Вы когда-нибудь задумывались, откуда берется ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг? Эти важнейшие инструменты в финансовом мире не возникают сами по себе. Они создаются кредитными бюро, компаниями, которые собирают, взвешивают и распространяют вашу информацию. В США существуют сотни кредитных бюро. Однако наибольшее значение имеют три основных кредитных бюро:Equifax, Experian и TransUnion.
Пришло время получить новую кредитную карту? Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами.
Кредитное бюро, также известное как агентство кредитной информации, представляет собой компанию, которая собирает вашу личную и финансовую информацию. Затем бюро продает эту информацию потенциальным кредиторам, работодателям и арендодателям. Эта информация представлена в виде кредитного рейтинга и кредитного отчета. Эти отчеты дают более четкое представление о потенциальном риске, который заемщик, как и вы, может представлять для кредитора. Крупные кредитные бюро поддерживают отношения с финансовыми учреждениями, такими как банки и эмитенты кредитных карт, которые передают их информацию, а затем выкупают ее.
Кредитные отчеты сочетают в себе подробную историю вашей платежной истории, ваш опыт работы с кредитными продуктами и детали ваших долгов, которые вы несли. Они также могут включать в отчет общедоступные записи, такие как налоговые удержания. Эта информация помогает кредиторам решить, хотят ли они одолжить вам деньги. Это также может помочь определить, сколько вы можете занять и ваши процентные ставки. Как правило, чем лучше ваш результат, тем выше ставки.
Все три основных кредитных бюро являются публичными коммерческими компаниями. Это означает, что они не являются государственными учреждениями. Тем не менее, они обязаны следовать Закону о справедливой кредитной отчетности. Это законодательство устанавливает правила и условия в отношении того, как бюро могут вести себя и обращаться с имеющейся у них информацией. Давайте взглянем на три основных кредитных бюро ниже.
Equifax, основанное в конце 1890-х годов, является старейшим из трех основных кредитных бюро. Сегодня Equifax работает в 24 странах, собирая, анализируя и распространяя данные о более чем 820 миллионах потребителей. Его база данных также включает более 91 миллиона компаний по всему миру.
Теперь компания предлагает клиентам кредитную отчетность, кредитный мониторинг, а также защиту от кражи личных данных и кредитного мошенничества. Это единственное из трех основных кредитных бюро, которое сообщает об открытых и закрытых счетах в отдельных разделах. Большинство других перечисляют все учетные записи в алфавитном порядке. Это упрощает быстрое определение того, сколько у вас долгов и сколько вы должны.
В сентябре 2017 года Equifax объявила о крупной утечке данных, которая затронула 145,5 миллионов потребителей в США. Доступная информация включала имена потребителей, адреса, номера водительских прав и номера социального страхования. Если вы не уверены, пострадали ли вы от взлома Equifax, вам следует как можно скорее проверить свой кредитный отчет. Таким образом, вы сможете своевременно выявить любые мошеннические действия.
Первоначально управляя кредитом на западе США, Experian теперь работает в глобальном масштабе с клиентами в более чем 80 странах. Компания позиционирует себя как компанию, которая помогает физическим и юридическим лицам добиваться финансового процветания.
В США Experian владеет личной и финансовой информацией около 220 миллионов потребителей и 25 миллионов предприятий. Компания специализируется на анализе клиентов, кредитных рисков, анализе рынка, обнаружении мошенничества, управлении долгом и многом другом.
Первоначально созданная как холдинговая компания для Union Tank Car Company в 1968 году, всего через год TransUnion быстро превратилась в кредитное бюро. Затем компания стала первым кредитным бюро, которое использовало автоматизированную передачу информации с ленты на диск для ускорения своих процессов. Сегодня TransUnion работает в 33 странах.
TransUnion стремится предоставить потребителям и предприятиям необходимую информацию для управления рисками. Это достигается за счет отслеживания данных и аналитики для предприятий и кредитных отчетов, оценок и мониторинга для потребителей. В нем есть кредитные отчеты более чем 500 миллионов человек по всему миру.
Все кредитные бюро собирают и сообщают большую часть одной и той же информации о потребителях. Это означает вашу кредитную историю, долговую историю и личную информацию. Однако каждое из трех основных кредитных бюро работает независимо друг от друга. Каждый использует свои собственные процессы и алгоритмы для сбора вашей информации и создания вашего кредитного отчета.
Поскольку эти кредитные бюро работают независимо друг от друга, кредиторы и кредиторы должны сообщать свою информацию каждому бюро отдельно. Это приводит к немного отличающимся кредитным отчетам и кредитным баллам от одного бюро к другому. Поэтому, когда вы запрашиваете свой кредитный отчет, вам нужно взглянуть на все три из них. Таким образом, вы можете сравнить и сопоставить и найти любые ошибки, которые могут снизить кредитный рейтинг. Вы можете получить доступ к каждому кредитному отчету бесплатно один раз в год через AnnualCreditReport.com. Вы также можете приобрести кредитный отчет непосредственно в бюро кредитных историй всякий раз, когда вам нужно. Важно отметить, что при покупке отчета у Experian вы получаете балл FICO® 8.
Важно знать, кто такие три основных кредитных бюро и чем они отличаются. Это поможет вам управлять и анализировать вашу собственную финансовую информацию, такую как ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Таким образом, вы сможете лучше выявлять ошибки, если таковые имеются, или мошеннические действия. Следя за этими вещами, вы можете получить лучшую ставку по ипотеке или одну из лучших кредитных карт с вознаграждением.
Фото:©iStock.com/AndreyPopov, Equifax, Experian, TransUnion