Большой первоначальный взнос может помочь вам снизить ежемесячные платежи, получить более низкую процентную ставку и сократить срок кредита. Больший первоначальный взнос уменьшает сумму, которую вам придется занять, что может привести к тому, что кредиторы посчитают ссуду менее рискованной, что может помочь, если у вас плохой кредит.
• Рассмотрите возможность привлечения поручителя. Поручитель с хорошей кредитной историей может повысить ваши шансы на одобрение автокредита и зафиксировать более низкую ставку. Поручители — это люди, которые соглашаются подать заявку на получение автокредита с вами, обещая кредитору, что если вы не покроете платежи за автомобиль, они это сделают. Если у вас плохая кредитная история, поручитель может помочь ограничить риск кредитора и побудить его одобрить ваш кредит.

Поищите лучший автокредит

Как и все остальное, вы должны взвесить свои варианты, чтобы найти правильную сделку, если вам нужно профинансировать покупку автомобиля. Ищите кредиторов, которые финансируют автомобили для людей с таким же кредитным рейтингом, как у вас, а также посмотрите, какое финансирование может предложить дилер.

Выбирая лучший кредит, вы можете столкнуться с многочисленными трудными запросами, поскольку каждый кредитор захочет проверить ваш кредит самостоятельно, чтобы установить, на что вы имеете право. Как правило, несколько запросов за короткий промежуток времени могут привести к небольшому снижению вашей оценки. Но когда дело доходит до автокредитования, если все запросы происходят в течение короткого периода времени — обычно около 14 дней — они учитываются как один при расчете вашего кредитного рейтинга. Эта привилегия позволяет вам взаимодействовать с несколькими кредиторами, давая вам возможность увидеть, какой из них предлагает вам лучшее предложение, не принимая большого значения в свой адрес.