Нам всем говорили, что жизнь от зарплаты до зарплаты — это не способ построить прочную финансовую основу. Тем не менее, недавнее исследование пришло к выводу, что почти треть американцев живут именно так, у них катастрофически не хватает денег, прежде чем они получат следующую зарплату.
Эти люди слишком хорошо знают, какое беспокойство возникает, когда они видят, как их банковские счета тают до следующей зарплаты. Они начинают остро осознавать повторяющиеся и неожиданные расходы, которые разъедают их текущий счет каждые две недели.
Приложив немного усилий и усилий, вы сможете использовать эту осведомленность и создать высокоэффективный личный бюджет, основанный на ваших платежных периодах. Сосредоточившись на двухнедельном периоде денежных потоков и расходов, вы можете разработать бюджет, в котором каждому поступающему доллару назначается цель, и это помогает гарантировать достижение этих целей до того, как вы получите следующую зарплату. Бюджет по зарплате может стать основой для здоровых и дисциплинированных привычек расходования средств.
Большинство популярных методов составления бюджета построены вокруг месячных или годовых циклов расходов, но многие бюджетники считают более полезным работать с доходами и расходами в течение более короткого периода времени. Бюджет по методу зарплаты строится вокруг типичного двухнедельного периода оплаты. Расходы, которые происходят в течение этого периода, относятся к этой зарплате, а отчисления откладываются для покрытия менее частых расходов и сбережений. Более короткий период времени позволяет вам внимательно следить за своим бюджетом и следить за тем, чтобы каждый доллар, поступающий в день выплаты жалованья, достиг своей цели в течение этого периода.
Как и при любом другом методе составления бюджета, вам нужно будет начать с определения четырех групп расходов:
·Постоянные расходы :повторяющиеся элементы, включая арендную плату, платежи за автомобиль, страховые взносы и телефонные счета, вряд ли изменятся.
·Переменные расходы :расходы, которые повторяются, но не являются фиксированными суммами в долларах. Продукты, переменные счета за коммунальные услуги и случайные ночные походы в кино соответствуют требованиям. Вы также можете разместить платежи кредитной картой здесь.
·Нерегулярные расходы :Эти расходы можно ожидать или нет, и они, как правило, возникают лишь изредка. В эту категорию попадают подарки на день рождения для друзей и семьи, отпуск и неожиданный ремонт дома или автомобиля.
·Экономия :относитесь к этому как к повторяющимся расходам, и вы с большей вероятностью будете откладывать небольшую сумму каждые две недели. Не зацикливайтесь на сумме в долларах — дело в том, чтобы выработать привычку откладывать что-то на будущее.
После того, как вы определили эти расходы, взгляните на свой входящий денежный поток. Как правило, это происходит в виде зарплаты каждые две недели. Всегда ли ваша зарплата поступает в определенные дни месяца или она строго привязана к двухнедельному графику? Есть ли у вас какой-либо другой доход, например, алименты или социальное обеспечение? И когда он прибывает?
Затем назначьте расходы, указанные выше, на определенный период оплаты. Для этого шага может помочь использование старомодного бумажного календаря. У большинства ваших расходов есть срок оплаты, который вы можете использовать для их размещения. Например, если ваш счет за воду должен быть оплачен 10 числа месяца, поместите его в календарь и назначьте на зарплату, совпадающую с этой датой. Возможно, вам придется разделить большие переменные статьи, такие как счета по кредитной карте, между периодами оплаты. Это будет возможно только в том случае, если у вас есть реалистичное представление о вашем среднем ежемесячном счете.
Возьмите любой оставшийся доход и отложите его на нерегулярные расходы и сбережения. Относитесь к обеим этим категориям как к регулярным расходам в каждый платежный период.
Бюджет по методу зарплаты не обязательно является самым простым методом составления бюджета. Это требует, чтобы вы внимательно и честно смотрели на свои привычки расходов и доходов и составляли тщательный план расходов несколько раз в месяц. Вы можете облегчить свою рабочую нагрузку, импортировав расходы и доходы из предыдущих периодов, но система может подвести вас, если вы не будете управлять каждым платежным периодом по отдельности.
Для многих людей основным преимуществом расчета бюджета по зарплате является то, что он напрямую связан с их фактическим денежным потоком. Доллары поступают на ваш счет, и вы уже определили, куда они пойдут. Вы должны обнаружить, что эти доллары закончились к концу платежного периода, но хорошая новость заключается в том, что вы покрыли свои расходы и отложили некоторые сбережения на будущее.
Если вы уже добились определенного успеха с другими методами составления бюджета, вы можете интегрировать бюджет по методу зарплаты в свой существующий план. Например, бюджет по методу зарплаты уже имеет те же функции, что и бюджет с нулевой суммой, где вы назначаете назначение каждому доллару. Согласно этой стратегии, к концу месяца не остается денег, нераспределенных на расходы и сбережения. Правило 50/30/20 может дать вам цели для ваших привычек расходов, поощряя вас выделять 50% вашего дохода на нужды, 30% на желания и 20% на сбережения. Система конвертов может быть эффективным способом управления небольшими расходами, побуждая практиков распределять денежные суммы на различные расходы, а затем тратить только эту сумму.
Рассмотрите возможность использования приложения для составления бюджета, которое позволяет вам корректировать циклы составления бюджета, чтобы они соответствовали дням выплаты зарплаты, как способ следить за своим бюджетом по плану зарплаты. Бюджетники, которые хотят придерживаться старомодного карандаша и бумаги, могут рассмотреть рабочий лист Stash 50-30-20, удобный ресурс, специально разработанный для составления бюджета.
Бюджет по зарплате работает для людей, которые не против потратить время на более детальный подход к своим денежным потокам. Измените его или интегрируйте с другими методами бюджетирования, чтобы сделать его стратегией, которой вы сможете придерживаться.