Индустрия кредитной отчетности иногда использует в вашем отчете то, что кажется «секретными кодами», для определения статуса счета. R1 и I1 являются наиболее важными кодами для построения вашего кредитного рейтинга, и вы должны стремиться иметь как можно больше из них. Хотя это означает, что вы хороший заемщик, не позволяйте им убаюкивать вас ложным чувством безопасности.
«1» в коде состояния указывает на то, что владелец счета никогда не пропускал платеж, а буквенный символ сокращает тип долга. «R» обозначает возобновляемый счет, такой как кредитная карта или линия собственного капитала, а «I» обозначает ссуду в рассрочку, такую как ссуда на покупку автомобиля или студенческую ссуду.
Наличие возобновляемых счетов или счетов в рассрочку с любыми другими активами, кроме R1 или I1, обычно ухудшает ваш кредитный рейтинг или, по крайней мере, не улучшает его. История платежей составляет 35 процентов вашего счета FICO. Когда кредиторы запрашивают ваш отчет, они хотят видеть несколько счетов в статусе R1 или I1. Например, автокредитор может не решиться предложить финансирование, если в вашем отчете есть I8 или возврат права собственности.
Не думайте, что наличие учетных записей R1 и I1 означает, что вам не следует сосредотачиваться на улучшении своего счета или что у вас уже есть лучший из них. Если вы пропустите хотя бы один платеж, статус на счете переходит в R2 или I2. Кроме того, по данным Bankrate.com, в 2010 году лучшие ставки достаются людям, набравшим выше 760 баллов. Одной учетной записи R1 и I1 может быть недостаточно для достижения наивысшего уровня баллов.
Кредитные агентства не всегда используют коды статуса в своих отчетах. По словам Пэта Карри из Bankrate.com, вместо «R1» или «I1» вы можете увидеть качественное описание, такое как «оплата по согласованию» или «никогда не опаздывать». Также сравните отчеты Equifax, Experian и TransUnion. Они не всегда содержат одинаковую информацию в своих отчетах или могут содержать ошибки.