Вы знаете, что колледж стоит дорого. Но знаете ли вы, насколько это дорого на самом деле?

По данным The College Board, в 1990 году средняя годовая стоимость обучения и сборов в государственном четырехлетнем университете составляла 3510 долларов США, а в частном университете — 17860 долларов США. К 2020 году эти цифры подскочили до 10440 долларов США и 36880 долларов США соответственно. За тридцать лет стоимость высшего образования увеличилась более чем в два раза.

Учитывая высокую стоимость обучения в колледже, вам, вероятно, придется занимать деньги, чтобы оплатить обучение. Хотя федеральные кредиты часто являются первым типом кредита, который рассматривают студенты, могут быть ограничения на сумму, которую вы можете взять. Вот что вам нужно знать о лимитах федерального студенческого кредита и о других возможных вариантах.

Лимит федерального студенческого кредита

Федеральные программы студенческих ссуд могут быть полезным инструментом для оплаты вашего образования, поскольку они могут иметь низкие процентные ставки и выгодные условия погашения. Вам не нужно соответствовать требованиям к минимальному доходу для ежемесячных платежей, а для большинства федеральных кредитов не требуется проверка кредитоспособности.

Чтобы подать заявку, вам просто нужно заполнить бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам или FAFSA. Однако вы можете быть ограничены в сумме, которую вы можете получить в рамках федеральных студенческих ссуд.

В связи с ростом стоимости обучения в колледже в последние годы Конгресс принял законы, повышающие лимиты федеральных кредитов. В последний раз правительство обновляло кредитные лимиты в 2008-2009 учебном году, и с тех пор ставки не менялись.

Подробнее:Какую максимальную сумму я могу взять взаймы на обучение?

Существует три основных типа федеральных кредитов на образование:

Прямые субсидированные кредиты

Если вы студент бакалавриата и нуждаетесь в финансах, вы можете претендовать на прямые субсидированные кредиты, которые имеют преимущества перед другими федеральными кредитами.

Министерство образования США будет выплачивать проценты по вашему кредиту, пока вы учитесь в школе, в течение первых шести месяцев после выпуска — вашего льготного периода — и в течение любого периода отсрочки, если это применимо. Поскольку государство покрывает ваши проценты в течение этих периодов, вы сэкономите деньги, воспользовавшись субсидированным кредитом вместо других видов долга.

Ваше учебное заведение определяет, на какие кредиты вы имеете право и сколько вы можете брать, но на вас также распространяются ежегодные ограничения.

Прямые субсидируемые кредиты имеют следующие максимальные суммы для зависимых и независимых студентов-заемщиков:

• Студенты первого курса: 3500 долларов США в год
• Студенты второго курса: 4500 долларов США в год
• Студенты третьего курса и старше: 5500 долларов США в год

Во время учебы в колледже вы можете занять не более 23 000 долларов США в виде прямых субсидируемых кредитов.

Прямые несубсидированные кредиты

В отличие от субсидируемых кредитов, как студенты, так и аспиранты могут претендовать на прямые несубсидированные кредиты, независимо от финансовых потребностей. Однако заемщики несут ответственность за уплату всех процентов по кредиту, даже когда они учатся в школе.

Размер кредита в год зависит от вашего статуса студента.

Зависимые учащиеся

Студенты-самоучки

Первый курс бакалавриата 5 500 долларов США 9 500 долларов СШАВторой курс бакалавриата 6 500 долларов США 10 500 долларов США3-й курс бакалавриата и выше 7 500 долларов США 12 500 долларов СШАВыпускник или специалист  Неприменимо (Все выпускники и студенты профессионального уровня считаются независимыми заемщиками) 20 500 долларов США.

Для студентов-иждивенцев совокупный лимит кредита составляет 31 000 долларов США. Для независимых студентов лимит составляет 57 000 долларов США для студентов. Если вы аспирант или профессиональный студент, ограничение составляет 138 500 долларов США.

Кредиты Direct PLUS

В то время как прямые субсидированные кредиты и несубсидированные кредиты имеют ограничения, кредиты PLUS обычно не имеют ограничений по заемщикам.

Федеральное правительство предлагает два основных типа кредитов PLUS:кредиты PLUS для родителей, которые хотят оплачивать обучение своего зависимого студента бакалавриата, и кредиты Grad PLUS для выпускников или профессиональных студентов.

С обоими типами займов PLUS вы можете получить кредит в размере полной стоимости обучения, установленной выбранным вами колледжем, за вычетом любой другой финансовой помощи, которую вы получаете.

Несмотря на отсутствие ограничений по заемщикам, у PLUS Loans есть три основных недостатка, о которых следует помнить:

• Требуется проверка кредитоспособности: В отличие от других федеральных займов, PLUS Loans требуют, чтобы заемщики прошли проверку кредитоспособности. Если у вас неблагоприятная кредитная история, вам понадобится индоссант — родственник или друг с хорошей кредитной историей, чтобы подать заявку на получение кредита вместе с вами, — иначе вы не сможете претендовать на получение кредита.
• Процентная ставка: PLUS Loans имеют самую высокую процентную ставку среди всех федеральных студенческих кредитов. Для кредитов, выданных в период с 1 июля 2020 г. по 1 июля 2021 г., процентная ставка составляет 5,30%. Напротив, ставка по прямым субсидированным и несубсидированным кредитам для студентов бакалавриата составляет всего 2,75%.
• Комиссия за выплату: PLUS Loans также имеют высокую комиссию за выплату. Ссуды, выданные после 1 октября 2020 г. и до 1 октября 2021 г., имеют комиссию за выдачу в размере 4,228%, которая вычитается из суммы ссуды. Если бы вы взяли кредит в размере 10 000 долларов США, комиссия обошлась бы вам в 422,8 доллара США.

Лимиты частного студенческого займа

Если вы использовали все свои федеральные варианты помощи студентам или не хотите использовать PLUS Loans, альтернативой для рассмотрения являются частные студенческие ссуды. Частные кредиты могут быть ценным вариантом финансирования в дополнение к вашим федеральным кредитам, помогая вам получить степень.

В отличие от большинства федеральных кредитов, с частными кредиторами, такими как Earnest, вы можете занять до 100% сертифицированной стоимости посещения школы, включая деньги для покрытия стоимости учебников, жилья и даже транспорта. И нет совокупных кредитных лимитов. Вы можете взять дополнительные кредиты, если вам нужно больше времени, чтобы закончить колледж, или если вы решили получить степень магистра или получить профессиональную степень.

Частные студенческие ссуды имеют ряд полезных преимуществ перед федеральными студенческими ссудами:

• Конкурентоспособные процентные ставки: Если у вас хороший кредит или со-подписант с солидной кредитной историей, вы можете претендовать на частный студенческий кредит с более низкой процентной ставкой, чем вы могли бы получить с помощью федерального студенческого кредита. В течение срока действия кредита более низкая ставка может позволить вам сэкономить значительную сумму денег.
• Переменные и фиксированные процентные ставки: Федеральные кредиты имеют только фиксированные процентные ставки, то есть они никогда не меняются. Частные студенческие ссуды могут иметь фиксированные или переменные ставки, которые могут колебаться с течением времени. Кредиты с плавающей процентной ставкой, как правило, поначалу имеют более низкие процентные ставки, что может быть выгодно, если вы планируете активно погашать кредит.
• Гибкие варианты погашения: Частные студенческие ссуды обычно предлагают несколько вариантов погашения, которые могут быть полезны учащимся как во время учебы, так и после окончания учебы. Например, Earnest предлагает отсрочку платежа до девяти месяцев после выпуска, внесение небольших фиксированных платежей во время учебы, выплату только процентов во время учебы или внесение полной суммы в качестве студента, чтобы сэкономить деньги по кредиту.

Если вы решите взять частную студенческую ссуду, вы проверите свое право на получение ссуды от Earnest всего за две минуты, и это не повлияет на ваш кредит.