Представьте, что то, что вы знаете сейчас, вы знали еще в старшей школе. Насколько лучше бы вы были? Когда я учился в старшей школе, я ничего не знал о деньгах, составлении бюджета или инвестициях.
Хотя сейчас я занимаюсь финансовым планированием, я не изучал большинство финансовых основ до первого года обучения в колледже.
Сумасшествие в том, что я делал взять курс финансовых основ в один момент. К сожалению, это даже отдаленно не помогло.
Курс проходил во время моего последнего года обучения в старшей школе, и они называли его «домашнее хозяйство». Хотя я не могу рассказать вам, чему я научился на этом занятии, я могу рассказать вам, чего я не узнал учиться.
Я ничего не знал об инвестировании, кредитном рейтинге, расчете процентов по долгу или магии начисления процентов.
Верно; Я просидел год на курсах, но так и не научился ни одному денежному навыку, который мог бы применяться в моей жизни.Хотя я хочу верить, что в школах учат большему количеству денежных навыков, чем то, что я испытал раньше (э-э, не так давно), родители говорят, что мало что изменилось.
Хотя в некоторых школах есть уроки домоводства или что-то подобное, они по-прежнему не дают базового финансового образования, которое, как я считаю, необходимо для успешной и финансово стабильной жизни за пределами школы.
Вот несколько важных вещей, которым я хотел бы научиться в старшей школе и которые, по моему мнению, следует учить сегодня:
Поскольку вы обычно можете получить свою собственную кредитную карту в возрасте около 18 лет, кажется здравым смыслом учить старшеклассников тонкостям кредита. Будучи финансовым консультантом, я видел слишком много молодых людей, которые рано накапливали огромные суммы на кредитных картах, когда они плохо понимали, как работает кредит.
Черт возьми, я когда-то был одним из них! К тому времени, когда мне было немного за двадцать, у меня было 20 000 долларов долга по кредитной карте. К счастью, с возрастом я узнал больше о кредитах и усердно работал, чтобы стать финансовым консультантом.
Если бы мы преподали старшеклассникам несколько основных уроков о кредитных картах и процентных ставках, мы потенциально могли бы спасти многих учащихся от финансового стресса на всю жизнь.
Кредит может быть полезным инструментом, когда вы выплачиваете его каждый месяц. Однако проценты по кредиту могут работать против вас, когда у вас большой баланс.
Уроки кредита, которые мы преподаем, также не должны быть слишком сложными. По крайней мере, молодые люди должны это понимать
Хотя в первую очередь лучше избегать долгов, молодые люди должны быть осведомлены о множестве инструментов, которые они могут использовать, чтобы восстановиться, если они просрочат свои счета.
В то время как дни выписывания чеков для большинства счетов явно прошли, молодые люди все еще должны научиться балансировать чековую книжку. Даже если они используют дебет и кредит, им будет полезно научиться управлять своими денежными потоками и оттоком, чтобы избежать комиссий за овердрафт.
Я понял это на собственном горьком опыте, когда мне было 19 лет, когда я выбил три чека. Ой! Я впервые столкнулся с «сборами за овердрафт», и это было неприятно.
Урок по онлайн-сервисам оплаты счетов также может помочь студентам, которые полагаются на технологии, управлять своими деньгами. И да, учащимся все еще необходимо изучить основы написания чеков, например, как заполнять чеки — по крайней мере, на данный момент. Иногда людям все же нужно выписать чек, хотите верьте, хотите нет.
Составление бюджета — один из самых важных навыков, которым может овладеть каждый, но вы почти не услышите об этом, пока учитесь в школе. К сожалению, если вы не узнаете о составлении бюджета, это может поставить вас в невыгодное положение после окончания средней школы и переезда по собственному желанию.
По крайней мере, я думаю, что старшеклассники должны научиться планировать образ жизни, который действительно сочетается с доходом, который они зарабатывают. Сюда может входить знание того, как планировать и оплачивать такие счета, как аренда, коммунальные услуги, страховка и оплата автомобиля, а также следить за тем, чтобы оставались деньги на продукты, сбережения и т. д.
Вот в чем дело:я на самом деле ненавижу составление бюджета. Я знаю, что это необходимо, но мне не нравится отслеживать каждую потраченную копейку.
Вместо этого мы делаем то, что я называю «тактическим бюджетированием»:мы садимся и составляем финансовый план в любое время, когда нас ожидает важное событие в жизни. Этот тип бюджетирования не требует, чтобы вы следили за каждой копейкой, но он может помочь вам достичь своих целей и тратить меньше с течением времени.
Вывод:молодым людям важно знать, как составить финансовый план того, что они хотят.Хотя молодые люди могут годами не достигать своего потенциального дохода, у них есть одно важное преимущество перед остальными, когда дело доходит до инвестирования – время. Имея время на их стороне, они могут воспользоваться всеми возможностями открытия и пополнения сберегательного счета, чтобы использовать силу сложных процентов.
Положив даже небольшие суммы денег на сберегательный счет с высокими процентными ставками, пока они молоды, старшеклассники, выпускники и студенты колледжей могут начать накапливать богатство, которое будет увеличиваться снова и снова.
Вот отличный пример:
Несколько недель назад я говорил об инвестировании в моей альма-матер. Чтобы показать зрителям силу сложных процентов, я ввел «концепцию волшебной копейки».
Я задал собравшимся один простой вопрос:
<цитата>"Если бы у вас был выбор, что бы вы предпочли:две тысячи долларов наличными или пенни, стоимость которого удваивается каждый день?"
Неудивительно, что более половины класса заявили, что предпочли бы наличные. Конечно!
Дело в том, что волшебный пенни на самом деле оставил бы их в гораздо лучшем положении. Благодаря магии сложных процентов пенни, стоимость которого удваивается каждый день, всего через месяц будет стоить более 10 млн долларов!
Нам нужно, чтобы учащиеся не только понимали силу сложных процентов, но и знали, как извлечь выгоду, когда они могут.
Ваш кредитный рейтинг является важной частью вашего общего финансового здоровья, и он может иметь огромное значение в том, как вы управляете своими финансами во взрослом возрасте. С хорошей кредитной историей намного проще купить дом или квартиру. С другой стороны, с плохой кредитной историей (или без кредитной истории) большинство самых важных вех в жизни может быть труднее достичь.
Студенты должны знать, почему кредит важен, а также как получить кредит, пока они молоды. В большинстве случаев, получение базовой студенческой кредитной карты или студенческого кредита, например, может дать студентам возможность начать работу с получением кредита.Но это не значит, что получить кредит легко. Иногда молодым людям трудно получить одобрение на кредитную карту или любой вид займа.
Мой старый интерн Кевин попал в точно такую же ситуацию несколько лет назад. Кевин слушал своих родителей и вообще избегал кредитных карт. Но когда Кевин решил начать свою взрослую жизнь с солидной финансовой базой и купить дом и собственную машину, его кредит не был достаточно установлен, чтобы получить одобрение на получение кредита, необходимого для покупки этих вещей.
К счастью, Кевину пришла в голову идея подписаться на обеспеченную кредитную карту. Имея обеспеченную кредитную карту, он должен был внести залог наличными, равный его кредитному лимиту. Но как только он начал регулярно пользоваться своей картой, он смог повысить свой кредитный рейтинг на 100 баллов за шесть месяцев!
Как он это сделал?
Хотя для начала работы с обеспеченными кредитными картами требуется депозит наличными, они сообщают обо всех движениях вашей кредитной истории трем агентствам кредитной отчетности — Experian, Equifax и TransUnion. Со временем ответственное использование кредита Кевином позволило ему создать свой кредит с нуля и помочь в достижении его целей по покупке дома и автомобиля!
Как специалист по финансовому планированию я встречаюсь со многими полноправными взрослыми, которые ничего не знают о фондовом рынке или инвестировании в целом. Хотя сейчас мы ничего не можем с этим поделать, мы можем помочь молодым людям начать собственную жизнь с базовым пониманием того, как работает инвестирование.
Хотя мы, вероятно, хотим не перегружать учащихся слишком большим количеством деталей, я рекомендую познакомить их с концепциями инвестирования, на которые они смогут положиться, когда станут старше. Им необходимо понимать, что такое фондовый рынок и как инвесторы зарабатывают (и теряют) деньги. И да, я думаю, им нужно понять, как инвестиции могут сделать их богатыми.
Вот отличный пример:
Ранее в этом году я показал 16-летнему подростку, как превратить 500 долларов в 520 367 долларов. Сначала он подумал, что я сумасшедший, но понял это, когда я показал ему, как работает инвестирование.
По сути, я использовал исторические данные, чтобы показать ему, как даже дрянной взаимный фонд стоимостью 500 долларов США, купленный в 1970 году, может вырасти до 68 684 долларов США при средней доходности, а затем в конечном итоге составить 520 367 долларов США.
Неплохо, правда?
Дело в том, что эта цифра в 68 684 доллара могла бы вырасти еще больше, если бы он добавлял только номинальную сумму денег каждый месяц. Если бы он ежемесячно вкладывал в этот фонд дополнительно 25 долларов США (или 300 долларов США в год), то общая сумма инвестиций увеличилась бы до 520 367 долларов США примерно за тот же период времени.
Было бы обидно, если бы молодые люди упустили возможность заработать на акциях, тем более что вам не нужно вкладывать много денег, если вы начнете достаточно рано.
С другой стороны, учащимся важно знать разницу между безопасным инвестированием и мошенничеством с инвестициями. Хотя инвестирование в авторитетные компании, такие как Vanguard или Fidelity, может быть разумным, молодые люди должны знать, как выбирать авторитетные фирмы при инвестировании своих денег. Стоит изучить любую компанию, в которую вы планируете инвестировать, прочитать отзывы и убедиться, что вы знаете, во что ввязываетесь.
Я бы также сказал, что студентам важно знать, на какой риск они готовы пойти со своими деньгами. Инвестирование в начинающую компанию с более низкими ценами на акции, например, может в конечном итоге принести большую прибыль, но также с большей вероятностью потерпит неудачу из-за падения стоимости акций. Это называется более высокий риск, более высокая награда.
Те студенты, которые ищут более консервативный вариант инвестирования, должны рассмотреть возможность инвестирования в уже существующие компании или в объединение компаний, называемое взаимным фондом. Это долгосрочная инвестиционная стратегия, которая может стабильно приумножать деньги на протяжении десятилетий.
Я понимаю, что начало бизнеса может быть ОЧЕНЬ СИЛЬНЫМ для любого старшеклассника, но что может быть лучше для знакомства?
Я не происходил из семьи, у которой был опыт построения бизнеса. И мои друзья тоже. К счастью, кто-то положил передо мной такие книги, как «Богатый папа, бедный папа», которые по крайней мере дали мне общее представление об этих концепциях.
Личные финансы — настолько важная часть жизни, что я не могу поверить мы не учим студентов больше о деньгах в школе. Если подумать, неудивительно, что уровень долга домохозяйств находится на рекордно высоком уровне.
Когда люди не знают лучше, они не добиваются большего.
Давайте попробуем уже сейчас изменить финансовое будущее наших учащихся к лучшему, обучая наших детей основам финансов и выступая за расширение финансового образования в школах.
Что такое личные финансы? Класс
Пять уроков по личным финансам, которым меня научил долг в $50 000+
Является ли задолженность по личному кредиту лучше, чем задолженность по кредитной карте?
Какой кредитный рейтинг необходим для личного кредита?
Может ли личный кредит помочь моему кредитному рейтингу?