Есть много вещей, о которых нужно подумать, когда вы получаете кредитную карту. Помимо получения лучших вознаграждений по кредитным картам, вы узнаете о таких вещах, как переводы баланса, кредитные рейтинги и годовые процентные ставки. Но как насчет более простого вопроса, например, как оплатить счет по кредитной карте? Читайте дальше, поскольку мы объясняем, когда лучше всего платить, и что вам нужно знать, чтобы сделать это правильно.

На какие даты распространяется счет по вашей кредитной карте?

Когда дело доходит до оплаты счета по кредитной карте, одной из самых важных вещей, которую нужно знать, является ваш платежный цикл. Каждый из ваших счетов по кредитной карте будет покрывать весь кредит, который вы использовали (т. е. деньги, которые вы потратили с помощью своей кредитной карты) в течение определенного периода. Этот период является вашим платежным циклом.

Платежный цикл обычно составляет около одного месяца. Вы услышите, как многие люди называют ваш платежный цикл месяцем. Однако точные даты будут зависеть от того, когда была выпущена ваша карта. Например, ваш платежный цикл может охватывать период с третьего дня одного месяца до третьего дня следующего месяца. Если вы не знаете даты своего платежного цикла, вы можете проверить свой последний счет (даты должны быть на нем). Если вы еще не получили счет, проверьте систему онлайн-банкинга своей карты или позвоните в службу поддержки эмитента карты.

Сколько платить за счет по кредитной карте

Когда вы получите выписку по кредитной карте, в ней будет два числа:баланс, который вы должны, и минимальный платеж, который вы можете сделать. Если вы оплачиваете счет онлайн, вы можете увидеть третий вариант:ваш текущий баланс. Что означают все эти суммы?

Остаток, который вы должны, который может называться вашим «новым балансом», «балансом выписки» или чем-то подобным, — это сумма, которую вы потратили в течение предыдущего платежного цикла. Это сумма, которую вы должны заплатить, чтобы полностью оплатить свой счет.

Минимальный платеж – это минимальная сумма, которую вы можете заплатить. Если вы не заплатите хотя бы столько, эмитент вашей кредитной карты засчитает это как пропущенный платеж. Если вы заплатите хотя бы минимальную сумму, но не оплатите весь счет, сумма, которую вы не оплатите, будет перенесена на следующий месяц. Вам все равно нужно будет оплатить этот остаток, но вам не нужно платить его немедленно. Это может звучать здорово, но недостатком является то, что на любой остаток, который вы переносите из месяца в месяц, начнут начисляться проценты, как только истечет срок оплаты вашего счета. Платить только минимальную сумму – это хороший способ увеличить проценты.

Когда вы входите в систему онлайн-банкинга вашей кредитной карты, вы также можете ввести число, показывающее ваш текущий баланс. Это число включает баланс вашей выписки и расходы, которые вы произвели с момента окончания платежного цикла. Это означает, что вы на самом деле не должны всю эту сумму. Вы должны только задолженность по предыдущему платежному циклу.

Как произвести платеж

В конце каждого цикла выставления счетов вы получите выписку по счету либо в бумажном виде по почте, либо в виде электронной выписки. Заявление одинаково в любом случае. Разница лишь в том, что один бумажный, а другой цифровой. Если вы получаете электронные выписки, вы можете скачать выписку в формате PDF, чтобы хранить ее в своих записях.

В выписке по счетам будет указано, сколько вы должны, а также перечислены все ваши расходы в течение платежного цикла. Первое, что вы должны сделать, это проверить все платежи, чтобы убедиться, что они верны. Если вы считаете, что списание было произведено неправильно, обратитесь к эмитенту вашей кредитной карты.

После того, как вы получите выписку по счету, есть несколько способов оплаты. Один из способов — отправить чек по почте. Если вы решите отправить чек по почте, в выписке по счету есть отрывной бланк, который вы должны отправить вместе с чеком. В квитанции будет указан номер вашего счета, адрес, по которому вы должны отправить чек, баланс вашей выписки и минимальная сумма платежа. В нем также будет место для записи суммы платежа, который вы делаете.

Если вы пользуетесь онлайн-банкингом, вы также можете перевести деньги непосредственно из своего банка эмитенту кредитной карты. Этот платеж будет проходить через сеть ACH, и транзакция может занять от одного до двух дней. Просто имейте в виду, что ваш банк может взимать комиссию за перевод денег с вашего счета.

Если вы хотите оплатить счет через систему онлайн-банкинга вашей кредитной карты, вы также можете связать свой банковский счет со счетом кредитной карты. Это позволяет эмитенту вашей кредитной карты снимать средства с вашего банковского счета для оплаты счета.

Привязка банковского счета также позволяет настроить автоматические платежи. При автоматических платежах эмитент вашей кредитной карты автоматически снимет средства для оплаты вашего счета, как только счет будет доступен. Это отличный вариант, чтобы вам не приходилось напоминать себе вовремя оплачивать счет. Некоторые эмитенты кредитных карт также предлагают небольшое вознаграждение за оплату счета в первый день, когда выписка по счету становится доступной.

Еще один вариант оплаты счета — по телефону. Просто позвоните по номеру, указанному в выписке по счету, и предоставьте информацию о своем банке. Некоторые кредитные карты позволяют расплачиваться наличными в местном банке, Western Union или другом месте.

Сколько времени у вас есть для оплаты счета по кредитной карте?

Когда ваш платежный цикл закончится, эмитент вашей кредитной карты отправит вам счет. Если вы подписались на безбумажные отчеты, ваш счет должен быть доступен в течение нескольких дней. Если вы выбрали получение счета по почте, вам нужно дождаться его получения. Как только ваш счет будет готов, у вас будет определенное время, называемое льготным периодом, прежде чем эмитент вашей карты должен будет получить ваш платеж.

Льготный период для оплаты вашего счета будет составлять не менее 21 дня. Это может быть немного дольше в зависимости от вашей кредитной карты. Если ваш льготный период составляет 21 день, это означает, что у вас есть 21 день, чтобы эмитент карты получил по крайней мере сумму, достаточную для минимального платежа.

Имейте в виду, что льготный период начинается, когда ваш счет доступен, а не обязательно, когда вы его получаете. Если вы получаете счет по почте, время, в течение которого ваш счет отправляется по почте, считается частью льготного периода.

Чтобы избежать каких-либо комиссий или процентных платежей, обязательно полностью оплатите счет по кредитной карте до установленного срока. Это потребует от вас отправить платеж до его фактической даты оплаты. Онлайн-платежи обычно занимают всего пару дней, но вам может понадобиться весь льготный период, если вы отправляете чек по почте для оплаты счета по кредитной карте.

Что, если вы не оплатите весь счет вовремя?

Если вы полностью оплатите свой счет в установленный срок, вам не нужно беспокоиться о каких-либо комиссиях или процентах. Если вы не оплатите свой счет в полном объеме в установленный срок, эмитент вашей кредитной карты начнет взимать с вас проценты. Возможно, вам также придется заплатить комиссию.

Иногда у вас нет возможности оплатить счет по кредитной карте в установленный срок. Есть несколько сценариев, которые могут возникнуть, если вы не оплатите счет полностью или вовремя.

Первый сценарий заключается в том, что вы делаете минимальный платеж, а затем должны платить проценты на остаток. Если вы платите хотя бы минимальную сумму, вы избегаете штрафов за просрочку платежа. При этом у вас будут проценты. Процентные ставки по кредитным картам часто составляют 20 % и более, поэтому вам следует убедиться, что вы знаете, какую сумму долга по кредитной карте вы будете платить, прежде чем решите оставить остаток.

Поэтому, если вы платите только минимальную сумму по счету кредитной карты, вы начнете начислять проценты. Что делать, если вы вообще не платите?

Что делать, если вы вообще не оплачиваете счет по кредитной карте?

Если вы не сделаете хотя бы минимальный платеж к сроку оплаты счета, первое, что вам нужно будет сделать, это заплатить штраф за просрочку платежа. Сумма комиссии варьируется в зависимости от вашей кредитной карты и количества просроченных платежей в недавнем прошлом. (Закон о кредитных картах от 2009 года установил ограничение на сумму, которую компании-эмитенты кредитных карт могут взимать в качестве штрафа за просрочку платежа.) Вы можете найти сумму штрафа за просрочку платежа в условиях использования вашей карты (для большей конкретики — в ячейке Шумера).

Если вы не совершите платеж или если вы не заплатите хотя бы минимальную сумму в течение 30 дней до установленного срока, эмитент кредитной карты сообщит о пропущенном платеже в бюро кредитных историй. Это отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

Если вы не вносите минимальный платеж на свой счет в течение более 60 дней, ваш эмитент кредита повысит вашу годовую процентную ставку до более высокой ставки. Эта более высокая ставка называется пенальти APR. В некоторых случаях она может быть в два раза выше стандартной годовой процентной ставки вашей карты. Вам также придется платить этот штраф в течение шести или более месяцев, прежде чем эмитент вашей карты рассмотрит вопрос о снижении его до стандартного уровня.

Если вы не внесете минимальный платеж в течение нескольких месяцев, эмитент вашей кредитной карты может пометить вашу учетную запись как просроченную. Некоторые эмитенты будут ждать дольше, прежде чем сделать это, но обычно это происходит через 180 дней без оплаты на вашем счете. На этом этапе эмитент вашей кредитной карты может отправить ваш счет в коллекторское агентство.

Если ваш долг будет передан на взыскание, это может оказать крайне негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Точный эффект на ваш кредитный рейтинг будет зависеть от того, сколько вы должны.

Можете ли вы оплатить счет по кредитной карте досрочно?

Чтобы избежать процентов и комиссий, вам нужно только оплатить счет до установленного срока. Однако вы можете отправлять платежи до установленного срока и в любое время в течение платежного цикла. Эмитент вашей кредитной карты просто применит платеж к вашему счету. Если вы не потратили деньги в течение этого платежного цикла, платеж будет зачислен на ваш счет.

Выплата части вашего баланса в течение платежного цикла, до даты закрытия, может быть выгодной. Это может особенно помочь вам, если у вас низкий кредитный лимит. Использование кредита — сколько из общей кредитной линии вы используете — составляет около одной трети вашего кредитного рейтинга. Ваш счет будет лучше, если вы сохраните низкий уровень использования кредита. В идеале вы хотите, чтобы коэффициент использования был ниже 30% от вашего доступного кредита. Если у вас низкий кредитный лимит, осуществление платежей в течение платежного цикла — это один из способов снизить использование кредита.

Внесение досрочного платежа также поможет вам минимизировать проценты, если у вас есть остаток. Эмитент вашей кредитной карты рассчитывает процентные платежи, усредняя сумму, которую вы должны каждый день в течение платежного цикла. Если вы делаете досрочный платеж, вы уменьшаете сумму, которую вы должны. Это также снизит ваши процентные платежи.

Результаты

Счет вашей кредитной карты покроет весь кредит, который вы использовали в течение предыдущего платежного цикла. После завершения цикла выставления счетов эмитент вашей кредитной карты отправит вам выписку по счету. Обязательно просматривайте свою выписку каждый месяц, чтобы убедиться, что все платежи верны. Независимо от того, получаете ли вы бумажные или электронные выписки, у вас есть несколько способов оплатить счет.

В конечном счете, лучший способ оплачивать кредитную карту полностью и вовремя каждый месяц. Это позволит вам не платить штрафы или проценты за просрочку платежа. Если вы не можете позволить себе оплатить выписку в полном объеме, вы должны внести хотя бы минимальный платеж. Сумма, которую вы не заплатите, будет перенесена на следующий месяц, и эмитент вашей карты начнет взимать с вас проценты. Проценты по кредитной карте накапливаются быстро, поэтому постарайтесь свести к минимуму остатки на счетах.

Советы по оплате счета кредитной картой

• Цикл выставления счетов по кредитной карте составляет около одного месяца, и многие люди планируют свой бюджет ежемесячно. Это делает ваше заявление полезным инструментом для составления бюджета и отслеживания ваших расходов. Проблема в том, что платежный цикл редко совпадает с календарным месяцем. К счастью, вы можете изменить свой платежный цикл, изменив дату оплаты счета. Это очень просто, если вы используете систему онлайн-банкинга эмитента вашей карты. Если вы не пользуетесь онлайн-банкингом, вы можете позвонить в службу поддержки вашего банка и попросить изменить его. Изменение даты платежа также является отличным способом убедиться, что вы всегда помните об оплате счета. Некоторым людям удобно, чтобы все ваши счета были оплачены в один и тот же день или время месяца. Другим лучше рассчитать счета так, чтобы они совпадали с днями выплаты жалованья.
• Вы не оплатили счет по кредитной карте в установленный срок. О, нет! Теперь эмитент вашей кредитной карты будет взимать с вас плату за просрочку платежа. К счастью, вы можете избежать уплаты этого сбора. Позвоните в службу поддержки вашей карты и объясните, что задержка платежа была ошибкой. Скажите им, что вы их давний клиент, и напомните им, что обычно вы оплачиваете счета вовремя. Они могут сказать, что не могут отказаться от него, но будут настойчивы. Только не забывайте быть вежливым. Они с меньшей вероятностью откажутся от какой-либо платы, если будут грубы или настроены против них.
• Старайтесь всегда оплачивать счета полностью и вовремя. Иногда иметь долг может быть удобно, но проценты быстро накапливаются. Если вы не можете полностью оплатить счет, заплатите столько, сколько сможете, и внесите хотя бы минимальный платеж. Подумайте о том, чтобы вносить частичные платежи в течение месяца, чтобы свести к минимуму процентные платежи. Из-за того, как эмитенты кредитных карт рассчитывают проценты, вы сэкономите больше на процентах, если будете делать дополнительные платежи незадолго до даты начала платежного цикла.

Фото предоставлено:©iStock.com/Peopleimages, ©iStock.com/wutwhanfoto, ©iStock.com/AntonioGuillem