Ваш кредитный отчет содержит достаточное количество информации о ваших долгах, включая их остатки. Если ваши балансы высоки, вам может не понравиться то, что вы видите. К счастью, есть много способов погасить долг, указанный в вашем кредитном отчете.
Но сначала важно проверить достоверность информации и понять возможные последствия невыплаты долгов. Сделав это, изучите несколько способов погашения долга, включая стратегии погашения долга, консолидацию, кредитное консультирование и многое другое.
Независимо от того, выплачиваете ли вы долг или нет, важно регулярно просматривать свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что информация является точной.
Неточности случаются редко, но они могут случиться, поэтому убедитесь, что баланс и суммы платежей совпадают с вашими собственными записями. Кроме того, ищите счета, которые вы не узнаете — возможно, кто-то мог использовать вашу информацию для открытия нового кредитного счета мошенническим путем, и вы не должны нести за это ответственность.
Если вы обнаружите неточную, необоснованную или мошенническую информацию, вы можете подать спор в бюро кредитных историй, которое расследует претензию и исправит или удалит информацию, если будет обнаружено несоответствие.
Выплата долгов, безусловно, является важным шагом в обеспечении вашей финансовой стабильности, и ее надежное выполнение может помочь вам создать здоровую кредитную историю. Размер вашего долга — второй по значимости фактор в вашем FICO ® . кредитный рейтинг, и он принимает во внимание остаток на вашей кредитной карте, а также остаток по вашим кредитам (включая студенческие кредиты).
Единственный фактор, более важный, чем суммы задолженности, — это ваша история платежей. Вот почему важно иметь в виду, что если вы не платите по своим долгам, это может повредить вашей кредитной истории. Более того, просроченные платежи и инкассовые счета могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, независимо от того, получаете ли вы текущие платежи и когда.
После того, как вы просмотрели долги, перечисленные в вашем кредитном отчете, найдите время, чтобы рассмотреть различные способы их погашения. Вот некоторые из лучших вариантов, которые вы можете выбрать.
Самый простой подход, не связанный с другими финансовыми продуктами или услугами, состоит в том, чтобы просто выработать стратегию выплаты долга. Два наиболее эффективных способа погашения долга включают метод долговой лавины и метод долгового снежного кома:
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы можете рассмотреть возможность использования кредита консолидации долга или кредитной карты перевода баланса, чтобы погасить ее.
Кредиты на консолидацию долга — это персональные кредиты, средняя процентная ставка по которым обычно ниже, чем по кредитным картам. Еще одно ключевое отличие:кредит консолидации долга даст вам установленный график погашения, который может помочь, если вы изо всех сил пытались придерживаться плана погашения в прошлом. Однако имейте в виду, что многие кредитные компании взимают первоначальный взнос.
Кредитные карты перевода баланса являются еще одним вариантом. Они предлагают вводные акции 0% годовых, которые могут позволить вам погасить часть или всю задолженность по кредитной карте без процентов. Обычно они идут с комиссией за авансовый перевод баланса, которая добавляется к вашему балансу. Но если вы заинтересованы, использование одного из них может значительно сэкономить на процентах.
Оба эти варианта лучше всего, если у вас есть хороший или отличный кредит. В противном случае вы не сможете претендовать на достаточно низкую ставку по личному кредиту и вообще не сможете получить карту перевода остатка.
Если ваш кредит не в достаточно хорошей форме для консолидации долга, кредитное консультирование может подойти. Консультационные агентства по кредитам могут предоставить бесплатные консультации, а также составить для вас план управления долгом.
С одним из этих планов вы будете производить все платежи по приемлемым необеспеченным долгам непосредственно агентству, которое выплачивает их вашим кредиторам от вашего имени. Кредитный консультант также может договориться о более низких процентных ставках и даже ежемесячных платежах.
Планы управления долгом, как правило, предусматривают умеренную ежемесячную плату. Кроме того, вам нужно убедиться, что вы работаете с законным некоммерческим агентством. Вы можете найти его в вашем районе через Национальный фонд кредитного консультирования.
Если вы испытываете финансовые затруднения и у вас есть долги из-за того, что вы изо всех сил пытаетесь покрыть основные расходы, вы также можете изучить возможности финансовой помощи. Существует финансовая помощь, которая может помочь вам оплатить такие вещи, как аренда, питание, коммунальные услуги и другие нужды. Как только вы встанете на ноги, вы сможете добиться определенного прогресса в выплате долга.
Урегулирование задолженности — это крайняя мера, которую вы должны рассматривать только в том случае, если ваш единственный выход — банкротство. С этим вариантом вы будете работать с компанией по урегулированию долгов или юридической фирмой, которая попытается договориться с вашими кредиторами, чтобы выработать платеж меньше, чем вы должны.
В ходе этого процесса вас, как правило, попросят прекратить выплаты по вашим приемлемым остаткам и вместо этого осуществлять платежи на счет в компании по урегулированию долгов или юридической фирме. Как только этот баланс достигнет определенного порога, они начнут переговоры от вашего имени.
Однако нет никаких гарантий погашения долга, и это может иметь разрушительные последствия для вашего кредита.
Чем дольше вы позволяете долгу оставаться неоплаченным, тем хуже для вашего кредита. Если долг не выплачивается достаточно долго, кредитор может продать его коллекторскому агентству, что может создать еще больше проблем. Коллекторские агентства обычно покупают ваш баланс за копейки на доллар, а затем разворачиваются и пытаются получить от вас полную сумму.
Если это случилось с вами, очень важно, чтобы вы не игнорировать долг. Если вы это сделаете, агентство может подать на вас в суд и добиться, чтобы судья распорядился о выплате долга посредством наложения ареста на заработную плату, замораживания банковского счета и т. д.
Вместо этого рассмотрите возможность погашения долга. Если вы не можете себе это позволить, вы можете попытаться погасить долг меньше, чем первоначальный баланс. В некоторых случаях вы можете захотеть привлечь адвоката, который специализируется на взыскании долгов. Они могут не только помочь вам урегулировать вопрос, но и защитить ваши права как потребителя. Просто знайте, что адвокаты недешевы, и в конечном итоге может быть дешевле просто справиться с процессом самостоятельно.
Независимо от вашего текущего финансового положения, поставьте перед собой цель выработать хорошие финансовые привычки, которые помогут вам контролировать свой долг.
Важным шагом на пути к этому является постоянное наблюдение за своим кредитом, внимательно отслеживая изменения баланса, пропущенные платежи и изменения кредитного рейтинга. Создание хорошей кредитной истории поможет вам в будущем получить доступный кредит, например автокредит под низкий процент или жилищную ипотеку.
Это также хорошая идея, чтобы создать и поддерживать бюджет. По крайней мере, бюджет позволит вам точно знать, куда уходят ваши деньги. Имея эту информацию, вы можете разработать стратегию распределения своих денег таким образом, чтобы помочь вам достичь своих финансовых целей. Например, вы можете сократить дискреционные расходы, чтобы вложить больше денег в долги.
Помимо сосредоточения внимания на долгах, также важно создать резервный фонд. Многие люди влезают в долги из-за непредвиденных расходов, которые они не могут себе позволить, и откладывание денег на черный день может помочь снизить этот риск.
Работая над формированием хороших привычек в отношении денег, вы сможете заложить прочную основу для своего финансового плана.
После того, как вы выплатите весь свой долг, у вас может возникнуть соблазн немного меньше сосредотачиваться на управлении своими деньгами. Но если вы не будете осторожны, легко вернуться к старым привычкам, и вы снова можете столкнуться с проблемами.
Продолжайте регулярно контролировать свой кредит и оставаться на вершине вашего бюджета. Кроме того, постоянно оценивайте свой прогресс, чтобы убедиться, что вы находитесь на правильном пути к достижению своих целей, и вносите коррективы по мере необходимости. Погашение долга и обеспечение финансовой безопасности может занять всю жизнь, и важно сохранять дисциплину в своих усилиях.