Вы рассматриваете кредит в трудных условиях, чтобы помочь покрыть расходы? Если вы потеряли работу или потратили свои сбережения на непредвиденные обстоятельства, краткосрочный кредит может помочь вам пережить трудный финансовый период, особенно если вы ожидаете, что ваши финансовые перспективы улучшатся. Но прежде чем подать заявку, убедитесь, что кредит, который вы рассматриваете, действительно улучшит ваше финансовое положение и поможет вам сохранить хороший кредит. То, как ссуда в трудных условиях повлияет на ваш кредит, зависит от множества факторов, и, что важно, не все ссуды в трудных условиях одинаковы.

Что такое ссуда на нужду?

«Ссуда ​​на нужду» может быть скорее маркетинговым термином, чем техническим, говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию в Experian. «Как правило, это краткосрочные персональные кредиты на небольшие суммы, которые призваны помочь людям пережить трудные времена», — говорит Гриффин. "Некоторые могут иметь немного более высокую процентную ставку, потому что они предназначены для людей, которые испытывают финансовые трудности".

Кто предлагает кредиты на нужды?

• Поставщики личных займов специализируются на необеспеченных кредитах, хотя они не обязательно называются кредитами в трудных условиях.
• Государственные программы может существовать, чтобы помочь нуждающимся, особенно если вы ищете кредит для малого бизнеса или сельского хозяйства. Воспользуйтесь этим интерактивным средством поиска государственных займов, чтобы найти федеральные ресурсы или изучить программы в вашем штате или районе.
• Работодатели и группы сотрудников может предлагать ссуды сотрудникам, например программы для федеральных служащих.
• Кредитные союзы часто предоставляют ссуды своим членам и могут иметь относительно низкие процентные ставки.
• Банки не всегда предлагают эти типы кредитов, но никогда не помешает уточнить варианты в вашем банке.

Однако не все кредиторы, которые рекламируют ссуды в трудных условиях, являются отличным вариантом. Некоторые кредитные предложения являются мошенническими, в то время как другие могут исходить от хищных кредиторов, которые взимают трехзначные процентные ставки и дают вам всего несколько недель на погашение. Эти кредиты затрудняют выбраться из долгов. Поскольку термин «кредит в трудных условиях» может означать очень много разных вещей, крайне важно собрать и проверить как можно больше информации, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Как кредиты на тяжелые условия влияют на ваш кредит?

При рассмотрении вопроса о потенциальном кредиторе важно выяснить, как кредит повлияет на ваш кредит. Гриффин предлагает задать всем кредиторам, которых вы рассматриваете, следующие вопросы:

• Проверите ли вы кредитоспособность?
• Будет ли информация об этом кредите передана в бюро кредитных историй?
• Будет ли это указано в отчете как рассрочка платежа?
• Если кредитор не сообщает о кредите как об активном счете, будет ли сообщаться о просроченных платежах или других негативных проблемах?

«Если кредитор сообщает о вашем кредите, он должен отображаться как кредит в рассрочку в вашем кредитном отчете вместе с основной суммой кредита, вашей историей платежей, независимо от того, является ли ваш кредит текущим, и так далее», — говорит Гриффин. «Вы не должны увидеть никаких сюрпризов с точки зрения кредитной отчетности».

Как и в случае с любым кредитом, отслеживание ваших ежемесячных платежей до тех пор, пока ваш долг не будет погашен, обычно повышает ваш кредитный рейтинг; отставание приведет к тому, что ваш счет пойдет в противоположном направлении.

Что, если ваш кредитор скажет, что они пропустят проверку кредитоспособности и кредитную отчетность? Это может быть не очень хорошей новостью, говорит Гриффин:«Кредиторы, выдающие ссуды до зарплаты или титульные ссуды, могут позиционировать свои ссуды как ссуды с трудными условиями, но высокие процентные ставки и чрезвычайно короткие периоды погашения позволяют легко попасть в ловушку огромного долга». Кредитор, который обещает быстрые наличные с легкой квалификацией или без проверки кредитоспособности, особенно в сочетании с высокими процентными ставками, непомерными комиссиями и/или быстрым сроком погашения, вероятно, делает вам предложение, от которого следует отказаться.

Альтернативы кредитам на тяжелые времена

Если ссуда на нужду не кажется вам подходящей, но вам по-прежнему нужны наличные, рассмотрите следующие альтернативы:

• Личные кредиты :частные кредиторы предлагают широкий выбор личных кредитов в рассрочку, которые вы можете использовать практически для любых целей, в том числе в качестве экстренного кредита, когда у вас не хватает средств. Ставки и сборы зависят от кредитора и вашего кредитного рейтинга, и вам нужно будет продемонстрировать свою способность погасить кредит. Вы можете использовать онлайн-инструмент Experian CreditMatch™ для сравнения кредиторов и предложений по кредитам.
• Помощь в трудных ситуациях :Хотя это не наличные деньги, вы можете отложить ежемесячные платежи по кредиту или кредитной карте, связавшись напрямую со своими кредиторами и попросив о помощи в трудных ситуациях.
• Выдача наличных кредитной картой :Выдача наличных часто сопряжена с комиссией и высокими процентными ставками. Однако в крайнем случае они могут быть источником готовых средств, которые не заставят вас пройти процесс подачи заявки на кредит.
• Выплаты за нетрудоспособность из вашего пенсионного счета :Некоторые планы предлагают снятие средств со счета 401(k), 403(b) или 457(b) в сложных условиях. Набег на пенсию не является оптимальным, и критерии для получения права на распределение трудностей различаются. За подробностями обратитесь к администратору пенсионного плана. Если ваш план предлагает кредиты 401(k), это может быть еще одним вариантом для рассмотрения.
• Некоммерческие программы :организации в вашем районе могут помочь вам покрыть расходы на питание, жилье, коммунальные услуги и многое другое, пока вы восстанавливаете свое финансовое положение. Или рассмотрите возможность некоммерческого кредитования, такого как Mission Asset Fund, для нетрадиционных вариантов кредита под низкие проценты.

Как подготовиться к следующим трудностям или чрезвычайным ситуациям

Как только этот трудный период позади, подумайте о том, как вы можете подготовиться к следующему финансовому кризису. Хотя подготовиться к каждому неожиданному финансовому повороту может быть невозможно, вы можете предпринять позитивные шаги, чтобы защитить себя от будущих неожиданностей.

Создайте бюджет со встроенной экономией. Ежемесячный бюджет поможет вам обуздать расходы, а также создать резервный фонд. Главное — придерживаться бюджета и регулярно откладывать. Расходы за три-шесть месяцев помогут смягчить последствия любой финансовой неудачи в будущем.

Не забывайте о кредите. Доступный кредит является ценным ресурсом, когда вам нужны средства; хороший кредит помогает вам получить доступ к кредитам и кредитам, когда вам это нужно. Вы можете оставаться на вершине своего кредитного рейтинга и составлять отчеты с помощью бесплатного кредитного мониторинга от Experian, поэтому вы можете быть уверены, что у вас будут наилучшие возможные варианты, если вы снова столкнетесь с трудностями.