Авто-рефинансирование с обналичкой позволяет вам заменить существующий автокредит новым, более крупным кредитом и присвоить себе разницу между ними.

Новый кредит позволяет вам получить доступ к некоторым достижениям в погашении вашего автомобиля, но это может не иметь финансового смысла в вашей ситуации. Вот что вам нужно знать о том, как работает этот процесс, а также о некоторых связанных с ним потенциальных рисках.

Как работает авторефинансирование с выплатой наличных?

Если ваш автомобиль стоит больше, чем остаток по кредиту, вы можете сделать авто-рефинансирование с обналичкой.

Как и при обычном авторефинансировании, ваш новый кредит покроет оставшуюся часть вашего первоначального кредита и, возможно, предоставит вам более низкую процентную ставку или измененный срок кредита. Однако автоматическое рефинансирование с обналичиванием отличается тем, что ваш новый кредит будет больше, чем ваш первоначальный кредит. Разница между суммами кредита будет зачислена на ваш банковский счет и может быть использована, например, для совершения покупок, оплаты счетов или консолидации долга.

Автоматическое рефинансирование с обналичиванием похоже на ипотечный кредит с рефинансированием с обналичиванием, который дает вам возможность заменить ваш текущий ипотечный кредит и получить часть капитала, который у вас есть в вашем доме, наличными.

Например, предположим, что ваш автомобиль стоит 10 000 долларов, но остаток по кредиту составляет всего 2 000 долларов. Возможно, вы сможете рефинансировать свой кредит на сумму до 10 000 долларов США и получить разницу в размере 8 000 долларов США наличными.

Сумма, которую вы можете получить наличными, будет зависеть от нескольких факторов, в том числе от суммы вашего долга, стоимости автомобиля и кредитора. Некоторые кредиторы могут позволить заемщикам получить новый кредит в размере 100 % от стоимости автомобиля, но фактические условия могут отличаться.

Когда вы подаете заявку на рефинансирование автомобиля с выплатой наличных, кредитор проверит информацию о вашем существующем кредите, определит стоимость вашего автомобиля, а также проверит вашу кредитную и финансовую информацию, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям.

Просто имейте в виду, что не все кредиторы, предлагающие кредиты на рефинансирование автомобилей, допускают возможность обналичивания. В результате вам может потребоваться некоторое время, чтобы изучить и сравнить кредиторов, которые это делают.

Когда может иметь смысл автоматическое рефинансирование с выводом средств?

Есть несколько ситуаций, в которых может быть хорошей идеей использовать капитал вашего автомобиля через рефинансирование автомобиля с обналичкой:

• Вы можете получить более выгодные условия кредита. Если ваш новый кредит будет иметь более низкую процентную ставку, чем ваш текущий, рефинансирование с возвратом денег или без него может быть хорошей идеей. Обеспечение более низкой ставки более вероятно, если ваш кредитный рейтинг улучшился или рыночные процентные ставки упали с тех пор, как вы взяли свой первоначальный автокредит. А если вам нужно немного наличных для чего-то еще, более низкая процентная ставка может сохранить ваш ежемесячный платеж примерно таким же, как и по первоначальному кредиту.
• Вы хотите консолидировать долг. Если вы имеете право на низкую процентную ставку по авторефинансированию кредита, но у вас есть долг с более высокой процентной ставкой, который вы хотите погасить, получение наличных денег по кредиту рефинансирования может позволить вам погасить этот более дорогой долг, по сути, консолидируя его в кредит под низкие проценты. Консолидация необеспеченного долга таким образом преобразует его в обеспеченный долг, а это означает, что вы рискуете получить право собственности, если не сможете его вернуть.
• У вас есть экстренные расходы. Если ваше финансовое положение тяжелое, рефинансирование автомобиля с обналичкой может быть относительно недорогим способом получить немного наличных для оплаты экстренных расходов. С хорошей кредитной историей вы можете получить гораздо более выгодную ставку по кредиту на авторефинансирование, чем по личному кредиту или кредитной карте.

Рассмотрите свою ситуацию, чтобы определить, может ли авторефинансирование с обналичкой помочь вам.

Каковы риски автоматического рефинансирования с выплатой наличными?

Хотя использование капитала вашего автомобиля для консолидации долга с высокими процентами или покрытия экстренных расходов может быть полезным, также важно понимать потенциальные подводные камни, которые могут еще больше ухудшить ваше финансовое положение:

• Вы можете увеличить существующий долг. Если вы используете автоматическое рефинансирование с обналичкой для оплаты экстренных расходов, увеличение вашего долга и связанных с ним ежемесячных платежей может сделать вашу ситуацию еще более сложной. Если вы не уверены, что сможете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, поищите помощь в другом месте.
• Вы можете перевернуть свой кредит. Большинство транспортных средств обесцениваются довольно быстро, потенциально быстрее, чем вы можете погасить остаток по кредиту. Если вы заимствуете 100% стоимости вашего автомобиля или около того, быстрая амортизация может означать, что вы в конечном итоге получите отрицательный капитал. Если вы в конечном итоге продадите автомобиль или попадете в аварию, вы можете получить разницу между стоимостью автомобиля и суммой, которую вы должны по кредиту.
• Вы рискуете вернуть права собственности. Если вы испытываете финансовые трудности, увеличение вашего ежемесячного платежа с помощью автокредита на рефинансирование с обналичкой может затруднить выполнение ваших обязательств. Если вы прекратите вносить платежи, кредитор может изъять автомобиль, оставив вас без автомобиля и отрицательной отметки в кредитном отчете.

Убедитесь, что вы учитываете как преимущества, так и недостатки автоматического рефинансирования с выплатой наличных, прежде чем нажимать на курок.

Как рефинансирование автокредита влияет на кредит?

Как правило, рефинансирование вашего автокредита не окажет существенного влияния на ваш кредитный рейтинг. Когда вы впервые подаете заявку на кредит, кредитор проведет тщательную проверку вашего кредитного отчета, что может временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Имейте в виду, что, когда вы совершаете покупки, все ваши сложные запросы будут объединены в один для расчета кредитного рейтинга, если вы завершите покупку в течение короткого периода времени - от 14 до 45 дней в зависимости от модели кредитного рейтинга. используется.

В случае одобрения новый автокредит также уменьшит средний возраст ваших счетов, что повлияет на вашу кредитную историю. И, конечно же, если ваш новый кредит выше, чем ваш старый, потому что вы сняли наличные из собственного капитала вашего автомобиля, это может повлиять на ваши суммы долга.

Однако, если вы своевременно вносите платежи и хорошо управляете другими долгами, вы, скорее всего, не заметите каких-либо долгосрочных негативных последствий рефинансирования автокредита.

Стоит ли делать авторефинансирование с обналичкой?

Не существует универсального ответа на вопрос, подходит ли кому-то авторефинансирование с обналичкой или нет. Таким образом, очень важно, чтобы вы нашли время, чтобы обдумать свою ситуацию, причины, по которым вы хотите, и другие альтернативы, которые у вас есть для достижения вашей цели.

Кроме того, не забудьте проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем начать применять. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы получить выгодные условия по новому кредиту. Если ваша кредитная история не соответствует вашим ожиданиям, возможно, имеет смысл принять меры для ее улучшения, прежде чем подавать заявку на новый автокредит.