Если вы никогда раньше не составляли бюджет или вам интересно, как ваши расходы сравниваются с расходами других людей, возможно, вы хотели бы видеть некоторые рекомендуемые проценты бюджета, средние расходы по стране и другую полезную информацию в одном месте.
Привет! Это то самое место!
И послушайте, мы не собираемся давать вам универсальное руководство по процентному соотношению бюджета. Потому что ваша жизнь не подходит всем! Сколько вы должны потратить на то или иное в вашем бюджете, может варьироваться в зависимости от вашего дохода, семьи, местоположения, целей, образа жизни и многих других вещей.
Но есть несколько стандартов, которым нужно следовать. Итак, мы собрали их вместе с другой полезной информацией, чтобы помочь вам настроить (или исправить) свой бюджет! Готовы ли вы к этому? (Да.)
Здесь. Мы. Перейти.
Давайте разберем некоторые средние показатели по стране и рекомендуемые проценты бюджета для распространенных категорий бюджета. и строки бюджета .
Если эти слова для вас новые, подумайте о категории бюджета как о папке, а о строках бюджета — как о файлах внутри нее. Или, может быть, категория похож на плейлист, а строки похожи на песни. (Хм... может быть, вам стоит составить плейлист с хорошими деньгами, чтобы настроиться на бюджет.)
И еще одно:если вы читаете это, когда настраиваете свой первый бюджет, не останавливайтесь на цифрах, которые мы вам даем. Ищите свои! Откройте свой банковский счет в Интернете или получите банковские выписки и посмотрите, что показывают ваши прошлые расходы.
Мы верим в отдачу. Всегда. Десятина для вашей церкви, пожертвования на благотворительность, поддержка достойных дел — даже если вы в долгах. Щедрость смещает фокус с нас (наши проблемы, наши финансовые недостатки) и напоминает нам о наших благословениях. Дарить полезно и вам, и другим, и мы рекомендуем отдавать 10 % своего дохода. .
Внимание:вы скоро услышите, как мы упомянем о 7 шагах ребенка. Много. Это проверенный и управляемый путь к экономии денег, погашению долгов и накоплению богатства. (Ака, как выиграть с деньгами.)
Если вам интересно, что здесь типично, средний американец откладывает около 9 % своего дохода 1 . Но это отличный пример того, как процент или даже среднее значение не должны устанавливать для вас стандарт. Сколько вы ежемесячно откладываете, зависит от нескольких факторов!
Когда дело доходит до категории сбережений вашего бюджета, подумайте об этих трех причинах для экономии:чрезвычайные ситуации, крупные покупки и накопление богатства. Поскольку проценты бюджета для них могут различаться, давайте рассмотрим каждый из них.
Чрезвычайные ситуации: Сразу же отложите 1000 долларов в банке. (Мы называем это начальным фондом на случай чрезвычайных ситуаций, или Baby Step 1.) Это создает денежный буфер между вами и теми, кто в жизни случается. моменты. Если у вас есть задолженность (которую мы покроем позже), держите резервный фонд на уровне 1000 долларов США до тех пор, пока вы не избавитесь от долгов (что является вторым этапом).
Когда долг исчезнет, вам нужно накопить то, что мы называем полностью финансируемым резервным фондом (Baby Step 3). Это расходы на три-шесть месяцев, которые защитят вас от более серьезных чрезвычайных ситуаций, таких как потеря работы или поломка автомобиля.
Трудно сказать вам, какой процент вашего дохода направить в ваш резервный фонд. По сути, если у вас его еще нет, вам нужно сократить любые дополнительные расходы и усердно вкладывать деньги в свои сбережения, пока они не появятся!
Крупные покупки: Еще одна причина откладывать деньги на сбережения – если вы планируете крупные покупки. Это включает в себя накопление денег на надежный автомобиль взамен того, который вы знаете. находится на последнем издыхании (э-э... последние шины?).
Ключевое слово здесь знать. Когда ваша машина ломается, к вашему полному удивлению, это работа для фонда помощи на случай чрезвычайных ситуаций. Но когда вы знаете, что ваша колотушка держится на клейкой ленте и молитвах, тогда вы начинаете копить на замену.
Дома ремонт работает так же, на самом деле. Некоторые сюрпризы. Некоторые нет. Так что следите за своими вещами, чтобы знать когда откладывать деньги на необходимые крупные покупки.
Как насчет веселья? крупные покупки? Нравится отпуск, новая мебель или лодка, чтобы воплотить в жизнь все ваши мечты о рыбалке? Вы должны копить деньги на них тоже! Но доберитесь до роскоши после у вас нет долгов и у вас есть солидная финансовая безопасность. (Корабль может подождать!)
Опять же, здесь нет установленного процента. Просто помните:чем больше денег вы бросите на цель, тем быстрее вы ее достигнете!
Создание богатства: Последняя причина, по которой нужно копить деньги, для накопления богатства. После того, как вы погасили свой долг и получили доступ к полностью финансируемому чрезвычайному фонду, пришло время начать откладывать на будущее!
На этот раз у нас есть твердый процент для вас:на этом этапе игры вы должны инвестировать 15% своего валового дохода. для пенсионных накоплений.
Совет для профессионалов:узнайте больше о том, как пройти 7 шагов ребенка.
Есть внутри, есть вне дома. Когда мы не готовим и не потребляем пищу, мы думаем о еде, верно? Неудивительно, что с этой строкой бюджета труднее всего бороться.
Хотя здесь нет установленного процента, мы можем дать вам некоторые средние по стране суммы, которые американцы тратят на продукты каждый месяц в диапазоне «умеренных» расходов: 2
Как насчет расходов на ресторан? В среднем на семью приходится 2375 долларов США в год (около 198 долларов США в месяц, если разделить эту сумму поровну). 3
Когда вы начнете составлять бюджет, эти цифры могут помочь, но знайте, что размер вашей семьи, любые диетические ограничения и ваш образ жизни будут влиять на ваши расходы здесь.
Составляя бюджет из месяца в месяц, обращайте внимание на то, что вы планируете, а не на то, что вы обычно тратите. Вы выходите за рамки бюджета? Почему? Возможно, ваши ожидания необоснованны или ваши расходы необоснованны! Оба можно исправить. Вам просто нужно поработать над этим.
Совет для профессионалов:скачайте планировщик еды и руководство по экономии продуктов Рэйчел Круз.
УтилитыКатегория бюджета на коммунальные услуги включает электричество, воду, природный газ или пропан, а также услуги по вывозу мусора. Все это может варьироваться в зависимости от того, где вы живете и со сколькими людьми вы живете!
Вот некоторые полезные статистические данные:средние расходы «потребительских единиц» (аналогично домохозяйствам): 4
Совет:узнайте, как сэкономить на счетах за электричество.
Плата за жилье (или приют) должна составлять не более 25 % от вашей заработной платы. . Сюда входят платежи по аренде или ипотеке плюс налоги, страхование, сборы ТСЖ и частное ипотечное страхование.
Итак, когда вы подсчитываете цифры, чтобы понять, можете ли вы позволить себе этот роскошный жилой комплекс с бассейном, спа-салоном для домашних животных и детской площадкой, помните о 25%. Когда вы вводите итоги в Ипотечный калькулятор, чтобы увидеть, станет ли район вашей мечты ежемесячным платежом ваших кошмаров, помните о 25%.
(Кроме того, запомните эти цифры:15-летний фиксированный срок и скидка 10–20 %. Они помогут вам, когда вы будете искать дом.)
Если вы потратите на жилье более 25 % в месяц, остальная часть вашего бюджета будет ограничена, а то, что должно быть одним из ваших величайших благословений — домом, — может превратиться в финансовое бремя.
P.S. Этот процент изменится, когда вы перейдете к 6-му шагу ребенка, который заключается в досрочном погашении этого дома. Когда у вас не будет ипотеки, вам больше не придется беспокоиться о том, чтобы вкладывать 25% в жилье! Все эти деньги могут пойти на то, чтобы жить (и давать), как никто другой!
Совет:узнайте, как сэкономить на домашних расходах.
Бензин, замена автомобильных номеров, замена масла — все это складывается. Эта категория будет варьироваться в зависимости от того, где вы живете, долго ли вы добираетесь до работы и с работы, на каком автомобиле вы ездите и есть ли у вас доступ к отличному общественному транспорту. В среднем американские домохозяйства в 2020 году потратили: 5
Совет:узнайте, как сэкономить на бензине.
ЗдоровьеЭта категория — отличный пример того, как проценты могут меняться от месяца к месяцу или от года к году.
Если вы пойдете к окулисту, чтобы обновить рецепт на очки, или упадете со сцены во время выступления в Макбете и буквально сломаешь ногу, в этом месяце ты потратишь на свое здоровье больше, чем в следующем месяце, когда ты в полном порядке. Если вашему ребенку нужны брекеты, это означает увеличение расходов на здравоохранение на пару лет.
В среднем американские домохозяйства в 2020 году потратили в общей сложности 1034 доллара США (около 86 долларов США в месяц) на медицинские услуги и расходные материалы 6 .
Совет:экономьте на вещах, которые не покрывает ваша медицинская страховка.
Хотя о страховке неинтересно говорить или тратить на нее деньги, она необходима. Независимо от того, где вы находитесь с вашими финансовыми целями или детскими шагами, эти четыре типа страхования необходимы:здоровье, дом, автомобиль и пожизненный срок.
Мы также рекомендуем защиту от кражи личных данных, долгосрочную страховку по инвалидности, зонтичную страховку/страховку ответственности (если ваш собственный капитал составляет не менее полумиллиона долларов) и страховку на случай длительного ухода (если вам 60+).
Все они варьируются в зависимости от множества разных вещей, таких как ваш возраст, предыдущие проблемы со здоровьем, тип автомобиля, которым вы управляете, ваша личная история вождения, размер и местоположение вашего дома, ваши активы, и этот список можно продолжить. и далее.
Лучшее, что вы можете здесь сделать, это пройти нашу проверку покрытия. Вы можете убедиться, что у вас есть необходимое покрытие, и не более того. (Да, сумасшествие, но некоторые люди переплачивают и покрывают слишком много!) Вы также получите план действий для любой страховки, которую вам не хватает.
Что касается ухода за детьми, мы говорим о том, чтобы создать бюджетную категорию для покрытия любых расходов, необходимых родителям для работы, а не дополнительные деньги на присмотр за детьми за вечерние свидания. (Это можно отнести к категории развлечений, о которой мы поговорим дальше!)
Средняя стоимость ухода за ребенком составляет от 10 700 до 15 900 долларов США в год на одного ребенка (от 892 до 1325 долларов США в месяц). 7 Конечно, это зависит от того, где вы живете, какой уход за детьми вы выбираете и сколько у вас детей!
Совет для профессионалов:узнайте больше о том, как планировать расходы на уход за детьми.
Если вы хотите купить билеты на выступление любимого бойз-бэнда с местным симфоническим оркестром, вам понадобится категория «стиль жизни» (или «развлечение»). Средняя американская семья тратит здесь 2912 долларов США в год, что составляет около 243 долларов США в месяц 8 .
Но давайте на минутку будем честными:если у вас долги или вы живете от зарплаты до зарплаты, не имея никаких сбережений, исключите эту категорию бюджета, пока не обретете финансовую безопасность. Да, хреново говорить нет вещи на сезон, но это всего сезон . Сейчас стоит чем-то пожертвовать, чтобы в будущем ваши деньги стали лучше!
Сумма личных денег, которую вы планируете закладывать на каждый месяц, зависит от вашего дохода и «маленького шага». Если вы откладываете резервный фонд или погашаете долги, любые забавные денежные траты должны соблюдать этот баланс:они должны быть достаточно низкими, чтобы помочь вам быстро достичь своих целей, но в меру чтобы вы не выпали из колеи бюджетирования.
Оглядываясь назад на эти средние показатели по стране, американские домохозяйства тратят 646 долларов США в год (около 54 долларов США в месяц) на товары с пометкой "товары и услуги личной гигиены" и 1434 доллара (около 120 долларов США в месяц) на "одежду и услуги" 9<. / суп>
И вот важное замечание по поводу одежды:если вам нужна одежда для растущих детей, которые больше не влезают в свои вещи, это не то же самое, что хотеть новинки этого сезона, потому что вы любите моду. Хочет как это должно идти на личные расходы и покрываться после потребности.
Трудно спланировать все и при этом составить бюджет с нулевой базой, если только вы не создадите категорию «Разное» примерно для 5 % от вашей заработной платы.
Это для вещей, которые появляются в течение месяца, но не являются настоящими чрезвычайными ситуациями. Вы будете готовы, если ваш ребенок в последнюю минуту получит приглашение на вечеринку по случаю дня рождения друга. В категории "Разное" вы можете получить подарок, не нарушая свой бюджет.
Категория «Разное» также отлично подходит для тех случаев, когда вы недооцениваете, сколько вам понадобится для определенных расходов. Допустим, вы получили счет за воду, и он немного больше, чем ожидалось. Просто переместите немного денег из категории «Разное» в категорию «Коммунальные услуги».
Если вы в конечном итоге не потратите ничего из своей категории «Разное», дайте себе пять. (Хорошо, так что в основном это просто аплодисменты, но это тоже работает.) Тогда вложите все эти дополнительные деньги в ваш текущий Baby Step!
Если у вас есть долги, пришло время отказаться от дополнительных услуг, снизить расходы и найти способы увеличить свой доход. Все дополнительные деньги, которые вы добавляете в бюджет от этих действий, должны идти на погашение вашего долга.
Мы не даем вам фиксированный процент — мы говорим:бросайте все, что можете в этой сверхважной денежной цели.
Дело в том, что долг крадет доход этого месяца, чтобы расплатиться с прошлым. Вы не можете двигаться вперед, если вы постоянно платите за прошлое. Итак, освободите свою зарплату (всю), убрав долги из своей жизни. Быстро.
Совет для профессионалов:используйте метод долгового снежного кома, чтобы погасить свой долг. Быстро.
Таким образом, речь идет не о том, чтобы поставить себя в эту процентную рамку бюджета вместе со всеми остальными во всем мире бюджетирования. Что. Нет. Работа.
Если вы хотите составить бюджет, который действителен работы (для вас — в вашей этап жизни, с вашей доход, детский шаг и денежные цели), наш лучший совет — проверить Ramsey+.
Хорошо, круто, но как Ramsey+ поможет вам с бюджетом? Что ж, запустите бесплатную пробную версию, а затем посмотрите Бюджетирование, которое действительно работает. . Из пяти коротких уроков вы узнаете, как настроить бюджет, соответствующий месту, где вы находитесь. чтобы вы могли быть там, где хотите !
Затем примените уроки на практике, загрузив премиум-версию нашего инструмента для составления бюджета EveryDollar. Премиум означает такие функции, как связь с банком (что делает отслеживание ваших транзакций в течение месяца простым и точным) и отчеты о бюджете (которые показывают тенденции ваших расходов и доходов).
По правде говоря, не имеет значения, если вы никогда не планировали бюджет. или миллион раз - вы можете сделать это с уверенностью. Начиная прямо сейчас. Подумайте о цифрах, которыми мы поделились здесь, посмотрите на свои собственные цифры, начните бесплатную пробную версию Ramsey+ и заставьте свои деньги работать так же усердно, как и вы.