Фрилансер, работающий не по найму, имеет множество преимуществ по сравнению с работой на полный рабочий день:от свободы в своем графике до разнообразия в работе, которую вы выполняете. Однако одним из самых больших компромиссов является непредсказуемость работы и доходов, что может затруднить планирование бюджета и экономию денег.
Для фрилансера рекомендуется создать бюджет, который будет учитывать эти ежемесячные колебания дохода и учитывать ваши фиксированные расходы, а также налоги. Вот как планировать бюджет фрилансера.
Составление бюджета — это просто искусство знать, сколько денег поступает и уходит каждый месяц, и следить за тем, чтобы их было достаточно для покрытия расходов.
Когда у вас есть работа на полный рабочий день со стабильным доходом, составление бюджета становится более простым. Но те, кто занимается фрилансом, будь то неполный или полный рабочий день, часто испытывают значительные приливы и отливы доходов, что затрудняет планирование.
Лучший способ составить бюджет в этой ситуации — рассчитать среднюю сумму, которую вы зарабатываете каждый месяц в течение года. Хотя ваш фактический ежемесячный доход может варьироваться, полезно иметь представление о среднем уровне, чтобы вы могли составить бюджет.
Этот расчет прост:возьмите общую сумму, которую вы заработали за последний год, и разделите ее на 12. Ваш доход может варьироваться от месяца к месяцу, но это дает вам среднее значение, которое вы зарабатывали каждый месяц, поэтому у вас есть исходное число для использования. для вашего ежемесячного дохода при составлении бюджета. Если вы проработали меньше времени, скажем, шесть месяцев, вы можете сделать тот же расчет, но просто разделить на шесть. Если вы только начинаете и у вас мало истории платежей, постарайтесь основывать свои ожидания на текущих ставках и объеме доступной работы.
Начинающие фрилансеры часто испытывают неприятные ощущения, когда понимают, что налоги не удерживаются автоматически с внештатной работы, как с работы на полную ставку. Вы несете ответственность за отчисление и уплату налогов, если вы зарабатываете более 400 долларов в год.
Вы должны платить как подоходный налог, так и налог на самозанятость (эта составляющая в настоящее время составляет 15,3% и идет на социальное обеспечение и медицинскую помощь). Если вы новичок во фрилансе, важно учитывать налоги на ваш общий доход, поскольку все ваши платежи будут до уплаты налогов. Это может означать, что вам придется взять на себя дополнительную работу и заработать больше, чем вы изначально рассчитывали, чтобы гарантировать, что у вас останется достаточно после уплаты налогов.
В зависимости от того, сколько вы зарабатываете, от вас может потребоваться ежеквартальные расчетные налоговые платежи в IRS. Обычно это относится к тем, кто рассчитывает задолжать не менее 1000 долларов за налоговый год. Если вы не уверены, проконсультируйтесь с бухгалтером — неуплата налогов должным образом может привести к штрафам.
Независимо от того, должны ли вы ежеквартально платить налоги, разумно откладывать деньги для выполнения налоговых обязательств, когда придет ваша зарплата, чтобы не тратить деньги, которые вам не принадлежат. Не знаете, к какой налоговой категории вы относитесь? Попробуйте использовать онлайн-калькуляторы или наймите специалиста по налогам. Вы можете оценить, какая часть каждой полученной вами зарплаты пойдет на налоги.
Как только вы поймете, сколько вы должны, каждый раз, когда вам будут платить, вы можете немедленно перевести эту сумму (скажем, 20%) на отдельный сберегательный счет, чтобы у вас не возникло соблазна ее потратить. Затем, когда наступает срок уплаты налога, он уже готов к работе.
Теперь, когда вы знаете свой средний заработок и готовы к уплате налогов, пришло время учесть расходы в вашем бюджете. После того, как вы добавите свои расходы, вы узнаете, может ли ваш доход покрыть их, и сколько у вас останется для сбережений и дискреционных расходов.
Один из способов взглянуть на расходы — являются ли они постоянными или переменными. Постоянные расходы одинаковы каждый месяц, в то время как переменные расходы могут колебаться и не должны оплачиваться каждый месяц.
Фиксированные расходы:
Переменные расходы:
При составлении бюджета суммируйте фиксированные расходы каждый месяц, а затем суммируйте расчетные ежемесячные переменные расходы. Для повторяющихся переменных расходов, таких как еда или газ, вы можете проверить свои последние отчеты и указать среднюю стоимость, как вы это сделали для своего дохода. Также важно помнить о сезонных трендах; Ваш счет за электроэнергию может быть выше в летнее время, например, если вы постоянно пользуетесь кондиционером.
Сложите все свои расходы, чтобы понять, сколько вам нужно зарабатывать каждый месяц, чтобы выйти в ноль. Вы также можете найти возможности сократить ненужные расходы в трудные времена. При составлении бюджета на разовые переменные расходы, такие как новое компьютерное оборудование или непредвиденный ремонт, лучше полагаться на сбережения, о которых мы поговорим ниже.
Когда ваш доход меняется, может быть сложно ежемесячно откладывать сбережения, но еще важнее делать это в качестве фрилансера, чтобы у вас был финансовый буфер на месяцы, когда работа идет медленно.
Общее эмпирическое правило заключается в том, что в идеале иметь достаточно в вашем резервном фонде, чтобы в случае необходимости его можно было покрыть расходы на жизнь от трех до шести месяцев. Таким образом, вы будете застрахованы, если потеряете работу, получите травму и не сможете работать или вам понадобится покрыть крупные непредвиденные расходы).
Фрилансерам может потребоваться другой подход к сбережениям, поскольку могут быть месяцы, когда у вас не будет непредвиденных расходов, но вашего дохода просто недостаточно, чтобы покрыть все.
Есть способ преодолеть это путем тщательного составления бюджета.
Допустим, вы независимый графический дизайнер, ежемесячные расходы которого достигают в среднем 2500 долларов. В этом примере ваш средний ежемесячный доход составляет 3000 долларов, хотя обычно он колеблется от 2000 до 4000 долларов в месяц.
С предполагаемыми ежемесячными расходами в размере 2500 долларов у вас будет несколько месяцев, когда вы заработаете на 500 долларов меньше, чем вам нужно для оплаты всех счетов, а в некоторые месяцы вы заработаете на 1500 долларов больше.
Хитрость плавного плавания круглый год заключается в том, чтобы воспользоваться месяцами с высоким доходом, отложив часть (или все) денег, оставшихся после того, как вы оплатите свои расходы. Вы можете положить это в свой резервный фонд или на отдельный счет, предназначенный для избыточного дохода. Затем, когда у вас будет месяц с низким доходом, который не приносит достаточно для ваших расходов, вы можете использовать свой излишек, чтобы выжить и не влезать в долги. Вы также можете отложить часть этих излишков денег на сбережения для дискреционных расходов, таких как отпуск.
Составление бюджета для фрилансера может быть сложной задачей, особенно если вы новичок в сфере индивидуальной занятости и перегружены различными процессами налогообложения.
Может быть полезно поработать с некоторыми профессионалами, по крайней мере, чтобы помочь вам начать работу. Специалист по налогам, особенно бухгалтер, который специализируется на фрилансерах или самозанятых, является отличным вариантом. Эти эксперты помогут вам понять, сколько вы должны откладывать на налоги.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию, который работает с предпринимателями, также может помочь вам оценить ваши доходы и расходы и убедиться, что вы разработали бюджет, который поможет вам поддерживать успешный внештатный бизнес, а также планировать будущее.
Выполнять работу по созданию бюджета в качестве фрилансера не совсем весело, но позже вы поблагодарите себя. Составление бюджета и его соблюдение помогают гарантировать, что вы получаете достаточный доход в целом для покрытия налогов и расходов, а также откладываете деньги на более медленные месяцы и будущие цели. Это поможет вам не проиграть и не влезть в долги, что может повредить вашей кредитной истории.
В дополнение к стабилизации ваших финансов, минимизация долга и своевременное осуществление всех ваших платежей также поможет вашей кредитной истории. Как и подписка на Experian Boost™ † , который добавляет положительную историю платежей за ваш телефон, коммунальные услуги и потоковые сервисы в ваш кредитный отчет Experian и потенциально может улучшить ваш кредитный рейтинг.