Определите будущую цель сбережений в колледже

Плохая новость заключается в том, что в следующие 10 лет ожидается, что расходы на обучение в колледже снова удвоятся. Хорошие новости? Вам не нужно откладывать на полную стоимость. Стреляйте на одну треть.

Почему? Оставшиеся две трети могут быть заполнены стипендиями, финансовой помощью и текущим доходом (например, вашим доходом или работой вашего студента). Это практическое правило используется финансовыми консультантами по всей стране, и оно также может спасти вас, сделав вашу цель сбережений немного более реалистичной.

Допустим, вы планируете завести ребенка, которому сегодня исполнилось 4 года. Ваша цель сбережений в колледже должна составлять 60 400 долларов для государственного колледжа штата; 95 600 долларов для государственного колледжа за пределами штата; и 118 900 долларов для частного колледжа.

Если эти цифры кажутся пугающими, не волнуйтесь. Есть способы разбить его на достижимый ежемесячный взнос. Но сначала вот небольшой секрет, который может сократить ваш ежемесячный взнос вдвое.

Вкладывайте свои сбережения без уплаты налогов (ознакомьтесь с планом сбережений для колледжей 529)

Примерно 7 из 10 родителей не знакомы с планом накоплений 529 для колледжа - и они должны знать

Проще говоря, план сбережений колледжа 529 может помочь вашим сбережениям пойти дальше. Это инвестиционный счет с льготным налогообложением, который работает как Roth IRA, предлагая безналоговый рост и безналоговое снятие средств. И да, родители могут открыть план 529 для сбережений своего ребенка на учебе. Это не только для бабушек и дедушек!

Большинство планов 529 также предлагают вариант портфеля с пассивными инвестициями с учетом возраста, который начинается с инвестиций в более высокие темпы роста (например, акций) и становится более консервативным по мере того, как ваш ребенок приближается к колледжу. Это означает, что ваши деньги со временем растут, но вы также снижаете риск, поскольку приходит время платить за колледж.

Какая разница между этими сбережениями на налогах и прибылью от инвестиций? Если у вас есть 4-летний ребенок, нацеленный на частный университет, ваша ежемесячная цель сбережений может составлять 700 долларов в месяц с использованием сберегательного счета по сравнению с 400 долларами в месяц с планом сбережений колледжа 529. Это большая разница!

Есть много вариантов планов 529, но инвестирование не должно быть сложным. Вот несколько рекомендаций на тот случай, если вы проводите исследование самостоятельно:

• Сравните комиссии и варианты инвестиционного портфеля. Ищите план с низкой комиссией (обычно предлагаемый непосредственно государством) с вариантами портфолио с учетом возраста.
• Проверьте, предлагает ли ваш штат вычет подоходного налога за использование его плана. Если так, воспользуйтесь преимуществом. Но помните, у вас может быть несколько 529, особенно если вы хотите использовать более эффективный план для взносов, превышающих вычитаемую для вашего штата сумму.
• Убедитесь, что вам (и вашей семье) легко пользоваться. Если вы хотите вовлечь бабушек и дедушек, упростите им задачу!

Сделайте ежемесячный взнос

Но сколько вы должны экономить прямо сейчас? Предположим, вы получаете одну треть прогнозируемых расходов на обучение в колледже и используете план накоплений для колледжа 529, чтобы инвестировать свои сбережения и со временем получить налоговые преимущества. Если вы откладываете деньги на 4-летнего ребенка, вот ваш примерный ежемесячный взнос.

• Общедоступные (в штате):ориентировочно 210 долларов США в месяц.
• Для всех (за пределами штата):около 330 долларов США в месяц.
• Частные:около 415 долларов США в месяц.

Помните, что эти цифры работают только в том случае, если вы начнете инвестировать раньше, имея накопительный план для колледжа 529. Таким образом, вы получите прибыль от инвестиций, а также сэкономите на налогах на эту прибыль. Это достижимо для вас? Если да, то отлично! Если нет, продолжайте читать.

Адаптируйтесь к вашей личной ситуации

Лучшая цель ежемесячной экономии - это та, которой вы будете придерживаться, поэтому выберите ту, которая соответствует вашему бюджету. Для многих семей это около 10 процентов дискреционного дохода.

Помимо этого, спросите себя:кто самые важные люди в жизни моего ребенка? Скорее всего, многие из них хотели бы помочь, и есть много случаев, когда они могут:вечеринки по случаю дня рождения, праздники, ранние выпускные в школе и другие личные события.

Попросите родственников обменять подарок на день рождения или праздник и вместо этого сделать небольшой взнос в колледж. Ваш ребенок не заметит разницы - и, честно говоря, у него и так слишком много игрушек.

Хотите поучиться у самых успешных женщин мира? Подпишитесь на #HerMoneyPodcast, чтобы не упустить момент!