Езда на мотоцикле обостряет ваше чувство свободы, но платить за него — не так уж и много. Мотоцикл может стоить 3000 долларов и более, а это больше, чем многие люди могут позволить себе потратить сразу. Чтобы распределить расходы на приключения, вы можете получить кредит на мотоцикл и вносить платежи каждый месяц (с процентами). Но нужен ли вам хороший кредит, чтобы финансировать мотоцикл?

Для кредита на мотоцикл не требуется минимального кредитного рейтинга, но чем лучше ваш рейтинг, тем легче вам будет претендовать на более выгодные ставки и условия. Как правило, более высокий кредитный рейтинг приводит к более низкой процентной ставке по вашему кредиту и, следовательно, к меньшим затратам на процентные платежи в течение срока действия кредита. Послушайте, как мы объясним, как ваш кредит влияет на финансирование мотоциклов.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для покупки мотоцикла?

При покупке мотоцикла у вас будет много вариантов заимствования, но есть три метода, которые вы должны изучить в первую очередь:получение автокредита, обеспечение личного кредита или получение финансирования от дилера. Процесс заимствования отличается для каждого, и они могут даже рассматривать ваш кредит по-разному.

Кредиторы могут использовать различные модели кредитного скоринга при рассмотрении вашего заявления. Существуют даже модели кредитного скоринга, специально разработанные для использования автокредиторами. Вот некоторые из самых популярных моделей оценки кредитоспособности, с которыми вы, вероятно, столкнетесь при покупке мотоцикла:

• FICO ^® Оценка ^☉ 8 и 9 :это общие модели оценки. Они не предназначены для автокредитов, но кредитор автокредита или личного кредита может полагаться на этот показатель при рассмотрении вашей заявки на кредит.
• FICO ^® Автоматические оценки :универсальный FICO ^® Баллы служат основой для этих оценок, которые разработаны с учетом потребностей автокредиторов. ФИКО ^® Auto Score может помочь предоставить более точный прогноз способности заемщика своевременно вносить платежи по автокредиту.
• VantageScore ^® 3 и 4 :эта модель оценки разработана VantageScore ^® . , агентство кредитного скоринга, основанное тремя крупными кредитными бюро (Experian, TransUnion и Equifax). VantageScore ^® немного отличается от FICO ^® Score, но также используется многими кредиторами.

Как общий FICO ^® Score и VantageScore используют диапазон оценок от 300 до 850, где 300 — это самый низкий балл, а 850 — самый высокий. ФИКО ^® Диапазон автоматических оценок варьируется от 250 до 900.

При рассмотрении заявки на получение кредита на мотоцикл кредитор может использовать любую модель оценки кредитоспособности, которую он предпочитает, для определения условий и годовой процентной ставки по кредиту. На самом деле, кредитор может даже посмотреть на несколько кредитных рейтингов. Таким образом, влияние вашего кредитного рейтинга на вашу заявку на получение кредита может отличаться от кредитора к кредитору. Если вы ищете финансирование через дилера мотоциклов, он может отправить вашу заявку нескольким кредиторам, каждый из которых может использовать свою модель оценки кредитоспособности.

Это может показаться сложным, но помните, что большинство моделей оценки кредитоспособности учитывают факторы одинаково, поэтому хорошее кредитное поведение повышает ваш FICO ^® . Оценка 8, вероятно, сделает то же самое с вашей оценкой FICO Auto Score 8, при прочих равных условиях. Однако независимо от модели низкий кредитный рейтинг может привести к высокой годовой процентной ставке, большему требуемому первоначальному взносу, меньшему количеству вариантов кредитования и даже отклонению вашей заявки на получение кредита.

На что еще обращают внимание кредиторы мотоциклов при определении финансирования?

Помимо вашего кредитного рейтинга, кредитор будет учитывать следующие факторы при рассмотрении вашей заявки на получение кредита на покупку мотоцикла:

• Кредитная история :Кредитор проверяет вашу кредитную историю, вытягивая ваш кредитный отчет. Информация в отчете включает информацию о том, сколько у вас долгов, как долго у вас есть кредит и как часто вы оплачиваете счета вовремя.
• Отношение долга к доходу :это соотношение сравнивает сумму вашего ежемесячного долга с вашим ежемесячным доходом.
• Первоначальный взнос :это сумма денег, которую вы предлагаете авансом, когда берете кредит. Например, вы можете внести 3000 долларов при покупке мотоцикла за 15 000 долларов. Больший первоначальный взнос уменьшает сумму, которую вам нужно занять, и может означать более выгодные условия кредита.
• Итого кредита :это означает, сколько денег вы занимаете после вычета первоначального взноса.
• Срок кредита :это количество месяцев, которое вам дается на погашение кредита, например 36 или 48 месяцев.

Кредитор также оценит особенности финансируемого мотоцикла. Поскольку мотоцикл служит залогом по кредиту, кредитор захочет узнать о нем некоторые подробности, в том числе:

• Цена мотоцикла :Сколько ты платишь за свою новую тачку? 4000 долларов США или 40 000 долларов США?
• Ценность мотоцикла :кредитор сравнит, сколько стоит велосипед и сколько вы за него платите. Эта математика определит, справедливую ли цену вы платите.
• Эпоха мотоциклов :Вы покупаете новый или подержанный велосипед? Новый мотоцикл может стоить дороже, но он также с большей вероятностью выдержит износ, чем подержанный мотоцикл. С другой стороны, подержанный мотоцикл обычно стоит меньше, чем сопоставимый новый мотоцикл.
• Трейд-ин :Вы меняете старый мотоцикл на новый? Если это так, стоимость вашего велосипеда при обмене будет учитываться в уравнении кредитования.

Как улучшить свой балл перед подачей заявки на кредит на мотоцикл

Итак, вы выбрали мотоцикл, который хотите купить, и решили взять кредит, чтобы заплатить за него. Что нужно сделать перед подачей заявки? Вот четыре шага:

1. Проверьте свой кредитный отчет. Прочитайте свои кредитные отчеты от всех трех кредитных агентств (Experian, TransUnion и Equifax), чтобы убедиться, что вся информация в них является точной и актуальной.
2. Посмотрите на свой кредитный рейтинг. Если вы знаете, каковы ваши оценки, вы можете предпринять действия, чтобы улучшить их и, возможно, повысить шансы на получение более выгодных условий кредита.
3. Уменьшите сумму долга. Одним из ключевых факторов при расчете кредитного рейтинга является коэффициент использования кредита. Это берет сумму вашей задолженности по кредитной карте, делит ее на общий кредитный лимит и умножает на 100, чтобы получить процент. Кредиторы обычно хотят, чтобы коэффициент использования кредита составлял 30 % или меньше.
4. Оплачивайте счета вовремя. Кредиторы внимательно изучают вашу историю платежей при оценке вашей кредитной заявки. Им нравится видеть длинную историю, полную своевременных платежей и отсутствие красных флажков, таких как банкротство или дефолт. Ваша платежная история является наиболее важным фактором в большинстве моделей оценки, и безупречная отчетность может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Итог

Независимо от того, покупаете ли вы его для экономии топлива или для развлечения, мотоцикл может стать отличным дополнением к другим транспортным средствам в вашем гараже или подъездной дорожке. Тем не менее, прежде чем забивать свой шкаф кожаными куртками, вы должны убедиться, что дорога к владению мотоциклом достаточно свободна от ухабов, проверив свой кредитный рейтинг и кредитный отчет, а затем, возможно, повысив свой кредитный рейтинг, чтобы обеспечить лучшие условия кредита. Вы также можете использовать Experian Boost™ ^† потенциально повысить свой FICO ^® Оценка.