Может наступить время, когда вам придется справиться с неожиданными и чрезвычайными финансовыми трудностями. Это может быть обстоятельство, полностью не зависящее от вас, например, пандемия COVID-19. В таких ситуациях ваш стабильный доход может уменьшиться или исчезнуть, что значительно ограничит вашу способность оплачивать все свои расходы и выполнять обязательства.

Находитесь ли вы в этом положении сейчас или думаете, что скоро станете им, наберитесь мужества. Вы можете пережить этот шторм, если будете решать проблему спокойно и систематически. Чтобы оплатить счета по кредитной карте в чрезвычайной ситуации, вам нужно будет оценить, сколько денег у вас есть, где вы можете получить больше и как расставить приоритеты по своим долгам. Вот что вам нужно знать.

1. Свяжитесь со своими кредиторами

Ежемесячная оплата по крайней мере минимальной суммы по счетам по кредитной карте поможет вам избежать ущерба для вашего кредита и сохранить хорошее финансовое положение у эмитентов ваших карт. Но если это невозможно, позвоните эмитентам ваших карт прямо сейчас. Компании-эмитенты кредитных карт признают экономические спады и часто реагируют на них программами помощи. Например, компания, выпускающая вашу кредитную карту, может разрешить держателям карт пропускать платежи без начисления процентов в течение определенного периода времени. Однако помощь не придет к вам автоматически, поэтому вы должны проявить инициативу и связаться с эмитентами своих карт.

2. Ищите альтернативные источники дохода

Если вы потеряли доход, даже временно, это может вызвать стресс. Однако вы можете пройти через это, воспользовавшись помощью и возможностями.

Определите альтернативные способы заработка, когда вам трудно платить по счетам. Рассмотрите вариант заработка, который может быть полезен вам и вашей семье:

• Отрасли исследований и компании, которые нанимают сотрудников.
• Придумайте, как вы могли бы зарабатывать деньги из дома, например найти внештатную работу, обучать студентов или продавать товары в Интернете.
• Если вы все еще работаете, подумайте о том, чтобы устроиться на вторую работу с помощью таких платформ для трудоустройства, как LinkedIn и Indeed.

3. Оцените свои активы

Одна из первых вещей, которую нужно знать при разработке стратегии оплаты счетов по кредитной карте, — это то, сколько денег у вас есть, независимо от того, доступны они немедленно или нет.

Обратите внимание на любые деньги, которые вы держите на различных счетах и ​​вложениях. Даже если вы не будете использовать эти источники для оплаты счетов по кредитным картам, важно знать, как вы относитесь к следующему:

• Чековые и сберегательные счета
• Инвестиционные счета
• Пенсионные аккаунты
• Равноправие в вашем доме

После этого осмотрите свое личное окружение. То, что у вас есть внутри и снаружи дома, также является важным активом, поэтому начните присваивать консервативную оценку вещам, которые у вас есть, но которые вам не нужны. Например, может быть, у вас есть вторая машина, которая полностью окупилась и редко эксплуатируется. Также рассмотрите мебель, спортивный инвентарь или украшения, которые больше не представляют для вас особой ценности.

Хотя вы захотите использовать такие источники, как свой пенсионный счет и инвестиции, только если вы не можете свести концы с концами другими способами, может быть приятно знать, что если у вас есть насущная финансовая потребность, вы можете обратиться к тому, что у вас есть или что вы можете ликвидировать в экстренной ситуации.

4. Сократите свой бюджет

Бюджеты – это живые документы. То, что вы тратили до финансового кризиса, может и должно измениться в зависимости от суммы денег, которую вы получаете сегодня. Составьте бюджет, чтобы высвободить как можно больше наличных денег для оплаты счетов по кредитной карте и других расходов. Достижение этой цели может потребовать некоторых жертв, но это также даст вам чувство безопасности.

Внимательно просмотрите весь список расходов. Определите критически важные позиции, такие как:

• Аренда или ипотека
• Продукты
• Утилиты
• Медицинские расходы

После того, как вы подсчитаете, сколько вы должны на эти ежемесячные нужды, устраните или сократите менее важные расходы, понимая, что это не будет длиться вечно. Чтобы гарантировать успех:

Собери войска. Одно дело жить близко к сердцу, когда страдают только вы, и совсем другое, когда в кадре другие люди. Вовлеките своего супруга или партнера и старших детей в процесс составления бюджета. Объединитесь и определите, от чего вы все готовы отказаться, чтобы снизить расходы.

Переоцените экономию. Если вы откладывали деньги в резервный фонд, это здорово — это может помочь вам в этот период. Но если вы обнаружите, что у вас недостаточно средств для финансирования ваших сбережений и оплаты счетов по кредитной карте, вы можете перераспределить часть или все свои депозиты, пока ситуация не улучшится. В некоторых случаях вы можете даже уменьшить или приостановить взносы в пенсионный план. Просто не забудьте начать полностью пополнять свой счет, как только это станет возможным с финансовой точки зрения.

5. Рассмотрите возможность консолидации долга

Объединение балансов нескольких кредитных карт в один личный кредит или кредитную карту может помочь вам легче управлять платежами и снизить сумму, которую вы платите каждый месяц. При рассмотрении вопроса о консолидации задолженности по кредитной карте изучите ставки и кредитные требования по личным кредитам, а также по кредитным картам с переводом остатка.

6. Получите помощь от кредитного консультанта

Некоммерческие консультационные агентства по потребительскому кредиту существуют, чтобы помогать людям в трудные финансовые времена. Они проводят бесплатные консультации по бюджету и долгам и могут порекомендовать план управления долгом, при котором вы платите кредитному консультанту один ежемесячный платеж, а они, в свою очередь, платят вашим кредиторам (за эту услугу взимается небольшая ежемесячная плата). Вы можете найти агентство через их членские организации:Национальный фонд кредитного консультирования или Американскую ассоциацию финансового консультирования.

Подготовьтесь к лучшему завтра

Когда ваше финансовое положение улучшится, вы захотите занять как можно более прочную позицию в будущем. По этой причине совершите следующие действия:

• Заимствуйте с умом. Кредитные карты — это платежные инструменты, которые лучше всего использовать для краткосрочных долгов. Если возможно, держите баланс на нуле или очень низком уровне. Может возникнуть соблазн взимать плату за то, что вы не можете позволить себе заплатить наличными, но избегайте этого, если в этом нет крайней необходимости. Когда ваша ситуация улучшится, вы не захотите сталкиваться с огромными счетами, которые может быть трудно погасить.
• Платите кредиторам вовремя, когда это возможно. Даже если вы не можете списать свои текущие долги, приложите усилия, чтобы заплатить хотя бы минимальные платежи к установленному сроку. Это не только защитит ваш кредит, но и установит позитивные отношения с вашими кредиторами. После того, как ваша ситуация улучшится и вы захотите профинансировать что-то с наименьшими затратами, вы можете браться за дело без промедления.
• Отслеживайте свой кредитный отчет. Кредитные карты и кредиты будут отображаться в вашем кредитном отчете, и вы хотите, чтобы они отражали положительную информацию. Своевременные платежи в сочетании с низким коэффициентом использования кредита (сколько доступного кредита вы используете) помогут. Узнайте, что кредиторы сообщают о ваших платежах, воспользовавшись бесплатным мониторингом кредитных отчетов Experian. Затем, если вы обнаружите что-то неладное (например, доказательства мошенничества), вы сможете быстро исправить это.

После того, как пыль уляжется и вы вернетесь к обычному заработку, вы сможете не только скорректировать свой бюджет до прежнего уровня, но и укрепить всю свою финансовую картину. Регулярно откладывайте, тратьте с умом и взимайте плату только тогда, когда вы можете легко управлять своим долгом. Если произойдет еще одна неудача, неважно, мелкая она или крупная, вы будете готовы справиться с ней с уверенностью.