У американских рабочих год совсем не легкий. Продолжающаяся пандемия коронавируса заставила многих работодателей сократить рабочее время, урезать зарплату или и то, и другое. На самом деле, по данным исследовательского центра Pew Research Center, почти четверть американцев сократили зарплату из-за COVID-19.

Внезапное падение вашего дохода может встряхнуть вашу повседневную жизнь, особенно если вы не уверены, как долго это продлится или поставит под угрозу вашу способность оплачивать счета. Хорошая новость заключается в том, что корректировка вашего бюджета может помочь вам остаться на плаву и избежать долгов в эти нестабильные времена. Это начинается с получения ручки на ваши ежемесячные расходы. Подумайте об этих семи действиях, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы получить контроль.

1. Создать бюджет

Наличие финансовой дорожной карты может помочь уменьшить стресс в периоды колебаний дохода. Фактически, исследование 2019 года, проведенное Советом по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию, показало, что 62% потребителей, которые следуют бюджету, чувствуют себя лучше под контролем. Существует несколько способов составления бюджета, поэтому мы раскрыли несколько стратегий, которые вы можете изучить, чтобы сочетать свою индивидуальность и стиль расходов.

• Нулевой бюджет :в этом типе бюджета вы перечисляете и согласовываете все свои расходы с ожидаемым доходом за определенный период времени — например, за календарный месяц или цикл оплаты. Ваша цель состоит в том, чтобы учитывать каждый доллар и избегать перерасхода, назначая суммы в долларах каждой финансовой цели и категории расходов (например, ваш пенсионный фонд или расходы на развлечения) до тех пор, пока не останется ничего, что нужно учитывать.
• Бюджет 50/30/20 :Поддержание бюджета 50/30/20 позволяет вам лучше контролировать свои ежемесячные расходы. Он делит ваши расходы на три категории и обеспечивает основу для того, какую часть вашего дохода должна потреблять каждая категория:50% на предметы первой необходимости, до 30% на дискреционные расходы и не менее 20% на финансовые цели, такие как сбережения и погашение долга. Если ваши цифры слишком велики в одной категории, это нормально. Рассмотрите возможность сокращения дискреционных расходов или любых фиксированных ежемесячных счетов, чтобы уравновесить ситуацию.
• Бюджет только наличными :исследования показывают, что потребители обычно тратят меньше при оплате наличными по сравнению с кредитной картой. Чтобы заставить этот стиль составления бюджета работать на вас, может быть проще всего настроить автоматические платежи с вашей карты для повторяющихся ежемесячных счетов, но когда дело доходит до таких вещей, как развлечения, продукты и деньги на развлечения, положите определенную сумму наличными в соответствующие конверты до тех пор, пока ваш следующий день выплаты жалованья. Когда каждый из них заканчивается, эти деньги исчезают, что затрудняет перерасход.
• Двойной бюджет :с помощью этого метода вы выделяете один банковский счет для фиксированных расходов, а другой - для дискреционных расходов. Начните с подсчета ваших ежемесячных счетов, а затем разделите это число на то, сколько раз вам платят в месяц. Если ваши счета составляют до 2400 долларов в месяц и вы получаете две ежемесячные зарплаты, вы будете вносить 1200 долларов с каждого чека на счет, предназначенный для счетов. Остальное может пойти прямо в ваш расходный счет. Отслеживайте баланс по мере поступления, чтобы его хватило до следующей зарплаты.

2. Отслеживайте свои расходы

Бюджет не принесет вам никакой пользы, если вы не будете нести ответственность за его соблюдение. После того, как ваш бюджет установлен, найдите время, чтобы просмотреть свои привычки расходов и скорректировать их по мере необходимости. Просмотрите последние выписки по дебетовым и кредитным картам и сравните, сколько вы потратили со своим бюджетом. Это позволит определить области, в которых ваши расходы могут подорвать ваш бюджет, если их не контролировать. Знание своих расходов — единственный способ убедиться, что ваш бюджет работает на практике, а не только в теории. Некоторые элементы, на которые следует обратить внимание, включают:

• Счета за еду в ресторане и доставку еды растут.
• Плата за членство или услуги по подписке, без которых вы могли бы обойтись.
• Банковские сборы, о которых вы не знали.
• Мошеннические действия.
• Добровольные покупки, которые превышают то, что вы позволили себе при формировании бюджета.

Соблюдение бюджета требует дисциплины, и вам, скорее всего, придется принять несколько трудных решений, чтобы добиться успеха. Если вы очень стараетесь, но не можете уложиться в суммы, установленные в вашем бюджете, скорректируйте цифры, чтобы создать более реалистичный план и помочь себе вернуться в нужное русло.

Инструмент «Личные финансы» Experian, доступный через вашу учетную запись Experian, может помочь вам составить бюджет, отслеживать свои расходы и поддерживать все в порядке. Чтобы получить доступ к инструменту, войдите в свою учетную запись Experian.com и нажмите «Личные финансы» внизу страницы. Когда вы свяжете свои учетные записи, вы увидите простую в использовании сводку ваших доходов и расходов.

3. Автоматическое сохранение

Экономия при сокращении заработной платы может показаться не главной задачей, особенно если вы сосредоточены на том, чтобы свести концы с концами, но вы будете благодарны за это в будущем. Пандемия показала нам, что все может измениться в одно мгновение, а наличие надежного резервного фонда может обеспечить душевное спокойствие, которое снижает финансовую тревогу в непростые времена. Хорошая цель – в конечном итоге сократить расходы на три-шесть месяцев.

Если денег сейчас мало, начните с малого и празднуйте победы. Учитывайте экономию в своем бюджете и корректируйте ее по мере изменения доходов или расходов. Автоматизация ваших взносов может помочь сделать сохранение привычкой. Даже если вы откладываете всего 100 долларов в месяц на сбережения, через шесть месяцев у вас будет отложено 600 долларов. Более того, ваш резервный фонд может уберечь вас от накопления задолженности по кредитной карте, если вы столкнетесь с еще одной финансовой проблемой на дороге. Подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета, чтобы зарабатывать, пока откладываете.

4. Сократите расходы на рестораны

Расходы на еду составляют значительную часть бюджета любой семьи, особенно в наши дни. TD Ameritrade провела опрос в апреле и мае 2020 года и обнаружила, что с начала пандемии средний американец потратил на продукты на 282 доллара больше. (Преимущество, однако, в том, что многие сэкономили немного меньше, не питаясь вне дома.)

Согласно последним данным Министерства сельского хозяйства США, средняя семья из четырех человек с детьми старшего возраста может тратить всего 680 долларов в месяц на продукты. Вот несколько действенных способов сократить расходы на еду:

• Выработайте привычку планировать питание. Набросайте недельный план питания, основанный на продуктах, которые уже есть в вашем морозильнике и шкафчиках. Это простое действие может помешать вам заказать дорогую еду на вынос. Поиск недорогих продуктовых магазинов, таких как Aldi, покупка оптом в Costco или других складских магазинах, а также выбор продуктов фирменных магазинов может еще больше увеличить потенциальную экономию.
• Отдайте предпочтение самовывозу, а не доставке. Несмотря на удобство, приложения для доставки еды имеют свою цену. Популярные платформы, такие как Grubhub, DoorDash, Postmates и Uber Eats, предлагают различные тарифы на доставку. Это сверх любых сборов за обслуживание, которые могут взиматься. При поддержке местного бизнеса почти всегда дешевле забрать заказ самостоятельно.
• Ищите предложения местных ресторанов. Прежде чем отправиться в путь, проверьте, не проводятся ли какие-либо акции в местных ресторанах в вашем районе. Например, в некоторые дни в определенные дни могут предлагаться специальные предложения "купи один - получи один" или "дети едят бесплатно".

5. Узнайте, предлагают ли какие-либо поставщики услуг временную помощь

Возможно, вы сможете временно уменьшить часть своих счетов, пока ваш доход не восстановится. Те, у кого есть федеральная ипотека, могут претендовать на 180-дневную отсрочку (с возможностью продления еще на 180 дней после этого) благодаря Закону CARES. Этот закон о помощи в связи с пандемией также позволяет заемщикам с федеральными студенческими кредитами приостановить платежи, включая проценты, до конца сентября.

Даже оплата вашего автомобиля может быть предметом переговоров прямо сейчас. Ford, например, позволяет заемщикам отсрочить платеж или изменить сроки платежа в свете пандемии. Обращение к поставщикам услуг по всем направлениям может привести к значительной экономии.

6. Подумайте о рефинансировании своих долгов

Учитывая, что процентные ставки такие низкие, сейчас может быть подходящая возможность рефинансировать долг и высвободить дополнительные деньги в вашем бюджете. Рефинансирование предполагает получение нового кредита с более низкой процентной ставкой или более длительным периодом погашения, что может снизить ваш ежемесячный платеж. Если все сделано правильно, это может сэкономить вам деньги как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе.

Ваша ипотека, студенческие ссуды и автокредиты могут быть на столе, но то, что вы можете рефинансировать, не всегда означает, что это самое финансово грамотное решение. Рефинансирование кредита может быть сопряжено с затратами, которые могут затруднить оправдание таких действий. Рефинансируйте только в том случае, если вы учли эти сборы и учли их при расчете сбережений. Еще одна вещь, о которой следует помнить, это то, что рефинансирование федерального студенческого кредита в частный кредит означает, что вы потеряете средства защиты, такие как отсрочка платежа и варианты погашения, основанные на доходе.

7. Подберите побочный концерт

Один из способов справиться с сокращением заработной платы — увеличить свой доход. Можно было бы подработать на стороне — и в Интернете нет недостатка в вариантах работы на дому. Такие веб-сайты, как Fiverr и Upwork, от письма до графического дизайна и программирования, являются хорошей отправной точкой для связи с потенциальными новыми клиентами. Просто имейте в виду, что такие веб-сайты обычно берут часть ваших платежей, и поиск клиентов-фрилансеров самостоятельно — лучший шаг, если это возможно. Онлайн-обучение или репетиторство — еще один вариант, особенно в связи с нынешним ростом онлайн-обучения.

Вы также можете продавать ненужную одежду, мебель и электронику на таких платформах, как Facebook Marketplace, Ebay и ThredUP.

Итог

Хотя никто из нас не знает, что нас ждет в будущем, все еще есть способы почувствовать себя финансово уверенным, даже если вы найдете свой путь через сокращение заработной платы. Организация бюджета, сокращение расходов и поиск творческих способов увеличения дохода помогут вам выбрать правильный путь, пока вы переживаете бурю. В любом случае, направляя любые сбережения в свой резервный фонд, вы можете создать подстраховку, которая поможет вам в следующий раз, когда вам это понадобится.