Что делать, если вы не можете оплатить счета кредитной карты? Независимо от того, столкнулись ли вы с мгновенным денежным кризисом или серьезными проблемами, такими как потеря работы, отсутствие платежей по кредитной карте является серьезной проблемой. Просроченные платежи могут привести к начислению комиссионных, штрафных процентов, закрытию счета и повреждению вашего кредита.

Если вы не можете позволить себе оплачивать счета по кредитной карте, действуйте сейчас:возможно, вы сможете взять ситуацию под контроль. Проанализируйте свои финансы и подумайте о том, чтобы связаться с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, и воспользоваться бесплатной некоммерческой кредитной консультацией, которая может помочь вам вернуться на правильный путь.

Позвоните эмитенту вашей кредитной карты

Как вы оплачиваете счета, которые не можете себе позволить? После того, как вы исчерпали усилия, чтобы заработать больше денег или сократить расходы, пришло время изучить другие варианты. Среди них есть возможность того, что компания, выпускающая вашу карту, готова сотрудничать с вами, чтобы предоставить вам жилье. Компании-эмитенты кредитных карт часто понимают, что финансовые ситуации меняются, и могут помочь вам избежать списания средств с вашего счета. Прежде чем вступить в контакт, сделайте две вещи:

• Уточните проблему. У вас возникла разовая проблема — например, срочный ремонт автомобиля, который опустошил ваши банковские счета? Или вы будете сталкиваться с теми же недостатками месяц за месяцем, потому что ваш доход упал? В двух словах, в чем проблема? Может быть полезно предоставить четкое и краткое объяснение эмитенту вашей карты.
• Создайте план. Если можете, попробуйте выяснить, что может помочь. Может ли пропуск одного или двух платежей вернуть вас на курс? Когда вы сможете возобновить обычные платежи? Будет ли иметь значение более низкий ежемесячный платеж?

Если вы знаете, что вам может понадобиться, вы готовы связаться с эмитентом карты — чем раньше, тем лучше. Не ждите, пока вы задержите платежи, чтобы связаться с компанией-эмитентом вашей карты, так как они могут быть менее готовы помочь. При звонке подробно объясните свою ситуацию. Вы можете предложить свой собственный план или спросить, какие у них есть варианты облегчения платежей и соответствуете ли вы требованиям. Многие карточные компании смогут предложить хоть какую-то помощь. Примеры включают программы пропуска платежей, которые позволяют пропустить несколько платежей без штрафных санкций, или скорректированные планы платежей со сниженными процентными ставками.

Получите подробную информацию о любой договоренности, которую вы заключаете в письменной форме. Это поможет вам запомнить ваши условия и предоставить документацию на случай, если возникнут какие-либо недоразумения с компанией, выпускающей вашу карту.

Как неоплаченные остатки по кредитной карте влияют на ваш кредит

Если вы не примете упреждающих мер, ваша кредитная история может серьезно пострадать. После сообщения о просрочке платежа в бюро кредитных историй может возникнуть ряд последствий, особенно если вы решили не предпринимать никаких действий. Вот несколько способов, которыми невыплаченный остаток может повредить вашему кредиту:

• Просрочка всего одного платежа на 30 дней может снизить ваш кредитный рейтинг. Просроченный платеж остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, но его влияние на ваш кредитный рейтинг со временем может уменьшиться.
• Когда сообщается о просроченной задолженности, ваша учетная запись больше не считается "с хорошей репутацией" в вашем кредитном отчете.
• Если по прошествии нескольких расчетных периодов вы не внесли платеж, дополнительные пропущенные платежи будут зарегистрированы в вашем кредитном отчете.
• По истечении 180 дней компания, выпустившая вашу кредитную карту, может закрыть ваш счет и списать ваш долг, что приведет к дополнительной отрицательной отметке на вашем кредите.
• На этом этапе эмитент вашей карты может продать ваш долг агентству по сбору платежей, которое добавит к вашей кредитной информации учетную запись для сбора.
• История платежей влияет на 35 % вашего FICO ^® . Оценка ^☉ ; это самый большой фактор в определении вашей оценки. Каждое зарегистрированное правонарушение может значительно снизить ваш балл.
• Когда ваша учетная запись будет закрыта, доступная сумма кредита уменьшится. Если у вас есть другие возобновляемые кредитные счета, это может повлиять на использование вашего кредита, то есть сумму кредита, которую вы используете, по сравнению с вашим общим доступным кредитом. Категория «задолженность», включающая использование кредита, составляет 30 % от вашего FICO ^® . Оценка.
• Закрытие вашей учетной записи также сокращает длину вашей кредитной истории, которая показывает, как долго ваши учетные записи были открыты. Возраст ваших аккаунтов составляет 15 % от вашего FICO ^® . Оценка.
• Ваш невыплаченный остаток облагается пеней за просрочку платежа и штрафными процентными ставками, что может еще больше затруднить соблюдение графика, погашение долга или получение контроля над использованием кредита.

Сделайте все возможное, чтобы избежать вышеперечисленных последствий. Если вы можете себе это позволить, обязательно заплатите по крайней мере минимальную сумму кредита, необходимую для всех ваших счетов. Вы также можете продолжать пересматривать свой бюджет и искать способы получать дополнительный доход каждый месяц. Консолидация долга может быть хорошим вариантом, если вы имеете дело с долгами под высокие проценты. Чтобы получить помощь по любому из вышеперечисленных вопросов, подумайте о работе с квалифицированным кредитным консультантом (подробнее об этом ниже). Их услуги бесплатны и могут избавить вас от невыразимых хлопот и стресса, когда ваши финансы находятся в кризисе. Теперь, когда вы знаете о некоторых последствиях невыплаченных остатков по кредитным картам, узнайте, как полностью оплаченные счета влияют на ваш кредитный отчет.

Получить помощь в бесплатной службе кредитного консультирования

Бесплатная профессиональная помощь доступна для людей, которые испытывают трудности с управлением задолженностью по кредитной карте. Бесплатные консультационные услуги по кредитам не следует путать с коммерческим восстановлением кредита, которое обычно является дорогостоящим и неэффективным. Консультации по кредитам для некоммерческих организаций предлагают бесплатную помощь в составлении бюджета и рекомендации по решению и, в конечном итоге, погашению вашего долга. Кредитный консультант также может помочь вам разработать план управления долгом, который поможет вам договориться о более низких процентных ставках и погасить долги по кредитным картам в течение трех-пяти лет.

Обучение, инструменты и поддержка сертифицированного кредитного консультанта могут избавить вас от путаницы и изоляции от огромного долга. Ищите кредитные консультационные агентства через Национальный фонд кредитного консультирования или Американскую ассоциацию финансового консультирования. На веб-сайте Министерства юстиции США также перечислены утвержденные кредитные консультанты по штатам.

Отслеживание ваших платежей и кредита

Отсутствие достаточного количества денег для оплаты счетов по кредитной карте может вызвать стресс, особенно если ваш дефицит связан с длительными финансовыми проблемами. Постарайтесь воспользоваться возможностью, чтобы полностью понять свое финансовое положение. С Experian вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и составить отчет, а также подписаться на бесплатный кредитный мониторинг, чтобы быть в курсе изменений в вашем кредитном деле. Заручитесь поддержкой компании, выпустившей вашу кредитную карту, и подумайте о том, чтобы обратиться за помощью в некоммерческое кредитное консультационное агентство:чем больше света вы сможете пролить, тем яснее может быть ваш путь вперед.