Вы, наверное, слышали термины кредитный отчет. и кредитный рейтинг много брошенного во взрослом возрасте. Это потому, что оба они могут быть использованы, чтобы помочь вам получить такие вещи, как кредиты, кредитные карты, автомобили и аренда квартир. Но в чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом? А зачем вам и то, и другое?
Правда в том, что вы нет нужны оба. Кредитный отчет — это важный инструмент, который может помочь вам во многих отношениях, в то время как кредитный рейтинг — это фиктивный показатель, на который вам следует перестать обращать внимание.
Давайте углубимся в сравнение кредитного отчета и кредитного рейтинга, чтобы вы могли увидеть, чем они отличаются.
Проще говоря, кредитный отчет — это заявление, в котором содержится очень подробная информация о вашей прошлой и настоящей кредитной деятельности. Думайте об этом как о табеле успеваемости, который вы использовали в школе, за исключением того, что вместо того, чтобы показывать его своим родителям, теперь вы должны показывать его потенциальным кредиторам, арендодателям, а иногда даже работодателям. Почему они хотят это видеть? Что ж, ваш кредитный отчет помогает им определить ваш «риск» — то есть вероятность того, что вы оплатите свои счета вовремя.
Когда вы даете разрешение человеку или компании просмотреть ваш кредитный отчет, они обычно получают его непосредственно в одном из бюро кредитных историй — наиболее популярными из них являются Equifax, Experian и TransUnion. Все эти бюро работают независимо, поэтому их отчеты будут иметь немного разные детали. Но в любом случае ваш кредитный отчет будет содержать:
Как мы уже упоминали, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы получить копию вашего кредитного отчета, чтобы показать ее арендодателю или кредитору — они смогут получить ее самостоятельно. Но что, если вы интересно, как выглядит ваш кредитный отчет?
Хорошие новости:вы можете получить одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждый год в одном из крупных кредитных агентств, о которых мы говорили. Еще лучше новости:из-за пандемии вы можете получать отчет каждую неделю с настоящего момента и до 20 апреля 2022 г. Опять же, Equifax, Experian и TransUnion будут иметь несколько разные отчеты, поэтому стоит проверить все три.
Кредитный отчет обычно используется кредиторами и эмитентами кредитных карт, чтобы увидеть, насколько хорошо вы своевременно погашаете свой долг. Но отчеты также могут использоваться страховыми агентами для определения ваших ставок или домовладельцами, которые просматривают ваше заявление на жилье.
В некоторых случаях потенциальные работодатели также могут ознакомиться с кредитным отчетом. Почему? Потому что кредитный отчет многое говорит о человеке. Если есть много просроченных платежей, это может означать, что человек безответственный или неорганизованный. И если есть какие-либо признаки неудачных финансов, потенциальный работодатель, вероятно, не захочет, чтобы этот человек находился рядом с их книгами. Согласно национальному опросу, 25 % специалистов по кадрам проверяют кредитоспособность некоторых своих кандидатов в зависимости от должности, на которую они претендуют 1 .
Ваш кредитный рейтинг основан на вашем кредитном отчете, но это не одно и то же. Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое представляет вашу кредитную историю. По мнению общества, это число похоже на оценку того, насколько вы финансово ответственны. Но на самом деле это куча быков. На самом деле кредитный рейтинг — это просто трехзначное число, которое сообщает банкам и кредиторам, насколько вероятно, что вы погасите свой долг и как быстро. Это абсолютно ничего не говорит о вашем богатстве или вашей финансовой ответственности.
Ведущие кредитные компании, разрабатывающие кредитные рейтинги, такие как FICO Score и VantageScore, довольно молчаливы в отношении того, точно они придумали это изменяющее жизнь трехзначное число. (Схематично, не так ли?) Но вот что мы знаем они принимают во внимание:
Вы уловили, что общего у всех этих вещей? Долг, долг и еще раз долг! Вот почему мы называем кредитный рейтинг баллом «Я люблю долги». Он ничего не говорит о том, сколько денег вы сэкономили или насколько хорошо вы составляете ежемесячный бюджет. Это только говорит о том, насколько хорошо вы справляетесь с долгами.
Как и кредитные отчеты, кредитные рейтинги используются кредиторами, компаниями, выпускающими кредитные карты, и другими финансовыми корпорациями, чтобы оценить, какой риск они возьмут на себя, работая с вами. Кредитные рейтинги также часто используются агентами по сбору платежей, потенциальными арендодателями и страховыми агентами.
Но несмотря на то, что наша культура пытается заставить вас поверить, на самом деле довольно легко прожить свою жизнь без кредитного рейтинга. Конечно, иногда это может показаться немного неудобным, но выгода от отсутствия долгов гораздо лучше, чем от хорошей Оценка "Я люблю долги".
Теперь, когда вы разбираетесь в кредитном отчете и кредитном рейтинге, вы, вероятно, понимаете, что они совершенно разные. . . и тем не менее, похожи. При сравнении кредитного отчета и кредитного рейтинга все сводится к одному существенному различию:
Кредитный отчет содержит подробную информацию о финансах человека. Кредитный рейтинг — это число, рассчитанное на основе этой информации.
Вам не должно быть дела до вашего кредитного рейтинга, но вы должны обратить внимание на свой кредитный отчет. Да, даже если у вас нет долгов. Почему? Потому что, если кто-то крадет вашу личность, вы найдете странные вещи в своем кредитном отчете. Рекомендуется проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что все верно, и вы знаете, что ваша личность защищена.
Ваша конечная цель должна заключаться в том, чтобы стать кредитоспособным невидимым — это означает, что у вас нет кредитной истории в глазах Бюро по защите прав потребителей. В этом случае быть невидимым — это хорошо вещь — как крутая сверхдержава. И если вы думаете, что не можете жить без кредитной истории, подумайте еще раз. Прямо сейчас около 26 миллионов американцев наслаждаются своей кредитной невидимостью 3 .
Итак, как вы можете вступить в клуб невидимок? Начните с того, что попрощайтесь с долгом навсегда! Лучший способ доказать свою финансовую ответственность — избавиться от долгов и больше никогда не впускать их в свою жизнь.
Если вы хотите узнать, как лучше всего погасить долг и начать строить настоящее богатство, членство Ramsey+ — это то, что вам нужно. Он полон простых для понимания видеокурсов, где вы научитесь управлять своими деньгами. Кроме того, вы получите премиум-версию приложения для составления бюджета EveryDollar, которое синхронизируется с вашим банковским счетом, поэтому вам никогда не придется гадать, куда уходят ваши доллары.
Пришло время взять себя в руки и начать жить той жизнью, которой вы действительно хотите, независимо от того, что говорят о вас ваш кредитный отчет или кредитный рейтинг.
Попробуйте Ramsey+ бесплатно уже сегодня.