Заем для оплаты обучения в колледже необходим многим студентам, но слишком большая задолженность по студенческому кредиту может быть финансовым бременем в течение длительного времени. Сумма, которую вы берете в долг для получения высшего образования, является важным решением, и вам нужно многое обдумать, прежде чем вы согласитесь взять долг по студенческому кредиту. Наиболее важные факторы, которые следует учитывать, связаны с вашим текущим финансовым положением, карьерными целями и расходами на обучение в колледже.
Когда вы пытаетесь выяснить, сколько вы должны занять в студенческих ссудах для обучения в колледже, вот о чем следует подумать.
Одна из самых важных вещей, которую следует учитывать при принятии решения о том, сколько долга по студенческому кредиту взять на себя, — это то, сколько вы ожидаете заработать, когда начнете работать. Хотя невозможно знать будущее, разумно изучить средний доход для работы, на которую вы получите квалификацию после окончания учебы. Если средний доход для выбранной вами области обучения находится в нижней части спектра, вам, вероятно, будет труднее погасить большую сумму студенческого долга.
По данным Министерства образования США, вот ожидаемая заработная плата работников в возрасте от 25 до 29 лет со степенью бакалавра в 10 популярных областях:
Конечно, ваша ожидаемая зарплата может быть больше, если вы решите получить ученую степень. Ваш будущий доход также может варьироваться в зависимости от различных вариантов карьеры, которые вы сделаете после окончания учебы. Но в целом полезно получить общее представление о том, чего можно ожидать.
По мнению некоторых экспертов, вы должны попытаться ограничить свои студенческие ссуды, чтобы они не заставляли вас тратить более 10% вашего валового дохода на ежемесячные платежи. Как только ваши ожидания по зарплате станут ясными, вы можете использовать онлайн-калькулятор студенческого кредита, чтобы узнать, сколько ваши студенческие кредиты будут стоить вам ежемесячно, и определить, сколько вы можете себе позволить.
Например, предположим, что вы рассчитываете заработать около 40 000 долларов США в первые годы своей карьеры, то есть примерно 3 333 доллара США в месяц, а это означает, что вам следует попытаться ограничить размер кредита на обучение, чтобы ваши платежи не превышали 333 доллара США.
При текущей процентной ставке по федеральному кредиту для студентов на уровне 2,75% и стандартном сроке погашения в 10 лет стремление к ежемесячному платежу в размере 333 долларов США позволит вам занять до 34 900 долларов США. Просто помните, что процентные ставки меняются каждый учебный год, поэтому вам придется выполнять этот расчет каждый раз, когда вы планируете занять деньги.
Ваша ожидаемая заработная плата является важным показателем того, сколько вы можете позволить себе выплачивать студенческий кредит, но это не означает, что вы должны занимать столько, сколько, по вашему мнению, вы сможете погасить. Сначала вам нужно понять свои финансовые потребности, а также то, что вы можете сделать, чтобы получить доход из других источников, чтобы уменьшить сумму, которую вам придется занимать. Вот еще несколько факторов, которые следует учитывать:
Как правило, чем больше денег вы можете получить из источников, не требующих погашения, тем лучше вы будете в долгосрочной перспективе.
Взять студенческий кредит не идеально, но он может быть необходим, чтобы закончить школу и начать свою карьеру. Еще одним преимуществом является то, что студенческие ссуды также могут помочь вам улучшить свою кредитную историю.
Как и любой другой кредит, о ваших студенческих кредитах будет сообщено трем национальным бюро кредитных историй — Experian, TransUnion и Equifax. Как только вы начнете совершать платежи после выпуска, ваша история платежей также будет доступна и может помочь вам создать кредитный файл.
Даже после того, как вы погасите свои студенческие ссуды, эта информация может оставаться в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет после закрытия счета, что может дополнительно подтвердить вашу кредитную историю, если информация будет положительной.
С другой стороны, студенческие кредиты могут повредить вашему кредиту, если вы пропустите хотя бы один платеж. Чем больше платежей вы пропустите, тем больший ущерб понесет ваш счет. Просрочка по кредиту может усугубить ситуацию.
Если вы когда-нибудь подозреваете, что можете пропустить платеж по своим студенческим кредитам, обратитесь к своему кредитному специалисту и запросите некоторую помощь в виде плана погашения, основанного на доходе, отсрочки или отсрочки. Однако имейте в виду, что некоторые из этих вариантов доступны только по федеральным займам. Варианты помощи для частных кредитов, как правило, менее щедры.
Получение кредита в колледже может быть сложной задачей, но создание вашей кредитной истории сейчас может упростить выплату студенческих кредитов в будущем.
В частности, создание и поддержание хорошей кредитной истории может позволить вам рефинансировать свои студенческие кредиты после выпуска по более низкой процентной ставке, чем та, которую вы платите прямо сейчас. Даже если вы не можете или не хотите рефинансировать свои студенческие кредиты, хороший кредитный рейтинг сэкономит вам деньги с другими типами кредитов и в других сферах вашей финансовой жизни.
Если вы найдете тот, который вам нравится, студенческая кредитная карта может помочь вам создать свою кредитную историю. В некоторых случаях вам может понадобиться поручитель, чтобы получить одобрение. Если вы не можете, попробуйте попросить родителей добавить вас в качестве авторизованного пользователя на их счет кредитной карты. Вся история учетной записи будет добавлена в ваш кредитный отчет, если он положительный, что может помочь вам начать процесс создания кредита.
Поставьте перед собой цель регулярно контролировать свой кредит, чтобы отслеживать свой прогресс и решать потенциальные проблемы по мере их возникновения. По мере того, как вы продолжаете выплачивать студенческие ссуды и создаете положительную историю платежей, вы должны увидеть, что ваши кредитные баллы начинают отражать ваш прогресс.