Потеря семейного дохода может вызвать у вас головокружение. Если вашего супруга или партнера уволили, уволили с работы по необходимости или резко сократили рабочий день, вы можете не знать, как справитесь с этим. У вас может быть миллион дел и счетов, которые нужно оплатить, но вы не знаете, с чего начать.

Но не волнуйтесь и не принимайте поспешных решений. У вас есть варианты, и вы можете работать с членами вашей семьи, чтобы разработать четкий план.

Сокращение расходов

При меньшем поступлении наличных вам, вероятно, придется быстро сократить свои расходы. Если у вас его еще нет, вы можете начать подготовку с создания бюджета. Это не обязательно должно быть что-то сложное, просто список всех ваших расходов и доходов. Бюджет поможет вам точно знать, сколько денег поступает каждый месяц, куда они идут и какие изменения вам, возможно, придется внести.

Вот несколько советов по эффективному сокращению бюджета:

• Начните с самых больших расходов. Если вы сосредоточены на сокращении небольших расходов, таких как кофе или время от времени маникюр, вы вряд ли найдете передышку. Вместо этого начните с определения того, как вы можете сократить свои самые большие расходы, например, переехать в более доступную квартиру, уменьшить размер автомобиля или рефинансировать кредит, чтобы уменьшить платеж по ипотеке или транспортному средству. Если возможно, вы можете вернуться к своим родителям.
• Обратитесь к своим кредиторам. Кредиторы иногда готовы уменьшить или отсрочить ваши платежи, когда заемщик сталкивается с трудностями. Если вы считаете, что можете задержать платеж, немедленно свяжитесь со своими кредиторами (до того, как вы пропустите платеж), поскольку они обычно предлагают больше гибкости, пока ваша учетная запись все еще находится в хорошем состоянии. Если вы пострадали от продолжающейся пандемии коронавируса, вы можете иметь право на особую помощь.
• Просмотрите выписки по банковским счетам и кредитным картам. Когда вы в стрессе, легко забыть о расходах, особенно об автоматических платежах, которые происходят раз в квартал или раз в год. Просмотр выписок по счету может помочь вам найти повторяющиеся платежи и отменить их до наступления следующего срока или, по крайней мере, попытаться подготовиться к ним. Это также может помочь вам найти ненужные расходы в вашем бюджете.
• Отмените услуги, которые вам сейчас не нужны. Подумайте об отказе от подписки, членства или дорогостоящих внеклассных мероприятий. Вам не нужно навсегда отказываться от всех своих увлечений, но выбор более дешевой альтернативы или бесплатной альтернативы всего на несколько месяцев может помочь вам сбалансировать свой бюджет. Вы всегда можете зарегистрироваться снова, когда уляжется пыль.
• Сократите или приостановите выплату пособий. Просмотрите свою платежную квитанцию, чтобы узнать, можете ли вы сократить добровольные взносы. Отказ от отчислений на пенсию или медицинские сбережения замедляет ваш прогресс и не является хорошей долгосрочной стратегией, но вам могут временно понадобиться эти деньги для еды и других предметов первой необходимости или для пополнения ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Как только ваш доход снова улучшится или вы вернетесь на правильный путь, снова начните делать взносы.

Когда вы просматриваете каждое сокращение, имейте в виду, что оно, скорее всего, не будет длиться вечно, пока ваши обстоятельства не улучшатся. Вместо того, чтобы думать о том, что вы потеряете, сосредоточьтесь на определении расходов, которые вы можете немедленно устранить, сократить или отложить. Будет некоторая краткосрочная боль, но сокращение расходов может помочь вам сохранить крышу над головой и еду в холодильнике.

Увеличение денежного потока

Если ваш бюджет уже ограничен, вы не сможете получить дополнительные деньги, которые вам нужны, за счет устранения некоторых расходов. В дополнение к сокращению расходов рассмотрите все ваши варианты получения большего количества денег, будь то временно или постоянно. Вот несколько мест, с которых можно начать:

• Подать заявку на помощь. Если вы были уволены, подача заявления на пособие по безработице или другие пособия должна быть в верхней части вашего списка дел. Теперь вы можете претендовать на медицинское страхование или определенные федеральные или государственные льготы, поэтому обязательно изучите, что доступно. Не торопитесь, чтобы узнать, что там есть, и потратьте время на приложения — выгода для вашего бюджета будет стоить тяжелой работы.
• Продавайте или сдавайте в аренду вещи, которыми вы не пользуетесь. Сдача в аренду дополнительной комнаты или продажа второго автомобиля могут принести значительную сумму денег, но вы также можете получить наличные деньги, избавившись от старых украшений, тренажеров, электроники и бытовой техники или продав другие ценности, которые вам на самом деле не нужны. использовать и заменить позже.
• Найдите альтернативный источник дохода. Возможно, сейчас самое время для вас или кого-то из ваших домочадцев заняться подработкой, даже если это временно. Начните с составления списка того, чем могут заниматься члены вашей семьи, например изготовление и продажа трикотажных изделий, вождение в компании по доставке пассажиров или репетиторство. Если вы действительно находитесь в затруднительном положении, обязательно сосредоточьтесь на возможности, которая с наибольшей вероятностью поможет вам быстро заработать больше всего денег. Что бы вы ни выбрали, будьте готовы к любым налоговым обязательствам.
• Используйте свою сеть. У вас может возникнуть искушение скрыть свою ситуацию от других, но вы потеряете потенциальные рекомендации о работе или другие сведения и ресурсы из уст в уста. Обновите свое резюме и обратитесь к старым коллегам или подумайте о том, чтобы сообщить людям о поиске работы через социальные сети.

Дополнительная помощь с долгами

В трудные времена важно стараться своевременно выплачивать долги. Если вы пропустите дату платежа или заплатите меньше минимальной суммы, вы, вероятно, столкнетесь с пеней за просрочку платежа и сильно ударите по своему кредиту. Но если вы не можете покрыть минимум или вам просто нужно больше передышки в вашем бюджете, вам, возможно, придется принять дополнительные меры.

Консолидация долга

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете рассмотреть возможность консолидации долга. Кредит консолидации долга может быть использован для погашения вашего существующего долга, и в качестве дополнительного преимущества он оставляет вам только один ежемесячный платеж. Если вы можете найти кредит на консолидацию долга с более низким ежемесячным платежом, чем у вас есть по вашим текущим долгам, или даже кредит с более низкой процентной ставкой, это может оказать вам необходимую помощь.

Управление долгом

Другой вариант — получить план управления задолженностью (DMP), созданный некоммерческим агентством по кредитным консультациям. С DMP у вас будет один ежемесячный платеж, который затем распределяется между вашими кредиторами, что может быть проще (и дешевле) в управлении, чем большая куча счетов. DMP может привести к снижению платежей и процентных ставок или даже к списанию ваших штрафов за просрочку платежа. Обратите внимание, что управление долгом не то же самое, что нанять агентство по урегулированию долгов, что может быть дорогостоящим и нанести серьезный ущерб вашей кредитной истории.

Преодоление финансового кризиса

Изучение ваших доходов и расходов поможет вам получить реалистичное представление о том, сколько денег вам нужно каждый месяц, и нужна ли вам помощь, подработка или другая стратегия, чтобы свести концы с концами. Вам также, вероятно, придется пойти на сокращения и жертвы, которые могут спасти вас от финансового краха, включая банкротство.

Приспосабливаясь к новому бюджету, помните, что цель состоит не только в безубыточности. Как бы сложно это ни было, вы всегда хотите попытаться отложить немного денег на случай чрезвычайных ситуаций и других непредвиденных расходов или на случай, если вам потребуется больше времени, чем ожидалось, чтобы снова стать домохозяйством с двумя доходами.

Даже если это небольшая сумма, например, 20 долларов в неделю, старайтесь регулярно откладывать немного денег. В конце концов вы захотите накопить сбережения на случай непредвиденных обстоятельств с балансом, эквивалентным расходам на проживание за три-шесть месяцев. Но в то же время отслеживание вашего кредита и экономия хотя бы одного месячного платежа по аренде или ипотеке может помочь вам быстрее восстановиться, если на вашем пути возникнут очередные финансовые трудности.