Авто рефинансирование с обналичкой заменяет существующий автокредит на более крупный и обналичивает разницу заемщику. Если у вас плохая кредитная история или ваша кредитная история ухудшилась с тех пор, как вы получили первоначальный кредит, вам может быть сложно получить его.

Автокредиторы обычно предпочитают заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Заемщик, рефинансирующий новый, более крупный кредит, заставляет кредитора брать на себя больший риск, что может заставить их быть более разборчивыми в отношении кредита заявителя. Возможно, вам придется поработать над своим кредитом, прежде чем вы сможете претендовать на него.

Вот что нужно знать о автокредитах на рефинансирование с обналичкой и что делать, если у вас плохая кредитная история.

Что такое авторефинансирование с выплатой наличных?

Кредит на рефинансирование с обналичкой аналогичен ипотечному кредиту на рефинансирование с обналичиванием. Если ваш финансируемый автомобиль стоит больше, чем вы должны по кредиту, вы можете рефинансировать его у другого кредитора и получить доступ к части прогресса, достигнутого вами в погашении автомобиля.

Например, если у вас есть остаток кредита в размере 3000 долларов США на автомобиль стоимостью 5000 долларов США, вы потенциально можете рефинансировать свой автокредит на сумму до 5000 долларов США. Первые 3000 долл. США пойдут на погашение существующего кредита, а остальные можно будет получить наличными.

Сумма денег, которую вы фактически получите, будет зависеть от суммы вашего капитала в вашем автомобиле, кредитора и вашей кредитной ситуации.

Например, некоторые кредиторы могут разрешить вам финансировать до 100 % стоимости вашего автомобиля, в то время как у других могут быть более низкие лимиты.

Не все автокредиторы предлагают автокредиты на рефинансирование с обналичкой, поэтому вам нужно потратить время на поиск хотя бы нескольких вариантов, которые вы можете сравнить.

Нужен ли вам хороший кредитный рейтинг для авторефинансирования с выплатой наличных?

Как и в случае с любым типом кредита, ваш кредитный рейтинг является важным фактором для кредиторов. Если у вас плохой кредит, вам, как правило, будет сложнее получить одобрение на кредит, и, возможно, вам придется платить более высокие проценты, если это так. Кредиты на автоматическое рефинансирование с обналичкой не являются исключением.

Автокредиты почти всегда используют транспортное средство, финансируемое в качестве залога. Это означает, что в случае прекращения платежей кредиторы могут изъять и продать автомобиль, чтобы возместить непогашенный остаток по кредиту. Но автомобили, как правило, быстро обесцениваются, поэтому для кредиторов возникает проблема, если заемщик должен почти или столько же, сколько стоит автомобиль. Если автомобиль обесценивается быстрее, чем вы успеваете погасить остаток, в конечном итоге вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит автомобиль — этого сценария кредиторы предпочитают избегать.

По статистике, люди с плохой кредитной историей чаще пропускают платежи или отказываются по своим кредитам, чем люди с хорошей кредитной историей, поэтому кредиторы могут отклонить вашу заявку на автоматическое рефинансирование с выплатой наличных, если ваш кредитный рейтинг ниже определенного порога.

Каковы риски автоматического рефинансирования с выплатой наличными?

Даже если вы можете претендовать на получение автокредита на рефинансирование с обналичкой, вы можете не захотеть доводить его до конца. Обязательно ознакомьтесь с преимуществами и недостатками этого варианта, прежде чем принимать решение. Вот некоторые потенциальные риски, которые могут ухудшить вашу ситуацию:

• Это может увеличить ваши ежемесячные платежи. В зависимости от того, сколько вы берете наличными и вашего нового срока погашения, автоматическое рефинансирование с обналичкой может сделать ваш новый кредит более дорогим. Если у вас есть бюджет на это, это может быть не проблема. Но если вы уже едва сводите концы с концами, отслеживание платежей может стать еще сложнее.
• Вы можете получить отрицательный баланс. Если вы заимствуете 100% стоимости вашего автомобиля или около того, автомобиль может в конечном итоге стоить меньше, чем вы должны, если он обесценивается быстрее, чем вы можете погасить долг. В этой ситуации вы получите отрицательный капитал, когда вы должны больше, чем стоит ваш автомобиль. Если вы решите продать автомобиль или он будет конфискован, вам, возможно, придется заплатить кредитору разницу наличными.
• Вы можете потерять машину. Если ваши новые ежемесячные платежи настолько неуправляемы, что вы пропускаете платежи и в конечном итоге не выплачиваете кредит, кредитор, как правило, конфискует автомобиль и продает его на аукционе.
• Возможно, у вас есть лучшие варианты заимствования. Есть много альтернатив авторефинансированию с обналичкой, которые представляют меньший риск и могут стоить вам меньше процентов. Прежде чем принять решение об автоматическом рефинансировании наличными, обязательно изучите другие варианты, такие как личные кредиты и кредитные карты с нулевой процентной ставкой. На них может быть сложно претендовать, если ваш кредитный рейтинг низкий, но на них стоит обратить внимание. Другой вариант:одолжить у друга или члена семьи.

Как улучшить свой кредит до подачи заявки на авто рефинансирование

Если вы думаете о подаче заявки на рефинансирование автомобиля с обналичкой с плохой кредитной историей, вы можете пересмотреть свое решение. Если вам сейчас не нужны наличные, подумайте о том, чтобы улучшить свою кредитную историю, чтобы упростить получение одобрения и сэкономить деньги на процентах.

Вот несколько способов улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на рефинансирование автокредита с возвратом денег:

• Сосредоточьтесь на платежах. Самый важный фактор в вашем FICO ^® Оценка ^☉ — это ваша история платежей, поэтому поставьте перед собой цель оплачивать все счета вовремя. Если у вас есть какие-либо счета с просроченными платежами, постарайтесь решить их как можно быстрее, чтобы избежать дальнейшего ущерба для вашей кредитной истории.
• Погасить задолженность по кредитной карте. Еще одним важным компонентом вашего кредитного рейтинга является коэффициент использования кредита, который измеряет сумму кредита, которую вы используете, по сравнению с вашим общим кредитным лимитом. Чем ниже баланс вашей карты по отношению к их кредитным лимитам, тем лучше для вашего кредитного рейтинга.
• Добавьтесь в качестве авторизованного пользователя. Если у вашего близкого есть кредитная карта, по которой он никогда не пропускал платежи, спросите, добавит ли он вас в качестве авторизованного пользователя. В этом случае история аккаунта появится в ваших кредитных отчетах, что поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Избегайте новых долгов, если в этом нет необходимости. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, кредитор, скорее всего, проведет жесткий запрос, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Кроме того, когда вы открываете новый кредитный счет, средний возраст ваших счетов снижается, что влияет на вашу кредитную историю (еще один фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг).

Если вы предпримете эти и другие шаги для улучшения своего кредитного рейтинга, у вас будет больше шансов получить одобрение на автокредит с обналичкой, а также на другие кредиты.

Регулярно контролируйте свой кредит, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг

Хотя важно работать над своим кредитом, чтобы повысить свои шансы на получение благоприятных вариантов финансирования, крайне важно, чтобы вы продолжали практиковать хорошие кредитные привычки, чтобы поддерживать этот улучшенный рейтинг.

Вы можете сделать это, отслеживая свой кредит с Experian. Платформа предлагает бесплатный доступ к вашему FICO ^® . Оценка и ваш кредитный отчет Experian, который обновляется каждые 30 дней. Вы также будете получать обновления в режиме реального времени при внесении изменений в ваш кредитный отчет Experian, таких как новые учетные записи, запросы и изменения в вашей личной информации.

По мере того, как вы создаете свой кредитный рейтинг и продолжаете следить за ним, вы будете лучше понимать, что влияет на ваш кредитный рейтинг, и сможете быстро решать потенциальные проблемы.