Личные финансы описывает, как вы экономите, тратите и инвестируете деньги, которые у вас есть (ваши финансовые ресурсы). Если вы умеете управлять деньгами, значит, вы хорошо разбираетесь в личных финансах, и наоборот.
Деньги касаются каждой ткани вашей жизни. Когда вы не знаете, как с этим справиться, это может привести к тревоге, стрессу и множеству головных болей. Однако когда вы овладеете концепцией личных финансов, это может привести к свободе, счастью, успеху и безопасности. Вот как это сделать.
Личные финансы - это понятие, используемое для определения того, насколько хорошо вы управляете своими деньгами. . Он показывает, как вы тратите, сохраняете, защищаете и инвестируете свои финансовые ресурсы, чтобы создать тот образ жизни, которым вы хотите наслаждаться.
Личные финансы охватывают ряд тем, в том числе:
«Личные финансы - это просто наш подход к использованию денег», сказал Тодд Кристенсен, AFCPE в Debt Reduction Services и автор книги «Ежедневные деньги для обычных людей».
Согласно Кристенсену, примеры личных финансов могут включать:
Возможно, вы слышали, как ваши бабушка и дедушка говорили:«Живите по средствам и остальное сохрани ». Это это суть личных финансов - принятие разумных решений с вашими деньгами сейчас, чтобы у вас была свобода и возможности позже.
«Личные финансы - это больше, чем составление бюджета», - сказала Лорен Зангарди Хейнс. CFP, CIMA и CEPA в Spark Financial Advisors. «Это понимание кредитных карт, того, как сложные проценты работают на вас (или против вас), понимание Roth и сбережений до уплаты налогов, планирование на черный день, принятие решений о жилье и сбережения для колледжа и выхода на пенсию. Он вплетен в нашу повседневную жизнь на каждом углу ».
Зангарди Хейнс сказал, что понимание личных финансов является ключом к сокращению беспокойство по поводу денег. Вам не нужно быть экспертом. Вам просто нужно знать основы.
Чтобы хорошо разбираться в личных финансах, нужно заставить деньги работать на вас - независимо от того, сколько у вас есть.
«Деньги затрагивают все аспекты жизни, и если человек не делает» не знаю, как с этим справиться, тогда это может привести к головным болям и стрессу на всю жизнь », - сказала Ксения Юдина, CFA, основатель и генеральный директор UNest. «Как только человек справится со своими финансами, он сможет уделять время тому, чтобы сосредоточиться на вещах, которые имеют наибольшее значение в жизни».
Вот как стать лучше в личных финансах.
У всех есть видение того, как выглядит финансовый успех для них. Может быть, для вас это кредитный рейтинг выше 800, выход на пенсию к 50 годам или помощь вашим детям в том, чтобы избежать ссуды на обучение. Для других это может быть поездка на роскошном автомобиле или владение вторым домом на пляже.
Какими бы ни были ваши цели, вы должны создать четкую основу для их достижения. если хочешь добиться успеха. Будьте УМНЫМИ в отношении своих целей. Сделайте их конкретными, измеримыми, достижимыми, реалистичными и привязанными к срокам (SMART).
Обучение бюджету - одна из основ личных финансов. Он включает в себя отслеживание ваших доходов и расходов, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Когда все сделано правильно, вы сможете контролировать свои деньги с помощью бюджета. Это дает вам свободу тратить больше на то, что вам нравится, за счет меньших затрат на то, что вам не нравится. Существует множество приложений для составления бюджета, которые помогут вам автоматизировать этот процесс.
Если вы всегда чувствуете, что у вас недостаточно денег для оплаты счета, чрезвычайный фонд может оказать некоторую помощь. Это одна из основ личных финансов, потому что она дает вам страховочную сетку, к которой можно прибегнуть, если произойдет что-то неожиданное (например, сломается ваша машина или ваша кошка нуждается в экстренном визите к ветеринару).
Многие финансовые консультанты рекомендуют оставлять от трех до шести месяцев основных расходов в сберегательный счет для вашего чрезвычайного фонда. Если это кажется недостижимым, начните с малого с начального фонда в 1000 долларов или расходов на один месяц. Все лучше, чем ничего.
Выбраться из долгов может быть непросто. Но есть много причин, по которым вы должны это сделать. Освобождение от долгов повышает вашу финансовую безопасность, дает вам больше денег, которые вы можете потратить на то, что вам нравится, и улучшает ваш кредитный рейтинг.
Составление плана выплаты долга может быть одним из лучших то, что вы делаете для личных финансов, особенно если у вас долг под высокие проценты. «Устранение долгов под высокие проценты должно быть главным приоритетом, когда речь идет о личных финансах», - сказала Юдина. «Этот тип долга может быстро выйти из-под контроля и подорвать любой имеющийся у вас финансовый план».
Накопление на пенсию имеет все виды льгот - вы можете вычесть взносы из ваши налоги, вы создаете кладезь на будущее и можете получить бесплатные деньги, если ваш работодатель предложит соответствующие взносы.
Многие финансовые эксперты рекомендуют экономить 15% вашего дохода до налогообложения на выход на пенсию. Если вы в данный момент ничего не откладываете, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить полное совпадение с работодателем, если таковой имеется. После этого подумайте о том, чтобы максимально использовать Roth IRA, а затем вернуться к вашему 401 (k). (Это популярное практическое правило пенсионных накоплений.)
Цель личных финансов - тратить меньше, чтобы у вас было больше денег экономить и инвестировать. Хотя это простая для понимания концепция, может быть трудно придерживаться ее, когда вас постоянно засыпают маркетинговыми сообщениями, призывающими покупать больше, больше, больше.
Каждый раз, когда вы идете делать покупку, спрашивайте себя:«Есть ли этот предмет сделает меня на шаг ближе к жизни, которой я хочу жить? Понравится ли мне эта покупка или я просто куплю ее, чтобы купить? » Задавая себе подобные вопросы, вы согласовываете свои расходы со своими ценностями и сводите к минимуму свои шансы потратить деньги на то, что еще больше отдаляет вас от ваших целей.
Обладая финансовой грамотностью, вы понимаете все факты, инструменты и и принципы, которые нужно учитывать при обращении с деньгами. К сожалению, во многих школьных системах США не обучают финансовой грамотности. Вам решать, искать эту информацию, если вы хотите добиться успеха в своих финансах.
Не знаете, с чего начать? Вот три ресурса, которыми вы можете воспользоваться, чтобы повысить свою финансовую грамотность.
Некоторые темы личных финансов могут сбивать с толку, даже скучно, особенно если вы новичок в этом. Подкасты, в которых темы ясны и интересны, могут помочь вам лучше представить себе, как они применяются в вашей жизни. Нет недостатка в отличных подкастах о личных финансах, которые можно послушать и извлечь уроки.
Чтение книг по личным финансам - также отличный способ научиться управлять ваши деньги лучше. В книгах рассказывается обо всех основах личных финансов, в том числе о том, как инвестировать, погашать долги, изменить свое денежное мышление, увеличить свой доход и многое другое.
Экономьте деньги, беря бесплатные книги по личным финансам в местной библиотеке.
Программное обеспечение и приложения для личных финансов - это практические инструменты, которые можно использовать для управляйте своими деньгами и достигайте своих целей. Некоторые помогают составлять бюджет и отслеживать расходы, а другие помогают управлять своими инвестициями.